Bagaimana ‘Uberisasi’ mendorong pembayaran tersemat

Jika Uber tidak merevolusi pembayaran, setidaknya hal ini berdampak besar pada strategi teknologi pembayaran, yang menjadi aspirasi bagi para pengembang.

“Pembayaran yang tidak terlihat adalah tujuannya, tren paling keren dalam pembayaran adalah transaksi menjadi tidak terlihat,” kata Anu Somani, kepala hutang global dan pembayaran tertanam untuk Bancorp AS di KTT Pembayaran Masa Depan Bankir Amerika minggu ini.

Somani berbicara di panel virtual tentang pembayaran tertanam, atau produk pembayaran yang terintegrasi ke dalam perangkat lunak atau platform. Konsumen atau bisnis menggunakan pembayaran tertanam untuk menyelesaikan transaksi tanpa meninggalkan aplikasi atau situs web.

Pembayaran tertanam memungkinkan pengalaman yang mirip dengan Uber, di mana penumpang memesan melalui aplikasi dan kemudian meninggalkan mobil tanpa mengeluarkan dompet untuk membayar. Uber baru-baru ini meluncurkan a strategi jasa keuangan yang mencakup kartu pembayaran dan layanan bisnis untuk pengemudi.

Selama bertahun-tahunKemampuan Uber untuk menyederhanakan pembayaran disebut “Uberisasi.” Bahkan untuk inisiatif pembayaran yang tidak melibatkan Uber secara langsung, aplikasi ride-sharing berfungsi sebagai branding strategis simbolis untuk pembayaran yang mudah, yang juga merupakan tujuan pembayaran tertanam. “Seperti Uber atau Amazon Go, ini tentang menanamkan pergerakan uang , membayar dan mengirim uang jauh ke dalam alur proses sehingga berada di latar belakang… sehingga merek yang Anda rasakan tidak terdilusi,” kata Somani, merujuk pada model toko Amazon “just walk out” di mana kamera mengidentifikasi pembelian konsumen, yang secara otomatis dibebankan ke akun e-commerce Amazon mereka.

Uber telah menarik ratusan mitra pembayaran, termasuk Klarnayang baru-baru ini meluncurkan program pemasaran insentif yang menawarkan diskon 50% untuk perjalanan jika membayar dengan Klarna. Pengendara dapat membayar penuh di muka atau mengakses paket yang seluruh perjalanan Uber dikumpulkan dalam pembayaran bulanan.

“Banyak konsumen merasa hal ini lebih mudah untuk dikelola dan senang bisa melacak pembayaran Uber mereka ke dalam aplikasi Klarna,” kata Klarna melalui email. “Bagi Uber, mereka mendapatkan proses pembayaran yang disederhanakan dan saluran baru untuk mengembangkan bisnis mereka.”

Uber tidak menanggapi permintaan komentar.

Menjadi tertanam

Bank adalah menggunakan pembayaran tertanam dan keuangan tertanam, sebuah konsep teknologi terkait, untuk menghadirkan pengalaman ala Uber atau Amazon Go ke ribuan tugas nonkeuangan. KPMG mencantumkan pembayaran tertanam sebagai salah satu dari 10 tren pembayaran teratas pada tahun 2024, bersama dengan personalisasi pelanggan, pembayaran B2B, dan kemitraan bank/fintech – semua tren yang selaras atau bergantung pada pembayaran tertanam agar berhasil.

Pasar global untuk pembayaran tertanam diproyeksikan melampaui $138 miliar pada tahun 2026, meningkat 200% sejak tahun 2023, menurut Nasdaq.

“Kami ingin menghilangkan langkah-langkah dalam pembayaran atau mengurangi sejumlah langkah menjadi satu langkah saja,” kata Bennie Peddington, wakil presiden senior perbankan tertanam di Kunci bisnis pembayaran corp, berbicara di panel perbankan tertanam American Banker.

Dalam proyek baru-baru ini, Kunci menggunakan pembayaran tersemat untuk memungkinkan perusahaan perangkat lunak kedokteran gigi menjual pembayaran multisaluran ke praktik kedokteran gigi. Itu termasuk pembayaran online dan seluler, dikombinasikan dengan orientasi digital.

Pembayaran layanan kesehatan seringkali rumit, termasuk pasien, penyedia layanan, dan pembayar pihak ketiga seperti perusahaan asuransi. Ada banyak bentuk dan perubahan jumlah pembayaran seiring dengan keterlibatan praktik medis dengan perusahaan asuransi dan pasien dalam tagihan akhir.

“Perusahaan perangkat lunak menginginkan pengalaman omnichannel untuk segala hal mulai dari pembayaran hingga tagihan yang dapat ditawarkan kepada dokter gigi yang membuka praktik baru,” kata Peddington. “Pada akhirnya, perusahaan perangkat lunak tersebut memperoleh pertumbuhan yang sangat baik dengan menjual produk pembayaran tersebut, jadi kami bangga dengan kemajuannya.”

Strategi pembayaran tertanam US Bank mencakup kemitraan baru-baru ini dengan Driveway.com, pengecer mobil bekas. Kemitraan Driveway.com memungkinkan penjual memasukkan lisensi dan nomor identifikasi kendaraan mereka ke dalam aplikasi dan menerima penawaran penjualan. Jika penjual menerima penawaran tersebut, perwakilan dari jaringan situs akan dikirim untuk memeriksa mobil, yang kemudian dapat dimasukkan ke dalam truk derek jika tawaran situs e-niaga diterima.

Penjual menerima pembayaran hampir seketika melalui kombinasi pembayaran tertanam dan jaringan RTP The Clearing House.

“Bagi kebanyakan orang, mobil adalah transaksi terbesar kedua dalam hidup mereka, setelah rumah,” kata Somani. “Ini adalah cara untuk menghilangkan gesekan dari hal itu.”

Tip untuk para bankir

Peluang dalam perbankan tertanam telah berhasil kompetitifdengan banyak bank, fintech, dan perusahaan pembayaran besar yang menyediakan layanan.

Menulis untuk Bankir AmerikaAlex Ressish, chief komersial officer untuk Tribe Payments, mengatakan, “Dalam beberapa tahun mendatang, transaksi akan sangat berbeda sekali lagi — kali ini berkat pembayaran yang tertanam. Hubungan langsung antara pelanggan dan transaksi tidak akan ada lagi, karena pembayaran akan tertanam dan tidak terlihat sehingga pelanggan tidak akan memikirkannya sama sekali. Pembayaran akan terjadi begitu saja.”

Perluasan antarmuka pemrograman aplikasi telah memudahkan pengguna untuk mengakses program perbankan yang tertanam di bank, meskipun masih ada opsi untuk menginstal antarmuka yang lebih tradisional, kata Peddington.

“Perusahaan berada pada tahap berbeda dalam perjalanan mereka,” katanya. “Mereka mungkin merupakan perusahaan bergaya fintech atau produsen yang telah menjalankan bisnisnya selama lebih dari 100 tahun.”

US Bank memiliki studio virtual tempat pengguna dapat menguji atau menyesuaikan pembayaran tertanam. Bank juga telah mengembangkan pasar online produk pihak ketiga dan pengelolaan perbendaharaan yang terintegrasi dengan teknologi bank. Hal ini dirancang untuk membantu dunia usaha mengadopsi pembayaran baru, pinjaman modal kerja, dan layanan perbendaharaan lainnya yang tersedia melalui pembayaran tertanam.

“Hal ini membantu menjawab pertanyaan: kemitraan Fintech dan bank, kawan atau lawan?” kata Somani. Pasar memungkinkan bisnis untuk mengakses layanan yang telah diperiksa oleh bank. “Bank memberikan jaminan sementara fintech memberikan front end yang keren,” kata Somani.

Somani dan Peddington sama-sama menyarankan adanya hubungan erat antara pembayaran tertanam dan pemrosesan waktu nyata, yang memungkinkan transaksi yang terkait dengan mitra pihak ketiga dapat dilaksanakan dengan cepat dan setiap saat.

“RTP menyediakan data secara real-time dan mempercepat cara Anda menerima pembayaran,” kata Peddington, seraya menambahkan bahwa pembayaran real-time juga dapat memberikan pengakuan pembayaran secara instan, yang dapat berguna untuk mendorong kemitraan dengan perusahaan real estate atau organisasi lain yang bergantung pada sistem yang sensitif terhadap waktu. transaksi.

“Dengan pembayaran untuk real estat, ada transaksi besar di mana Anda dapat menyelesaikan dana secara instan. Kita perlu menyelesaikannya dan mendapatkan pengakuan saat itu juga.”