29 C
Jakarta
Thursday, December 12, 2024
HomePerbankanBank-bank kecil berisiko kehilangan kekuatan dalam kartu kredit bisnis

Bank-bank kecil berisiko kehilangan kekuatan dalam kartu kredit bisnis

Date:

Cerita terkait

BERITA Vincent DeWitt/BLOOMBERG

Peluang untuk membangun skala dalam pasar kartu kredit usaha kecil sudah dekat. Namun banyak bank yang tidak menjawab.

Dengan lebih dari 33 juta usaha kecil di AS, menurut data Small Business Administration, terdapat potensi pendapatan yang besar bagi bank untuk membangun atau memperluas penawaran kartu kredit bisnis mereka—pasar yang saat ini didominasi oleh beberapa bank besar dan kurang dari 20 penantang fintech. menurut data dari Fintech Labs, sumber daya untuk pemilik usaha kecil.

Inilah yang perlu diketahui bank tentang perkembangan pasar kartu kredit usaha kecil:

Peluang berlimpah

JPMorganChaseModal Satu, Grup Citi, American Express dan Wells Fargo adalah salah satu pemain terbesar di pasar kartu kredit usaha kecil, bersama dengan pemain regional seperti TD Bank dan Regions, kata Brian Riley, salah satu kepala pembayaran di Javelin Strategy & Research. Namun hal ini tidak menutup peluang bagi bank-bank kecil yang ingin membangun atau memperkuat kehadirannya di pasar kartu nama kecil, katanya. Javelin memperkirakan pengeluaran kartu kredit usaha kecil akan mendekati $800 miliar tahun ini di semua merek.

Banyak usaha kecil yang mencampurkan pengeluaran pribadi dan bisnis, dan hal ini tidak disarankan. Kartu kredit khusus bisnis memungkinkan perusahaan mengawasi biaya bisnis dengan lebih efektif. Hal ini juga menawarkan pemilik pilihan lain untuk membangun kredit, dan dapat menawarkan kontrol pengeluaran dan perlindungan kepada karyawan yang perlu membayar pengeluaran bisnis.

Baru-baru ini laporan dari Atlanta Fed menunjukkan bahwa kartu kredit adalah jenis kartu yang paling banyak digunakan oleh bisnis, dengan pembayaran rata-rata sebesar $259. Itu hampir tiga kali lipat rata-rata pembayaran kartu kredit oleh konsumen. Peluang bagi bank untuk memanfaatkan pasar ini kemungkinan akan meningkat karena usaha kecil terus beralih dari cek kertas.

Potensi pembelian dan peluang kemitraan

Beberapa fintech, termasuk Ramp, BrexBILL dan Expensify, menawarkan kartu perusahaan untuk usaha kecil. Ada juga peluang akuisisi potensial bagi bank, mengingat beberapa pemain fintech telah diakuisisi dalam beberapa tahun terakhir, termasuk pembelian Bento for Business oleh US Bancorp.

Selain potensi akuisisi, bank harus mempertimbangkan kemitraan dengan fintech untuk orientasi digital dan layanan lainnya, kata Michael Seaman, kepala eksekutif dan salah satu pendiri Swipesum, sebuah konsultan pemrosesan pembayaran dan penyedia perangkat lunak. Orientasi digital sangat penting bagi banyak usaha kecil, dan tidak menawarkan hal tersebut dapat mengakibatkan hilangnya peluang, kata Seaman.

Kendala terbesar bagi perusahaan kecil adalah kurangnya waktu, kata Petr Marek, salah satu pendiri dan kepala eksekutif Invoice Home, layanan penagihan dan pembuatan faktur untuk usaha kecil. Kebanyakan pemilik bisnis tidak punya waktu untuk melalui aplikasi yang rumit dan proses persetujuan yang panjang. Bank perlu “membuat pendaftaran menjadi sangat mudah,” katanya.

Perlu dicatat bahwa bank tidak harus membangun kemampuan kartu kredit bisnis sendiri. Seaman memberikan contoh Cross River, sebuah fintech yang membantu bank membangun dan meningkatkan program kartu debit dan kredit.

Rangkullah AI

Bank juga harus menggunakan alat AI untuk menjaminkan rekening usaha kecil, yang mungkin lebih rumit dibandingkan di sisi konsumen. Bank dapat memanfaatkan alat untuk langsung terhubung dengan pemroses pembayaran suatu bisnis atau perangkat lunak akuntansinya, misalnya, untuk mempercepat proses penjaminan emisi, kata Seaman. Fintech jauh lebih cepat dalam melakukan penjaminan dibandingkan bank, sehingga menghadirkan peluang kemitraan potensial lainnya, tambahnya.

Fokus pada fitur dan penghargaan

Usaha kecil menghargai fitur-fitur seperti kemampuan membuat kartu virtual, yang ditawarkan oleh fintech seperti Brex dan Ramp, kata Seaman. Fintech juga menawarkan alat manajemen pengeluaran, yang menurut usaha kecil menarik.

Imbalan juga bisa menjadi penting. Usaha kecil, misalnya, mungkin menghargai kartu yang menawarkan imbalan bonus pada kategori pembelanjaan tertentu termasuk perlengkapan kantor dan iklan online. “Usaha kecil mengandalkan imbalan kartu kredit untuk segala hal mulai dari pengeluaran darurat hingga bonus liburan,” tulis juru bicara Small Business Payments Alliance dalam email. Tentu saja, imbalan ini mungkin berisiko jika Undang-Undang Persaingan Kartu Kredit berhasil dilaksanakan, namun setidaknya untuk saat ini, imbalan tersebut merupakan keunggulan kompetitif dalam merayu usaha kecil.

Seaman juga merekomendasikan bank agar lebih mahir dalam menawarkan solusi kredit yang disesuaikan dengan kebutuhan. Hal ini dapat mencakup penawaran yang ditargetkan untuk perusahaan rintisan, bisnis yang lebih mapan, atau pelanggan bisnis kecil papan atas.

Carilah peluang ekspansi

Kartu nama dapat menjadi titik awal bagi bank untuk memperluas hubungan usaha kecil mereka, kata Riley. Profitabilitas sebuah kartu dikalikan dengan hubungan lain yang berhasil dikembangkan oleh bank, tambahnya.

Selain kartu nama, layanan tambahan seperti penggajian dan ACH untuk membayar karyawan dan vendor, serta transfer rekening-ke-rekening eksternal yang memungkinkan usaha kecil memindahkan dana dengan lancar antara rekening bisnis dan pribadi, dapat menjadi penting bagi usaha kecil, menurut data dari Keynova Group, yang menawarkan wawasan tentang layanan digital konsumen dan usaha kecil.

Bank tidak seharusnya berusaha “hanya untuk satu rekening. Mereka menginginkan 10 rekening,” kata Riley.

hanwhalife

hanwha

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi tabungan

hanwhalife

hanwha

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi tabungan

hanwhalife

hanwha

berita hanwha

berita hanwhalife

berita asuransi terbaik

berita asuransi terpercaya

berita asuransi tabungan

informasi asuransi terbaik

informasi asuransi terpercaya

informasi asuransi hanwhalife

Langganan

Cerita terbaru