Mengapa RUU anggaran Illinois membuat para bankir membunyikan alarm

WASHINGTON – Kebijakan baru yang baru-baru ini disahkan di Illinois dapat menimbulkan dampak yang dramatis bagi bank-bank baik di dalam maupun di luar negara bagian tersebut, kata para ahli.

Gubernur Illinois JB Pritzker, seorang Demokrat, pada Jumat malam menandatangani rancangan undang-undang anggaran termasuk ketentuan yang melarang pemungutan biaya pertukaran atas pajak penjualan, pajak cukai dan tip untuk transaksi yang akan dikenakan pajak penjualan negara.

Ini adalah trade-off antara anggota parlemen dan pengecer Illinois – yang mendapatkan penghapusan pengecualian pajak terpisah – yang dirancang untuk membebankan biaya penghapusan tersebut kepada bank dan pemroses pembayaran, bukan konsumen.

Namun kelompok perdagangan mengatakan tindakan tersebut menciptakan situasi yang tidak dapat diterapkan bagi bank dan perusahaan kartu dan akan berdampak tidak hanya pada perusahaan keuangan Illinois, namun juga bank mana pun yang memiliki nasabah yang melewati negara bagian tersebut.

Inti masalahnya, kata Jerry Peck, wakil presiden senior hubungan pemerintah di Community Banker Association of Illinois, adalah sulitnya infrastruktur pembayaran saat ini untuk mengisolasi biaya pertukaran hanya pada pajak atau tip pembelian.

Tidak jelas bagaimana negara bagian ini akan menerapkan undang-undang barunya, namun Peck mengatakan bahwa undang-undang tersebut kemungkinan akan memakan biaya yang mahal bagi bank dan perusahaan pembayaran.

“Saat ini, ketika Anda menagih pertukaran, Anda cukup melakukan itu pada total biaya yang ada di tagihan,” katanya. “Tidak ada tempat di mana mereka akan memecahnya dan mengatakan ‘Ini adalah bagian pajak, ini adalah bagian atas’ – mereka tidak menghitung berapa tarif pajak penjualan daerah, atau tarif pajak penjualan negara bagian. Selesai.”

Bank dan perusahaan pemrosesan kartu kredit kemudian harus mengembangkan sistem yang benar-benar baru untuk membedakan antara barang dan jasa serta pajak dan tip sebelum batas waktu penerapan pada bulan Juli 2025, kata para kritikus. Jika gagal, konsumen mungkin harus memerlukan setidaknya dua gesekan kartu untuk melakukan pembelian.

Sebagai komplikasi tambahan, Peck mengatakan tidak jelas bagaimana pemroses pembayaran dan bank akan memperhitungkan tagihan yang mencakup barang-barang dengan tarif pajak yang bervariasi. Jika seseorang pergi ke pompa bensin, mengisi tangki bensinnya, membeli makanan ringan, dan membeli sekotak bir untuk dibawa pulang, mereka akan membeli beberapa barang yang masing-masing dikenakan pajak dengan tarif berbeda-beda.

“Anda mempunyai ribuan tarif pajak yang berbeda, jadi mereka tidak yakin bagaimana Anda memasukkannya ke dalam sistem yang mengenali bahwa kartu tersebut digesek di sini, pembeliannya ada di sini, berapa tarif pajaknya, bagaimana Anda membaginya dan mengaksesnya secara instan?” dia berkata.

Sementara bank-bank di Illinois akan menanggung beban terbesar dalam mengelola mandat pertukaran baru ini, bank mana pun yang pelanggannya melakukan pembelian di Illinois harus menghadapi masalah yang sama, kata Peck.

“Jelas kita berada tepat di tengah-tengah negara ini, di Chicago, tempat orang-orang bepergian, tempat Anda berhenti untuk mengisi bahan bakar,” kata Peck. “Ini tidak bisa hanya kartu penduduk Illinois saja – itu harus untuk setiap kartu yang mungkin melewati negara bagian tersebut. Bagaimana Anda mengetahuinya?”

Transisi ini kemungkinan akan memakan waktu jauh lebih lama untuk diterapkan dibandingkan 13 bulan yang saat ini diperbolehkan dalam undang-undang, katanya. Sebagai contoh, bank telah melakukan transisi ke sistem pembayaran chip selama lebih dari satu dekade.

Nicklaus Simpson, juru bicara Koalisi Pembayaran Elektronik, mengatakan masalah diferensiasi bukan satu-satunya masalah yang harus ditangani berdasarkan rancangan undang-undang anggaran yang baru.

“Apa yang terjadi jika saya tinggal di Maryland dan membeli sesuatu secara online dari toko di Illinois?” dia berkata. “Apakah prosesor harus mengetahui hal tersebut? Implementasinya pasti akan rumit atau memberatkan.”

Meskipun RUU anggaran kini menjadi undang-undang di negara bagian tersebut, RUU tersebut dapat dibatalkan dengan amandemen atau undang-undang baru. Ada sesi veto pada musim gugur di mana anggota parlemen dapat mencabut atau mengubah undang-undang tersebut. Jika hal itu tidak terjadi, badan legislatif Illinois akan bertemu lagi pada musim semi tahun depan dan dapat mencabut atau mengubah ketentuan tersebut sebelum undang-undang tersebut berlaku.

“Langkah kami selanjutnya adalah mendidik para legislator, berbicara dengan mereka mengenai dampaknya dan melihat apakah kami dapat menarik kembali dan mencabut atau mengubah undang-undang tersebut,” kata Peck. “Dalam jangka panjang, kami sekarang sedang mempertimbangkannya, dan kami harus memikirkan potensi tuntutan hukum dan mengambil keputusan untuk menentang hal ini karena ini hanya akan menjadi implementasi yang tidak bisa dijalankan.”

Di luar dampak dari satu RUU tersebut, Aaron Klein, peneliti senior di Brookings Institution, mengatakan bahwa RUU tersebut dapat menjadi model bagi negara-negara lain untuk mengikutinya.

“Gagasan menjalankan pajak dan tip sebagai transaksi dolar kecil terasa bagi saya seperti hasil yang aneh, sesuatu yang akan menciptakan banyak transaksi mikro, dan saya tidak yakin bagaimana hal tersebut dapat berjalan,” katanya. “Tetapi ini adalah contoh bahwa sistem infrastruktur yang ada tidak stabil secara politik.”

Negara bagian lain, termasuk Texas, Georgia dan Florida, telah mempertimbangkan rancangan undang-undang serupa.

“Apa yang ditunjukkan episode ini kepada saya adalah bahwa hal ini mungkin tidak optimal secara ekonomi, mungkin masuk akal secara politik,” kata Klein. “Illinois adalah negara bagian yang sangat besar, apa yang terjadi di Illinois bisa saja terjadi pada Anda.”