FDIC telah memukul CBW Bank, sebuah lembaga dengan aset senilai $90 juta di Weir, Kansas, dengan denda uang perdata sebesar $20,448,000 dan perintah dakwaan karena tidak memantau transaksi secara memadai untuk mencari tanda-tanda pencucian uang.
Bank sedang menentang tuduhan tersebut. Mereka mengajukan pengaduan ke pengadilan federal di distrik Kansas bulan lalu untuk menolak tindakan FDIC, menurut Allen Denson, mitra di Morgan Lewis, yang merupakan penasihat CBW. Pihaknya juga telah meminta sidang di hadapan agensi tersebut.
CBW adalah salah satu bank pertama yang menawarkan perbankan sebagai layanan fintech. Saat ini, menurut FDIC, perusahaan ini menyediakan layanan perbankan dasar bagi penduduk lokal Weir, namun juga menjalankan bisnis transfer uang internasional bernilai miliaran dolar dan menghasilkan sebagian besar pendapatannya dari layanan perbankan koresponden berbasis biaya untuk lembaga keuangan asing.
Selama periode peninjauan FDIC (Desember 2018 hingga Agustus 2020), CBW menyediakan layanan perbankan internasional untuk lebih dari 30 lembaga keuangan asing, enam bisnis layanan uang, dan bisnis jasa keuangan di Amerika Tengah dan Selatan, Eropa, Afrika, dan Timur Tengah.
Namun bank tersebut gagal memberikan kendali terhadap Undang-Undang Kerahasiaan Bank, bank tersebut tidak menguji sistem anti pencucian uangnya secara independen, bank tersebut tidak memiliki tawaran BSA yang cukup terlatih dan diberdayakan, dan bank tersebut tidak mengeluarkan sumber daya yang diperlukan untuk mematuhi undang-undang anti-pencucian uang. aturan pencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme, kata regulator dalam pemberitahuan yang diterbitkan pada hari Jumat.
Misalnya, menurut FDIC, CBW menawarkan layanan repatriasi dolar kepada bank-bank asing, termasuk pengiriman uang tunai dalam jumlah besar senilai jutaan dolar dari Meksiko untuk lima bank sewaan di Meksiko dan bisnis layanan uang.
“Pengiriman uang tunai dalam jumlah besar dari Meksiko merupakan kekhawatiran utama bagi penegakan hukum AS karena sering dikaitkan dengan pencucian uang sehubungan dengan aktivitas perdagangan narkoba,” tulis FDIC dalam pemberitahuannya.
Untuk memantau transaksi ini, CBW menggunakan perangkat lunak buatan sendiri yang disebut Context Engine. Namun laporan yang dihasilkan oleh perangkat lunak tersebut tidak memadai dan gagal memberikan tanda bahaya yang sangat dibutuhkan, menurut FDIC.
Laporan pengiriman tunai massal Context Engine “tidak berisi analisis apa pun tentang ke mana dana yang disimpan ditransfer ke atau dari, atau identitas pihak yang melakukan transaksi untuk mengidentifikasi pola atau aktivitas yang berpotensi mencurigakan,” kata regulator dalam pemberitahuannya. Bank tidak mengajukan laporan aktivitas mencurigakan apa pun pada pengiriman uang tunai dalam jumlah besar ini, kata FDIC.
CBW juga menyediakan layanan kawat koresponden kepada bank-bank asing di yurisdiksi berisiko tinggi seperti Lebanon, Brasil, dan Siprus, menurut pemberitahuan FDIC, namun perangkat lunak AML-nya, sebuah program yang disebut Context Engine, tidak mendeteksi adanya transaksi mencurigakan dalam aktivitas ini.
Satu pelanggan menggunakan nomor rekening untuk lima pencetus dan satu penerima manfaat untuk memproses lebih dari 5.000 transaksi kawat untuk ratusan entitas berbeda dengan total $400 juta selama periode delapan bulan dan menggunakan rekening konsentrasi untuk mengirimkan kawat tersebut atas nama pengirim uang internasional dan perusahaan valuta asing. ke negara-negara di Amerika Selatan, menurut FDIC, namun tidak satu pun dari aktivitas ini yang ditandai.
“FDIC terus-menerus menunjukkan bahwa Mesin Konteks mereka telah mengabaikan hutan demi pepohonan,” kata Sarah Beth Felix, CEO Palmera Consulting dan salah satu pendiri serta chief AML officer di Acceleron Bank, sebuah de novo di Vermont. “Pemantauan dasar atas aktivitas penangkapan simpanan jarak jauh, aktivitas transfer bank, dan aktivitas perbankan koresponden asing semuanya tidak diprogram ke dalam Mesin Konteks ini. Tipologi yang telah kita ketahui selama bertahun-tahun tidak dimasukkan ke dalam sistem.”
Bahkan ketika perangkat lunak tersebut menunjukkan bahwa ada sesuatu yang tidak beres, empat analis yang bertugas meninjau ribuan kabel harian yang mencurigakan “tidak tahu apa yang mereka cari,” kata Felix.
Petugas AML CBW tidak memiliki pengalaman yang diperlukan untuk pekerjaan itu, menurut FDIC. Seseorang mengatakan kepada penguji bahwa dia tidak memiliki pengalaman perbankan atau AML sebelumnya, dan bahwa dia mengandalkan wakil presiden perbankan koresponden, yang bertanggung jawab mengelola hubungan pelanggan, untuk memahami lini bisnis CBW. Dia mengatakan kepada FDIC bahwa dia “sangat prihatin dengan kehilangan pelanggan seperti halnya dia mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas mencurigakan.”
Karena mereka tidak memiliki orang yang tepat di departemen AML, “mereka tidak tahu apa yang mereka lewatkan” dari laporan Context Engine, kata Felix. “Dan mereka tidak cukup penasaran untuk mencari tahu apakah mereka melewatkan sesuatu – rasa ingin tahu adalah sifat yang dibutuhkan dalam anti pencucian uang.”
Staf AML melapor ke kasir bank, bukan ke petugas BSA, menurut FDIC. Dan petugas BSA tidak mempunyai kewenangan untuk mengajukan SAR, ia harus melalui panitia yang seringkali mengandalkan penjelasan wakil presiden perbankan koresponden mengapa suatu transaksi tidak memerlukan SAR.
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife