Meningkatkan inklusivitas dalam jasa keuangan: Stephany Kirkpatrick

Putri seorang imigran, Stephany Kirkpatrick mendirikan Orum pada tahun 2019 dengan keyakinan bahwa konsumen harus memiliki akses segera ke uang mereka.

Dia memulai karirnya sebagai perencana keuangan bersertifikat, dan merupakan salah satu karyawan awal di LearnVest, sebuah perusahaan perencanaan keuangan pribadi. Kirkpatrick adalah wakil presiden operasi dan perencanaan keuangan, dan mempelajari apa yang diperlukan untuk meningkatkan skala bisnis yang berkembang pesat di masa-masa awal fintech. LearnVest dijual ke Northwestern Mutual pada tahun 2015, dan tiga tahun kemudian, Northwestern menutup perusahaan tersebut.

Setelah menghabiskan tahun 2018 bekerja sebagai manajer umum strategi digital di SoulCycle, Kirkpatrick memutuskan untuk menjelajah sendiri.

Misi Orum adalah meningkatkan inklusivitas dalam sistem keuangan dengan menciptakan API paling sederhana untuk pembayaran yang cepat dan andal. Kirkpatrick mengatakan bahwa bagi masyarakat yang berada di komunitas yang kurang terlayani, ketidakmampuan untuk mengakses uang sangatlah melumpuhkan. Bagi masyarakat yang hidup dari gaji ke gaji, akses yang lebih cepat terhadap uang mereka dapat berarti menghindari biaya cerukan yang memberatkan dan mampu membayar sewa tepat waktu.

Tahun lalu, perusahaan meluncurkan Verify, produk verifikasi rekening bank yang dipatenkan. Teknologi ini, yang dibangun di atas FedNow dan RTP, menentukan dalam waktu 15 detik apakah rekening bank terbuka dan valid sebelum pembayaran dilakukan. Dan untuk membantu memenuhi kebutuhan komunitas yang kurang terlayani untuk memiliki akses terhadap uang tunai mereka, Verify mencakup 100% seluruh rekening bank AS untuk konsumen dan bisnis.

Salah satu tantangan tersulit – dan paling bermanfaat – dalam karirnya sejauh ini adalah bekerja sama dengan Federal Reserve untuk mengatur pemrosesan dan penyelesaian pembayaran di FedNow. “Memenuhi kriteria untuk akses langsung mengharuskan organisasi untuk memenuhi dan melampaui persyaratan ketekunan, kontrak dan pengujian TI yang sangat ketat dari Federal Reserve, serta persyaratan mensponsori lembaga keuangan,” kata Kirkpatrick.

Proses ini mengingatkannya bahwa aspek penting dalam pengembangan produk tidak boleh terburu-buru, “walaupun naluri Anda sebagai pendiri fintech adalah untuk selalu bergerak secepat kilat,” katanya.

Pengusaha perempuan sangat kekurangan dana dibandingkan dengan pengusaha laki-laki. Sejauh ini, Kirkpatrick telah mengumpulkan $82 juta dari investor termasuk Accel, Bain Capital Ventures, Homebrew, dan American Express Ventures.

Meskipun ia berterima kasih atas dukungan yang diberikan, ia juga memberikan bantuan kepada pengusaha perempuan lainnya. Dia membimbing para pendiri perempuan yang ingin mengembangkan startup mereka sendiri, membekali mereka dengan nasihat praktis dalam mengidentifikasi dan memanfaatkan peluang pasar.