30 C
Jakarta
Thursday, December 12, 2024
HomePerbankanTD menghadapi palu AS. Sekarang kepatuhannya di Kanada mengalami perubahan.

TD menghadapi palu AS. Sekarang kepatuhannya di Kanada mengalami perubahan.

Date:

Cerita terkait

Kegagalan bersejarah TD Bank Group terkait pencucian uang di AS, yang menyebabkan rekor denda pada musim gugur ini, juga membuat bank tersebut harus memperbaiki masalah kepatuhannya di tempat lain.

Program anti-pencucian uang di seluruh perusahaan bank yang berbasis di Toronto dinilai tidak memuaskan setelah tinjauan perusahaan pada tahun 2023, menurut laporan tahunan terbaru TD, yang dirilis minggu lalu. CEO Bharat Masrani mengatakan ketika laporan itu dirilis bahwa TD adalah memperbarui kontrol AML-nya di seluruh yurisdiksinya, tidak hanya di AS

Di Kanada, TD mengajukan “rencana terperinci” kepada lembaga penegakan AML di negara tersebut – Pusat Analisis Transaksi dan Laporan Keuangan Kanada, atau Fintrac – untuk mengatasi pelanggaran kepatuhan, kata laporan tahunan bank tersebut.

Strategi TD Kanada untuk memerangi pencucian uang, yang diharapkan dapat diterapkan pada akhir tahun 2025, dibagi menjadi lima “pilar inti”, mirip dengan rencana remediasinya di AS: orang dan bakat; tata kelola dan struktur; penilaian kebijakan dan risiko; proses dan pengendalian; dan data dan teknologi.

“Kami telah belajar dari pengalaman AS dan menerapkan pembelajaran tersebut secara global,” kata Masrani pada laporan pendapatan perusahaan pada tanggal 5 Desember. “Meskipun kami belum mengidentifikasi permasalahan sebesar ini atau mengalami kejadian serupa terkait AML di pasar di luar AS, kami perlu meningkatkan dan memperkuat program kami di seluruh perusahaan.”

Seorang juru bicara menambahkan melalui email bahwa bank tersebut menerapkan “perbaikan yang diperlukan” dan terus membuat “kemajuan yang stabil.”

Meskipun Masrani tidak secara spesifik menyebutkan tantangan AML di Kanada, sebagian besar bisnis TD di luar AS berbasis di sana. Kedua negara Amerika Utara tersebut menyumbang sekitar 99% dari total portofolio pinjaman bank tersebut, menurut laporan tahunan terbarunya.

Pada bulan Oktober, regulator dan pejabat penegak hukum AS memberikan dampak lebih dari itu Denda $3 miliar dan pembatasan aset setelah bank tersebut mengaku bersalah atas kejahatan besar terkait pencucian uang.

Perkembangan terakhir dalam skandal pencucian uang bank ini terjadi pada hari Rabu, ketika para pejabat AS mengumumkan hal tersebut penangkapan mantan pegawai cabang TD di Florida. Leonardo Ayala, 24, dituduh memfasilitasi pencucian uang ke Kolombia. Dia adalah ketiga mantan staf bank yang didakwa oleh penegak hukum terkait dengan kasus ini.

Kritik terhadap penegakan anti-pencucian uang di Kanada berpendapat bahwa masalah manajemen risiko TD yang luas merupakan gejala dari budaya kepatuhan yang terlalu lemah di Kanada.

Ross Delston, seorang pengacara independen Amerika dan mantan regulator perbankan di Federal Deposit Insurance Corp., mengatakan bahwa masalah Kanada bukanlah undang-undangnya yang tidak memenuhi standar internasional.

“Itu karena implementasi regulasi oleh regulator dan perbankan lemah, sehingga aturannya sudah ada, namun efektivitas aturannya dipertanyakan,” ujarnya.

Fungsi Fintrac di Kanada sebagai unit intelijen keuangan mencerminkan Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS, yang dikenal sebagai Fincen. Namun kemampuan penegakan hukumnya memang demikian lebih terbatas dibandingkan regulator Amerika.

Kewenangan lembaga Kanada ini terbatas pada pemberian denda administratif, sehingga menyebabkan harga yang lebih murah untuk pelanggaran AML yang dilakukan bank. Jim Richards, yang sebelumnya memimpin manajemen risiko kejahatan keuangan global di Wells Fargo, mengatakan denda yang relatif kecil tidak dirancang untuk menghukum institusi, namun untuk mendorong kepatuhan.

“Kanada lebih ramah dan lembut,” kata Richards, yang kini menjadi pendiri RegTech Consulting.

Badan pengatur dan penegak hukum AS menjalankan sistem yang lebih keras, tambahnya. Di Amerika Serikat denda dan pembatasan dijatuhkan pada TD akan menghambat sebagian besar operasinya di Amerika tanpa batas waktu. Regulator Kanada tidak akan bisa memberikan sanksi pada bank tersebut dengan skala yang sama, kata Richards.

Pada musim gugur tahun 2023, tak lama setelah masalah AML TD mulai terungkap, CEO Fintrac Sarah Paquet mengatakan lembaga tersebut akan berupaya meningkatkan upaya penegakan hukumnya untuk semua bisnis. Paquet mengatakan bahwa badan tersebut melihat “kekurangan serius” dalam kepatuhan yang mengarah pada “transaksi terkait kejahatan keji yang telah menjadi berita utama di seluruh negeri.”

“Satu hal yang jelas: ketika kita melihat ke depan, status quo bukanlah suatu pilihan,” kata Paquet pada November 2023.

Enam bulan kemudian, Fintrac mendenda TD 9,2 juta dolar Kanada untuk lima pelanggaran, termasuk kegagalan menyerahkan laporan transaksi mencurigakan dan gagal melakukan pemantauan berkelanjutan terhadap hubungan bisnis.

Denda tersebut merupakan yang terbesar dalam sejarah Fintrac, namun jumlahnya kurang dari 0,5% dari jumlah yang harus dibayar TD di Amerika.

Fintrac mengatakan bahwa mereka telah membagikan empat denda terbesar yang pernah ada pada tahun lalu, dengan TD berada di puncak daftar. Pada periode yang sama, badan tersebut juga telah mengungkapkan jumlah tertinggi kasus ketidakpatuhan terhadap penegakan hukum untuk potensi penyelidikan kriminal, katanya.

Suzanne Creighton, auditor anti pencucian uang dan konsultan eksekutif yang berbasis di Kanada, mengatakan struktur penegakan hukum Fintrac menunjukkan lanskap peraturan yang terlalu lunak yang memungkinkan berkembangnya pencucian uang.

“Semua orang di sini mengatakan bahwa sampai kita mengambil posisi yang sama seperti AS, dan (denda) menjadi hukuman, tidak akan ada perubahan,” kata Creighton.

Creighton, yang pernah bekerja di beberapa bank terbesar di Kanada, termasuk TD, mengatakan bahwa jika bank-bank Kanada yang beroperasi di AS mengalami masalah AML di satu negara, kemungkinan besar mereka juga mengalami masalah serupa di negara lain.

Fintrac mengumumkan pekan lalu bahwa mereka telah menandatangani nota kesepahaman dengan regulator perbankan AS. Seorang juru bicara agensi menambahkan melalui email bahwa Fintrac telah memiliki perjanjian dengan Fincen selama 20 tahun terakhir, meskipun ketentuan perjanjian tersebut tidak bersifat publik.

Meskipun Fintrac juga berkolaborasi dengan unit intelijen keuangan internasional lainnya, Richards mengatakan kurangnya transparansi mengenai informasi apa yang dibagikan dan bagaimana informasi tersebut digunakan.

Meskipun TD telah dipaksa membayar denda yang sangat besar di AS dan Kanada, Creighton mengatakan dia belum melihat pola pikir seputar penegakan AML berubah di wilayah utara perbatasan.

“Apa yang kita hadapi di Kanada adalah masalah budaya, dan itu harus diubah,” kata Creighton. “Hal ini tidak pernah ditangani secara holistik di sini, dan saya pikir ini adalah bagian dari pendekatan yang longgar yaitu, ‘Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan.’ … Tidak ada insentif untuk berhenti di sini.”

hanwhalife

hanwha

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi tabungan

hanwhalife

hanwha

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi tabungan

hanwhalife

hanwha

berita hanwha

berita hanwhalife

berita asuransi terbaik

berita asuransi terpercaya

berita asuransi tabungan

informasi asuransi terbaik

informasi asuransi terpercaya

informasi asuransi hanwhalife

Langganan

Cerita terbaru