8 permasalahan terbesar yang dihadapi industri perbankan saat ini

Sejauh ini, tahun ini merupakan tahun yang penuh peristiwa dalam industri perbankan, mulai dari kesepakatan senilai $35,3 miliar antara Capital One dan Discover hingga masalah anti-pencucian uang TD Bank Group dan semua hal di antaranya. Namun tahun ini belum berakhir.

Bulan lalu, TD terkena dengan denda $3 miliar Dan batas aset oleh Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang untuk operasi ritel bank Kanada yang berbasis di AS setelah mengaku bersalah atas tuduhan kejahatan pencucian uang — menjadi salah satu lembaga pertama yang melakukannya. Berdasarkan perjanjian dengan regulator, bisnis bank di AS tidak boleh memiliki aset melebihi $434 miliar.

Untuk mematuhi batasan baru ini, para eksekutif TD telah merencanakan pemotongan dan penarikan strategis dari lini bisnis tertentu. Namun, perbaikan masalah dalam ketentuan AML adalah hal yang harus diutamakan.

“Dengan pembatasan aset, kami ingin lebih berhati-hati,” Leo Salom, CEO anak perusahaan TD di AS, mengatakan kepada analis pada bulan Oktober. “Menyelesaikan remediasi ini dan menyelesaikannya secara menyeluruh dan komprehensif adalah prioritas pertama saya. … Tidak ada hal lain yang berarti jika kita tidak dapat melakukan hal tersebut.”

TD adalah bank kedua dalam sejarah yang menerima pembatasan aset, yang pertama adalah Wells Fargo dan batasannya sebesar $1,9 triliun dari OCC yang sudah ada sejak tahun 2018.

Baca selengkapnya: Wells Fargo mengirimkan tinjauan penting kepada Fed untuk mencabut pembatasan aset

USAA adalah organisasi lain yang menghadapi masalah hukum tahun ini.

Bank yang berbasis di San Antonio menyetujuinya membayar sekitar $64,2 juta untuk menyelesaikan tuduhan membebankan biaya berlebihan kepada anggota layanan yang bertentangan dengan Undang-Undang Bantuan Sipil Servicemembers dan undang-undang terkait lainnya.

Sekitar 210.000 konsumen yang memiliki perlindungan suku bunga berhak menerima pencairan berdasarkan penyelesaian tersebut, namun bank tersebut menyangkal melakukan kesalahan apa pun.

“USAA sangat tidak setuju dengan tuduhan gugatan tersebut, namun penyelesaian ini demi kepentingan terbaik anggota kami dan memungkinkan USAA menghindari litigasi yang panjang dan mahal sehingga kami dapat fokus untuk memberikan layanan yang luar biasa,” kata bank tersebut.

Hal ini menandai episode terbaru dalam kisah perjuangan suku bunga bank dengan regulator, termasuk a Denda $85 juta pada tahun 2020 atas berbagai pelanggaran terhadap Servicemembers Civil Relief Act yang ditemukan dalam ujian tahun sebelumnya.

Baca selengkapnya: Praktik peminjaman mobil menarik perhatian peraturan untuk USAA

Ikuti liputan terbaru kami mengenai hal ini dan isu-isu lain yang menjadi perhatian bank pada tahun 2024.