CFPB mencetak rekor dalam tindakan penegakan pinjaman yang adil dan rujukan DOJ

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen di bawah Direktur Rohit Chopra telah menjadi salah satu lembaga yang paling aktif dalam membasmi diskriminasi yang melanggar hukum. Tahun lalu, CFPB merujuk 18 masalah ke Departemen Kehakiman dan memulai 28 pemeriksaan pinjaman yang adil atau tinjauan yang ditargetkan, sehingga menghasilkan rekor bagi lembaga tersebut.

Pada hari Rabu, CFPB merilis laporan tahunannya Laporan Pinjaman yang Adil kepada Kongres menjelaskan tindakan penegakan hukum, rujukan, dan upaya lain yang dilakukan CFPB tahun lalu untuk mengatasi diskriminasi.

Banyaknya tindakan penegakan pinjaman yang adil dan rujukan DOJ sangat berbeda dengan tahun-tahun sebelumnya. Pada tahun 2022, biro tersebut mengeluarkan empat tindakan pemberian pinjaman yang adil dengan tuduhan pelanggaran terhadap Equal Credit Opportunity Act dan merujuk dua masalah yang melibatkan tuduhan diskriminasi ke DOJ. Pada tahun 2020, di bawah kepemimpinan mantan penjabat Direktur CFPB Dave Uejio, badan tersebut mengajukan satu gugatan dan mengeluarkan empat rujukan Departemen Kehakiman. Kantor mengeluarkan hanya satu tindakan penegakan hukum pada tahun 2019 di bawah kepemimpinan mantan direktur CFPB Kathy Kraninger.

“CPFB menggunakan setiap alat yang kami miliki untuk melaksanakan pekerjaan pemberian pinjaman yang adil, mulai dari penegakan dan pengawasan hingga panduan dan pembuatan peraturan, termasuk koordinasi yang erat dengan mitra negara bagian dan federal kami,” Patrice Alexander Ficklin, direktur pinjaman adil CFPB, ditulis dalam sebuah posting blog dengan J. Frank Vespa-Papaleo, wakil direktur utama biro pinjaman yang adil.

Di antara tindakan penegakan hukum, CFPB pada bulan Desember bekerja sama dengan Departemen Kehakiman untuk menuntut Colony Ridge, pengembang yang berbasis di Texas, karena secara diskriminatif menargetkan warga Latin dengan produk hipotek yang lebih rendah. Gugatan tersebut menuduh bahwa Colony Ridge menjual tanah rawan banjir kepada keluarga yang tidak menaruh curiga tanpa infrastruktur air, saluran pembuangan, atau listrik. Perusahaan tersebut memberikan pinjaman yang tidak mampu dibayar oleh peminjam dan kemudian mengambil alih setidaknya 30% dari lahan yang dibiayai penjual, demikian tuduhan CFPB.

Di bulan November, CFPB mendenda Citibank $26 juta untuk apa yang menuduh “diskriminasi yang disengaja dan ilegal” terhadap orang Amerika keturunan Armenia yang mengajukan kartu kredit. CFPB yang mana supervisor Citi “bersekongkol untuk menyembunyikan diskriminasi dengan menginstruksikan karyawan untuk tidak membahas praktik diskriminatif secara tertulis atau melalui saluran telepon yang direkam.”

Biro juga mengambil tindakan terhadap Bank Amerika pada bulan November dan Hipotek Kebebasan pada bulan Oktober, karena melaporkan data yang salah, keliru, atau tidak tepat berdasarkan Undang-Undang Pengungkapan Hipotek Rumah.

Bias penilaian juga telah menjadi prioritas pinjaman utama yang adil karena CFPB bekerja sama dengan mitra antarlembaga melalui Subkomite Penilaian Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal.

CFPB mengatakan pihaknya memfokuskan sebagian besar upaya pengawasan pinjaman yang adil pada pengurangan, bias penilaian properti dan kepatuhan HMDA, serta pemasaran kartu kredit dan penggunaan data alternatif dalam pemasaran digital. Hal ini juga telah melihat penggunaan sistem dan model otomatis, terkadang dipasarkan sebagai kecerdasan buatan dan model pembelajaran mesin, dalam pembuatan kartu kredit.

Tahun lalu, CFPB mengeluarkan surat edaran mengenai apa yang disebut pemberitahuan tindakan merugikan. Berdasarkan Equal Credit Opportunity Act, sebuah undang-undang anti-diskriminasi tahun 1974 yang penting, kreditur harus memberikan alasan kepada pemohon untuk menolak, mencabut atau mengubah persyaratan perpanjangan kredit yang ada. Penjelasannya dikenal sebagai pemberitahuan tindakan merugikan.

Chopra juga punya berulang kali memperingatkan pemberi pinjaman tentang penggunaan kecerdasan buatan dan algoritma canggih dalam keputusan penjaminan emisi.

“CFPB telah memperjelas bahwa undang-undang dan peraturan yang sama berlaku untuk semua teknologi, terlepas dari kompleksitas atau kebaruan teknologi yang digunakan oleh lembaga-lembaga tersebut, termasuk dalam hal memerangi diskriminasi yang melanggar hukum atau menjelaskan bagaimana keputusan kredit tertentu dibuat,” biro tersebut dikatakan dalam laporan itu ke Kongres.