Bank of America adalah bank terbaru yang menghadapi pengawasan AML

Bank Amerika sedang berdiskusi dengan beberapa regulator federal mengenai aspek-aspek tertentu dari upayanya untuk memerangi pencucian uang dan mematuhi sanksi ekonomi, perusahaan yang berbasis di Charlotte, North Carolina mengungkapkan pada Selasa malam. Bank Dunia mengatakan pihaknya mungkin akan melakukan satu atau lebih tindakan penegakan hukum publik untuk menyelesaikan masalah ini.

BofA Komunikasi dengan regulator telah menyentuh isu-isu seperti pemantauan transaksi, pelatihan, tata kelola, dan uji tuntas pelanggan, kata bank dengan aset senilai $3,3 triliun itu dalam pengajuan sekuritas.

Bank tersebut juga mengatakan bahwa mereka telah menerapkan peningkatan pada program anti pencucian uang dan kepatuhan terhadap sanksi, dan akan terus melakukan hal tersebut.

Berdasarkan diskusi perusahaan dengan regulator, BofA tidak memperkirakan permasalahan yang diangkat akan mempunyai “dampak finansial yang merugikan secara material”, demikian pernyataan pengungkapan tersebut.

Namun, pengajuan tersebut menimbulkan pertanyaan tentang seberapa besar pengawasan AML akan menambahnya BofA biaya, menurut Vivek Juneja, analis di JPMorgan Securities.

Pengeluaran tambahan itu BofA perlu dilakukan pada kuartal keempat sehubungan dengan masalah AML yang telah diperhitungkan dalam pedoman perusahaan tetapi tidak diungkapkan, tulis Juneja dalam catatan penelitian Rabu.

BofA Pengungkapan ini terjadi sekitar enam minggu setelah megabank lain, Wells Fargo, ikut serta tindakan penegakan hukum publik dengan Kantor Pengawasan Mata Uang sehubungan dengan kepatuhan AML dan sanksi.

Tindakan OCC terhadap Wells Fargo tidak mencakup pengumuman denda moneter, namun mengharuskan bank yang berbasis di San Francisco tersebut untuk menyerahkan rencana untuk menilai risiko pencucian uang dan sanksi yang terkait dengan produk dan layanan baru.

Wells Fargo juga dilarang melakukan ekspansi ke produk atau pasar dengan risiko pelanggaran yang lebih tinggi – kecuali jika perusahaan tersebut tidak mendapat keberatan secara eksplisit dari regulatornya.

Setelah tindakan penegakan hukum Wells Fargo dipublikasikan pada bulan September, para pengacara, analis dan konsultan mengatakan mereka sudah menduganya lebih banyak bank yang terkena sanksi sehubungan dengan kepatuhan anti pencucian uang.

“Ada kegelisahan,” Ed MIlls, analis kebijakan di Raymond James, mengatakan kepada American Banker bulan lalu. “Selalu ada ekspektasi bahwa, ketika Anda melihat tindakan regulasi pada satu bank besar, hal itu biasanya memaksa dilakukannya pemeriksaan terhadap institusi lain yang berukuran serupa.”

Jika Bank Amerika akhirnya menghadapi pembatasan pertumbuhan akibat pengawasan AML, seperti yang dilakukan Wells Fargo bulan lalu, yang akan menghambat pertumbuhan pendapatan perusahaan dalam jangka menengah, tulis Juneja.

“BofA telah berkembang di beberapa bisnisnya di AS dan internasional termasuk perbankan konsumen, pembayaran, dan perdagangan,” tulis Juneja. “Sampai regulator mengajukan tindakan formal, masalah ini akan tetap menjadi masalah besar dan kemungkinan akan menambah sedikit tekanan pada saham. selain isu potensi penjualan saham lebih lanjut oleh Warren Buffett.”

Prasmananyang berinvestasi melalui perusahaan induknya Berkshire Hathaway, telah mengurangi posisinya di Bank of America dalam beberapa bulan terakhir.

Terpisah, BofA juga mengungkapkan pada hari Selasa bahwa mereka telah menanggapi pertanyaan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengenai pemrosesan pembayaran elektronik bank melalui jaringan Zelle orang-ke-orang.

BofA mengatakan bahwa staf CFPB “telah memulai diskusi” dengan bank tersebut “untuk mencapai resolusi penyelidikan atau mengajukan tindakan penegakan hukum.” Bank tersebut menambahkan bahwa mereka “sedang mengevaluasi langkah selanjutnya, termasuk litigasi.”

Jurnal Wall Street dilaporkan pada bulan Agustus yang sedang diselidiki CFPB BofAWells Fargo dan JPMorgan Chase atas penanganan dana pelanggan di Zelle.

JPMorgan mengungkapkan selama musim panas bahwa mereka menanggapi pertanyaan CFPB mengenai transfer Zelle. Pihaknya juga mengatakan bahwa mereka sedang “mengevaluasi langkah selanjutnya, termasuk litigasi.”

Wells Fargo, sementara itu, telah mengungkapkan bahwa “otoritas pemerintah” telah mempelajari “penanganan perselisihan pelanggan terkait transfer dana yang dilakukan melalui jaringan Zelle.”

“Hal ini tampaknya menjadi masalah industri secara luas dengan inti permasalahannya adalah apakah bank bertanggung jawab atas transaksi penipuan,” tulis Juneja. Dia menambahkan bahwa industri ini “mendorong mundur dengan keras.”

Senator Richard Blumenthal, D-Conn., telah memperdebatkan hal itu bank-bank besar tidak berbuat cukup untuk melindungi pelanggan mereka dari penipu yang mengeksploitasi Zelle.

Berdasarkan Undang-Undang Transfer Dana Elektronik, bank tidak diwajibkan untuk mengganti biaya nasabah yang mengotorisasi pembayaran kepada penipu.

Blumenthal dan Senator Elizabeth Warren, D-Mass, baru-baru ini memperkenalkan undang-undang untuk memperluas jumlah situasi di mana konsumen terlindungi dari aktivitas penipuan atau penipuan. Rep Maxine Waters, D-Calif., mensponsori undang-undang pendamping di DPR.