Bank-bank di Amerika memercayai AI untuk menangani data sensitif guna meningkatkan efisiensi – namun para pemimpin industri memperingatkan agar industri ini tidak terlalu berpuas diri. Memastikan data sensitif tetap bersifat pribadi akan menjadi target yang sulit dan membutuhkan banyak pekerjaan.
Lembaga keuangan harus proaktif dalam memerangi pencurian dunia maya dengan membentuk kelompok tugas yang ditugaskan untuk mengikuti peraturan dan teknologi AI terkini, menurut penelitian baru-baru ini.
“Bank harus sangat, sangat berhati-hati terhadap rekomendasi yang mereka buat, atau keputusan yang mereka buat, karena dianggap salah,” kata Brad O’Brien, partner di praktik Layanan Keuangan AS Baringa. “Saya pikir hal itu akan menimbulkan masalah reputasi yang besar.”
Tahun lalu, kejahatan dunia maya merugikan warga Amerika lebih dari $12,5 miliar, menurut laporan FBI yang dirujuk dalam whitepaper. Kerugian ini berpotensi menjadi lebih besar ketika lembaga keuangan memperluas penggunaan AI. Saat ini, 36% bank di AS menggunakan AI generatif, dan 38% sedang mempelajari dan mengumpulkan informasi tentang hal tersebut, menurut survei American Banker baru-baru ini. Risiko bahwa model AI mereka dapat disusupi adalah salah satu kekhawatiran terbesar mereka: 31% mengatakan mereka khawatir akan mengekspos informasi identitas pribadi atau informasi milik mereka di luar perusahaan dan 26% mengatakan mereka takut akan kerentanan terhadap serangan siber akibat penggunaan AI.
“Bank sekarang biasanya berada dalam apa yang saya sebut ‘mode kotak pasir’, di mana mereka mulai bermain-main dengan teknologi, mulai mencoba mencari tahu di bagian mana dalam operasi organisasi mereka dapat menerapkan teknologi tersebut secara berguna,” kata O’Brien.
AI Generatif menggunakan data yang telah dilatih untuk membuat konten baru berdasarkan pola yang ditemukan dalam kumpulan data asli. Model ini terus-menerus memasukkan data baru sehingga hasilnya dapat disesuaikan atau disesuaikan dengan pola yang berubah. Dengan melatih model AI generatif dengan konsep kesehatan finansial dan menggabungkannya dengan data keuangan pribadi seseorang, bank dapat menawarkan nasihat keuangan kepada anggotanya secara instan, sebagai salah satu contohnya. Meskipun program seperti ini memungkinkan bank untuk menawarkan layanan kepada lebih banyak anggota secara efisien, tantangannya adalah mengontrol bagaimana semua data nasabah diakses dan digunakan.
“Apa yang kami usulkan adalah sebelum melakukan produksi, bank harus berpikir untuk menerapkan tata kelola yang kuat dan kerangka manajemen risiko pada teknologi ini,” kata O’Brien.
Secara khusus, bank perlu membentuk satuan tugas yang didedikasikan untuk memastikan data yang digunakan oleh AI tetap tanpa kompromi, menurut O’Brien. Badan ini akan bertanggung jawab untuk menegakkan standar perlindungan, memberi lampu hijau pada program AI yang mematuhi peraturan tersebut, dan selalu mengikuti perkembangan teknologi keamanan terbaru dari pihak ketiga.
“Standar akan ditingkatkan dalam hal pertahanan bank terhadap pelaku kejahatan,” kata O’Brien.
Kekhawatiran terhadap AI dan keamanan data menciptakan peluang bagi fintech untuk menemukan solusi. Salah satu perusahaan yang mencoba memecahkan masalah ini adalah ACI Worldwide, yang membangun teknologi yang menggunakan metode kreatif untuk menghapus data setelah AI mengunduh dan mempelajarinya.
Cleber Martins, kepala intelijen pembayaran dan solusi risiko global di ACI Worldwide, mengatakan teknologi ini terinspirasi oleh bagaimana alam menggunakan DNA sebagai kode untuk membangun struktur biologis. Teknologi ini mengubah bank data yang dimasukkan ke dalam sistem AI menjadi kode terkomputerisasi yang “tidak dapat dibaca oleh manusia mana pun,” untuk mempelajari cara menghasilkan keluaran, kata Martins. Dalam sistem ini, lembaga-lembaga keuangan yang berkolaborasi bersama sebenarnya tidak akan berbagi data, hanya kode yang dibuat oleh sistem.
“Apa yang kami lakukan dari perspektif teknologi adalah memisahkan pembelajaran dari data,” kata Martins. Yang saya perlukan adalah memastikan bahwa saya belajar dari data tersebut. Jadi, teknologi yang kami kembangkan adalah kecerdasan buatan generasi baru yang tidak membutuhkan data untuk meninggalkan tempat di mana ia berada. .”
ACI telah menggunakan AI selama lebih dari 30 tahun untuk mengembangkan alat pendeteksi penipuan, kata Martins. Martins juga mengatakan perusahaannya, dan fintech lainnya, akan terus menciptakan solusi keamanan seiring dengan semakin meluasnya penggunaan AI dan kemampuannya. Perusahaan lain yang menawarkan deteksi penipuan berbasis AI termasuk FICO, ComplyAdvantage, Quantexa, Feedzai, dan ThreatMetrix. Penting bagi lembaga keuangan untuk selalu mengikuti perkembangan terkini karena pelaku kejahatan cepat mengadopsi teknologi baru.
“Ada begitu banyak teknologi baru yang tersedia sehingga penjahat biasanya memiliki akses lebih cepat dibandingkan institusi,” kata Martins. “Mereka tidak mempunyai batasan kekayaan intelektual, mereka bisa saja mulai bermain-main dengan teknologi jenis ini. Dan itu bisa sangat berbahaya jika Anda tidak mempersiapkan diri dengan baik.”
Ben Shorten, pimpinan Accenture di bidang keuangan, risiko, dan kepatuhan untuk perbankan dan pasar modal di Amerika Utara, setuju bahwa “pembuangan data tepat waktu” harus menjadi salah satu alat terpenting untuk mengamankan data yang digunakan oleh AI. Namun penting bagi bank untuk memeriksa cara pihak ketiga menangani informasi mereka, dan tidak secara implisit mempercayai siapa pun tanpa meninjau kredensial mereka.
“Salah satu bidang yang dapat diabaikan bukan hanya data di dalam institusi, tapi juga pendekatan pengawasan holistik yang lengkap dan mengelola pihak ketiga tersebut secara efektif dalam hal penggunaan data mereka sendiri, jika data tersebut relevan untuk institusi,” kata Shorten. .
Sayangnya, peraturan untuk melindungi data yang digunakan oleh AI masih dalam tahap awal. Bahkan di Uni Eropa – yang dengan cepat mengadopsi undang-undang untuk menjadi yang terdepan dalam perbankan terbuka – undang-undang regulasi AI masih menunggu keputusan. Jika diberlakukan, UU AI di Uni Eropa akan menciptakan standar risiko yang akan digunakan untuk menilai program AI. Amerika bahkan jauh tertinggal: negara-negara bagian mulai membentuk gugus tugas mereka sendiri dan lembaga-lembaga federal mulai membuat pedoman setelah Presiden Joe Biden menandatangani perintah eksekutif pada tahun 2023 yang meminta mereka untuk melakukan hal tersebut. California memimpin negara bagian dalam regulasi AI: Pada bulan September, Gubernur Gavin Newsom menandatangani undang-undang AB 2013, yang mewajibkan pengembang untuk memposting informasi di situs web mereka tentang data yang digunakan untuk melatih sistem AI generatif.
Para analis menunjukkan bahwa perbankan memiliki pengaruh global, dan para pemimpin industri perlu memahami kondisi peraturan AI saat ini karena peraturan tersebut akan terus berubah.
“Perundang-undangan (di Eropa) belum selesai, namun menurut saya segala sesuatunya akan menjadi jauh lebih kompleks dengan cepat,” kata Gareth Lodge, analis utama pembayaran di firma riset internasional Celent yang berbasis di London.
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife