Google menggugat CFPB dan menantang pengawasan terhadap produk yang sudah tidak digunakan lagi

Dalam gugatan yang diajukan pada hari Jumat, Google mengatakan bahwa Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, yang menempatkan cabang pembayaran perusahaan di bawah pengawasan pada hari sebelumnyatelah bertindak di luar kewenangannya ketika menangani keluhan mengenai produk yang baru saja dihentikan.

Google Pay, produk pensiun yang dimaksud, menyediakan fungsi pembayaran peer-to-peer, atau P2P, yang memungkinkan pengguna membayar teman, keluarga, dan individu lain di aplikasi. Meskipun Google masih menyediakan beberapa layanan keuangan melalui Google Wallet, aplikasi terpisah dari Google Pay, layanan ini tidak mencakup transaksi P2P.

CFPB mengatakan dalam perintahnya bahwa keputusan Google untuk menghentikan aplikasi Google Pay di AS “mungkin relevan dengan kerangka undang-undang yang memandu pelaksanaan otoritas pengawas oleh Biro, namun hal ini tidak menentukan ambang batas penyelidikan apakah penunjukan pengawas itu benar.” sesuai,” menurut perintah CFPB.

Google merespons gugatannyadiajukan ke Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Columbia, dengan mengatakan bahwa Kongres tidak memberi wewenang kepada CFPB untuk menempatkan perusahaan di bawah pengawasan berdasarkan produk yang tidak lagi ditawarkannya. Sebaliknya, Kongres bermaksud agar otoritas pengawasan CFPB “sebagai mekanisme untuk mengatasi risiko saat ini atau di masa depan terhadap konsumen — yang tidak ada, atau bahkan mungkin terjadi, di sini.”

Google telah menawarkan berbagai jenis layanan keuangan setidaknya sejak tahun 2006, ketika meluncurkan Google Checkout, sebuah cara bagi pengguna untuk menyimpan informasi kartu pembayaran dan pengiriman di akun Google mereka untuk pembelian online. Sejak itu, Google telah menawarkan layanan keuangan dengan berbagai nama merek, termasuk Android Pay, Google Pay, Google Pay Send, dan Tez (produk pembayaran khusus untuk India).

Khususnya, Google juga telah menghentikan merek yang kemudian diluncurkan kembali. Pada tahun 2011, Google meluncurkan pembayaran P2P dengan nama merek Google Wallet. Pada tahun 2018, Google menghentikan nama tersebut dengan menyatukan fungsi P2P dan komunikasi jarak dekat, atau NFC, aplikasi pembayaran Android Pay ke dalam satu sistem yang disebut Google Pay.

Kemudian, pada tahun 2022, perusahaan meluncurkan kembali nama merek Google Wallet. Saat ini, produk tersebut adalah dompet digital sejati, yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan dan menggunakan kartu pembayaran, kartu loyalitas, tiket acara dan penerbangan, kunci mobil digital, SIM (di negara bagian tertentu) dan kartu vaksin.

Google Wallet tidak menawarkan pembayaran P2P. Jadi, sejak bulan Juni, ketika Google menghentikan Google Pay di AS, perusahaan tersebut belum menawarkan pembayaran P2P di AS

Selain anggapannya bahwa CFPB tidak dapat melakukan pengawasan hanya berdasarkan keluhan terkait produk yang dihentikan, Google juga berpendapat bahwa biro tersebut memberikan sedikit bukti bahwa Google Pay memerlukan pengawasan, dengan mengatakan bahwa 26 keluhan yang dikutip CFPB dalam pengumumannya pada hari Jumat adalah “cherry- dipilih dan tidak diverifikasi,” menurut gugatan Google.

CFPB “tidak melakukan upaya untuk menilai apakah jumlah pengaduan, meskipun telah diverifikasi, signifikan atau material mengingat jumlah transaksi yang diproses,” demikian bunyi gugatan Google. Perusahaan belum mengungkapkan secara spesifik jumlah atau volume transaksi P2P yang diprosesnya, namun CFPB menyimpulkan dalam keluhannya bahwa jumlahnya mencapai jutaan.

Gugatan Google kemungkinan hanya satu dari serangkaian tantangan terhadap otoritas CFPB, dan masih banyak lagi yang akan datang. Partai Republik telah mengincar biro tersebut sejak tahun 2010, ketika Undang-Undang Reformasi Wall Street dan Perlindungan Konsumen Dodd-Frank membentuk CFPB. Baru-baru ini, Elon Musk, orang kepercayaan Presiden terpilih Donald Trump, menyerukan agar biro tersebut melakukan hal tersebut “dihapus.”

Selain itu, otoritas CFPB di luar pengawasan Google kemungkinan besar akan dipertanyakan di pengadilan. Mahkamah Agung keputusan tahun ini dalam Dewan Pertahanan Sumber Daya Alam v. Chevron membatalkan preseden hukum besar yang mengharuskan hakim untuk tunduk pada interpretasi badan pengatur federal terhadap undang-undang yang ambigu.

Biro tersebut memiliki reputasi lebih agresif dibandingkan biro lainnya, dan selama pemerintahan Biden, perusahaan tidak segan-segan mengajukan tuntutan untuk menentang peraturannya. Dengan posisi pengadilan yang akan mempertimbangkan lebih banyak penafsiran undang-undang yang dilakukan oleh badan-badan federal, dan pengadilan tinggi di negara tersebut kemungkinan akan menjadi lebih konservatif dalam empat tahun ke depan, kewenangan CFPB adalah kemungkinan besar akan dibatasi.