Kisah sinapsis: Evolve Bank menjawab gugatan Yotta

Evolve Bank pada Senin malam mengajukan mosi untuk memberhentikan a gugatan yang dibawa oleh fintech Yotta Technologies pada bulan September. Mereka berencana untuk secara resmi mengajukan mosi tersebut ke Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Utara California pada tanggal 25 Maret.

Dalam mosinya, Evolve Bank yang berbasis di Memphis membela diri terhadap tuduhan yang dibuat oleh Yotta, penyedia aplikasi tabungan di New York, bahwa Evolve “benar-benar gagal dalam tugas paling mendasarnya kepada pelanggannya, menyalahgunakan dan/atau menyalahgunakan dana puluhan juta dolar.” dana pelanggan.”

Kasus ini berpusat pada Synapse Financial Technologies, penyedia middleware bank-fintech yang bangkrut pada bulan Mei, menyebabkan ribuan konsumen tidak memiliki akses terhadap uang yang mereka simpan di mitra fintechnya. Empat mitra bank Synapse – Evolve Bank, Lineage Bank, AMG National Trust, dan American Bank – telah mengembalikan sebagian dana pengguna akhir fintech ini kepada mereka. Namun menurut wali kebangkrutan Synapse, mantan ketua FDIC Jelena McWilliams, berada di antara keduanya $65 juta dan $85 juta dana pelanggan hilangdan sepertinya tidak ada yang tahu kemana perginya (atau jika mereka tahu, mereka tidak memberitahukannya).

Dalam gugatannya di bulan September, Yotta menuduh Evolve Bank secara tidak patut memotong $25 juta dari akun “untuk kepentingan” yang dikelola Synapse untuk klien fintechnya, untuk transaksi yang tidak pernah diotorisasi oleh pelanggan. Ini adalah biaya yang dibebankan Evolve kepada Synapse untuk “analisis akun” dan untuk layanan pemrosesan pembayaran dari TabaPay. Gugatan Yotta juga mengklaim bahwa Evolve telah menggagalkan migrasi fintech lain, Mercury, dari perangkat lunak Synapse ke sistem Evolve, dan secara tidak sengaja memberi Mercury atau pelanggannya hampir $50 juta lebih banyak dari yang seharusnya mereka terima. (Merkurius membantah menerima uang tambahan dalam migrasi ini.)

Dalam mosi pemecatan Evolve, mereka mempertanyakan manfaat hukum dari gugatan Yotta.

“Gugatan Yotta adalah upaya transparan untuk menempatkan tanggung jawab Synapse pada Evolve karena Synapse dilindungi dari gugatan sambil menunggu kebangkrutan,” demikian bunyi mosi tersebut. “Masalah itu – bahwa yang dipermasalahkan adalah perilaku Synapse dan bukan Evolve – memengaruhi setiap aspek klaim Yotta.”

Dalam mosinya, Evolve tidak menyangkal bahwa mereka membebankan biaya analisis akun dan TabaPay yang disebutkan Yotta, atau bahwa mereka mungkin telah memotongnya dari akun yang salah. Evolve mengatakan pihaknya mengharuskan Synapse untuk menambah jumlah dana di rekening cadangannya – rekening terpisah yang didanai oleh Synapse yang menutupi kewajiban kepada bank dan kekurangan di rekening FBO mana pun – dan mentransfer $35 juta dari rekening cadangan itu kembali ke rekening FBO “untuk mengatasi kekurangan Synapse, termasuk biaya yang ditantang Yotta.”

Mosi Evolve menunjukkan bahwa Evolve mungkin telah membebankan biaya ke akun FBO Synapse karena kesalahan.

“Paling banyak, Yotta menuduh Evolve menyalahgunakan $18,186,152.06 dari akun FBO dengan pengumpulan biaya analisis akun dan biaya TabaPay, dan mengkreditkan hampir dua kali lipatnya ke akun FBO,” demikian isi mosi tersebut. “Bahkan jika dianggap benar, Yotta gagal untuk membela fakta apa pun yang menunjukkan dugaan ‘penyalahgunaan’ sementara atas biaya yang terutang dalam kontrak oleh Evolve menyebabkan kerugian bagi Yotta atau pengguna akhirnya. Mendebit rekening yang diduga salah untuk biaya yang memang harus dibayar, tanpa tambahan biaya apa pun , tidak menimbulkan kesimpulan penipuan atas kesalahan administratif.”

Mosi Evolve tidak menjawab klaim Yotta bahwa $50 juta hilang dalam migrasi Merkurius. Ini adalah salah satu dari banyak pertanyaan yang belum terjawab mengenai kasus ini.

“Rincian lebih lanjut menunjukkan beberapa sejarahnya, namun tidak satu pun dari hal ini yang memberi tahu kita di mana letak hilangnya uang dalam ekosistem,” kata Todd Baker, peneliti senior di Richman Center for Business, Law & Public Policy di Columbia University, dan kepala sekolah Broadmoor Consulting.