CFPB menuduh Walmart dan Cabang membuka rekening ilegal

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menggugat Walmart dan aplikasi pembayaran Branch Messenger karena secara ilegal membuka 1 juta rekening deposito untuk pengemudi pengiriman dan salah mengartikan akses pada hari yang sama ke pembayaran mereka.

Branch dan Walmart tidak segera menanggapi permintaan komentar.

Dalam gugatan yang diajukan pada hari Senin, CFPB menuduh bahwa pekerja di program Spark Driver Walmart membayar biaya lebih dari $10 juta dan dipaksa menerima gaji mereka menggunakan aplikasi Cabang atau akan dipecat. Biro tersebut mengatakan pengemudi Walmart harus mengikuti proses yang rumit untuk mengakses dana mereka melalui Branch, sebuah perusahaan fintech yang menawarkan rekening deposito dengan aset $1,7 miliar. Kembangkan Bank & Kepercayaan di Memphis.

“Walmart membuat janji palsu, membuka rekening secara ilegal dan mengambil keuntungan dari lebih dari satu juta pengemudi pengiriman,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam siaran pers. “Perusahaan tidak bisa memaksa pekerjanya menerima pembayaran melalui rekening yang menguras pendapatan mereka dengan biaya sampah.”

Gugatan setebal 60 halaman, yang diajukan di Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Minnesota, menuduh bahwa Branch membuka rekening bagi pengemudi baru menggunakan nama dan nomor Jaminan Sosial mereka tanpa persetujuan mereka. Gaji mereka disetorkan tanpa izin ke dalam rekening dan pengemudi tidak dapat mengakses penghasilan mereka tanpa menyetujui syarat dan ketentuan Cabang, kata CFPB.

Selama sekitar dua tahun mulai tahun 2021, pengemudi dalam program Spark Walmart untuk pengiriman menit-menit terakhir membayar biaya lebih dari $10 juta ke Cabang untuk segera mentransfer uang ke rekening lain.

Para pekerja melaporkan keterlambatan dalam menerima kartu debit fisik mereka, sehingga menghalangi mereka untuk menarik uang tunai. Sejak pertengahan tahun 2022, Cabang membebankan biaya $2 kepada pemegang rekening untuk setiap penarikan tunai dari jaringan ATM-nya, dan pengemudi Spark mengalami kesulitan mengakses ATM dalam jaringan. Pengemudi tidak dapat menulis cek dari rekening Cabang mereka dan tidak dapat melakukan penyetoran sendiri tanpa membayar biaya, kata CFPB.

Cabang membatasi penarikan ATM yang mencegah konsumen menarik cukup uang tunai untuk membayar tagihan mereka tepat waktu, kata CFPB. Pekerja yang tidak mau membayar biaya harus menunggu lebih lama untuk mentransfer uang dari Cabang ke rekening lain, kata biro tersebut. Selanjutnya, pemegang rekening Cabang yang ingin menyetorkan cek ke rekening mereka harus mengunduh aplikasi seluler terpisah yang bermitra dengan Cabang – dan membayar biaya terpisah untuk aplikasi tersebut – dan Cabang tidak mengungkapkan biaya tersebut kepada pemegang rekening, kata biro tersebut.

“Apakah mereka memutuskan untuk mentransfer gaji mereka atau menyimpannya di rekening Cabang, pengemudi Spark menghadapi hambatan di setiap kesempatan,” gugatan CFPB menyatakan.

Karena Walmart mengklasifikasikan pengemudinya sebagai kontraktor independen untuk tujuan perpajakan, Branch biasanya memberi label rekening bank tersebut sebagai rekening bisnis, dengan syarat dan ketentuan akun bisnis. Pemegang rekening dilarang menggunakan rekening mereka untuk keperluan pribadi, keluarga atau rumah tangga, yang berarti mereka tidak berhak atas perlindungan berdasarkan Undang-Undang Transfer Dana Elektronik dan undang-undang keuangan konsumen federal lainnya, kata biro tersebut.

Akibat penunjukan rekening bisnis, Cabang tidak meminta izin kepada pemegang rekening perorangan untuk membuka rekening dan tidak melakukan tinjauan Kenali Pelanggan Anda sebelum membuka rekening, kata CFPB.

Kegagalan cabang untuk mematuhi hukum membuat rekening tersebut lebih berisiko bagi konsumen, kata biro tersebut.

“Branch tidak memberikan respon secara tepat waktu, bahkan terkadang tidak memberikan respon sama sekali, terhadap konsumen yang membutuhkan bantuan dari layanan pelanggan Cabang, termasuk atas potensi penipuan pada akunnya,” demikian bunyi gugatan tersebut.

Tuntutan hukum CFPB bertujuan untuk menghentikan apa yang disebut oleh lembaga tersebut sebagai “perilaku melanggar hukum,” untuk memberikan ganti rugi bagi konsumen yang dirugikan, dan untuk menerapkan denda uang perdata yang akan dibayarkan ke dana bantuan korban biro tersebut.