Ulasan Ally Bank: Giro & Tabungan Bunga Tinggi, dan Banyak Lagi

Tentang Sekutu Bank

Ally Bank dimulai sebagai GMAC, divisi pembiayaan General Motors, dan memasuki layanan perbankan pada tahun 2000 dengan didirikannya GMAC Bank. Mereka memiliki aset hampir $200 miliar dan sekitar 11 juta pelanggan.

Ally adalah bank online saja dengan suku bunga kompetitif dan biaya rendah. Suku bunga mereka biasanya bukan yang tertinggi yang bisa Anda temukan, namun selalu kompetitif. Anda mungkin akan puas jika Anda bukan orang yang suka mengejar suku bunga dari satu bank ke bank lain untuk mencari suku bunga tertinggi.

Mereka didirikan pada tahun 1919 dan memperluas operasi pembiayaan mereka pada tahun 1940-an hingga mencakup kereta api, kemudian peralatan rumah tangga (1951), dan membiayai kendaraan mereka yang ke-75 juta pada tahun 1977. Pada tahun 2009, mereka mengubah nama dari GMAC Bank menjadi Ally Bank.

Rekening Bank Sekutu

Ally Bank menawarkan rangkaian lengkap rekening simpanan – tabungan, giro, dan sertifikat deposito.

Rekening giro

Rekening giro Ally tidak memiliki persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya bulanan atau cerukan. Ini juga menghasilkan sedikit minat. Saldo di bawah $15.000 menghasilkan APY 0,10%.

Anda akan mendapatkan kartu debit dan cek standar gratis. Ally bermitra dengan ATM MoneyPass dan Allpoint, sehingga Anda dapat menggunakan lebih dari 75.000 ATM tanpa biaya. Ally juga akan mengganti biaya ATM Anda, hingga $10 per laporan. Anda juga akan memiliki akses ke pembayaran tagihan dan Zelle.

Salah satu fitur yang jarang Anda lihat adalah “bucket”. Bucket memungkinkan Anda membagi sebagian saldo agar tetap teratur. Misalnya, mungkin Anda memiliki keranjang “tagihan”, dan Anda dapat memindahkan uang ke keranjang tersebut agar Anda tidak membelanjakannya secara tidak sengaja. Anda juga bisa mendapatkan setoran langsung hingga dua hari lebih awal.

Rekening tabungan

Rekening tabungan tidak memiliki persyaratan saldo minimum, tidak ada biaya pemeliharaan, dan menghasilkan APY 3,80%. Mereka tidak mengenakan biaya untuk transaksi berlebihan, namun jika Anda rutin melakukan lebih dari 10 transaksi per bulan, Ally berhak menutup akun. Jadi itu adalah sesuatu yang harus diperhatikan.

Seperti rekening giro, Anda juga bisa membuat keranjang di rekening tabungan. Mereka juga memiliki fitur lain untuk membantu Anda berhemat lebih banyak, seperti pengumpulan dan penghematan kejutan.

Fitur Tabungan Tabungan

Ember adalah cara mengatur tabungan Anda tanpa membuat rekening tabungan terpisah. Ada 12 ember siap pakai (Darurat, Rumah, Liburan, Pernikahan, Pensiun, Kendaraan, Acara, Pembayaran Pajak, Pendidikan, Pembayaran Tagihan, Keluarga, Hewan Peliharaan) dan “Buat Sendiri”. Saat Anda memilih yang Anda inginkan, Anda akan mendapatkan nilai tambah yang disebut “Tabungan Inti.”

Anda dapat memiliki hingga 30 ember berbeda.

Setelah itu, Anda dapat mendistribusikan jumlah tabungan Anda ke berbagai kelompok untuk membantu Anda memahami bagaimana uang Anda dialokasikan. Semuanya masih ada di rekening tabungan Anda, tetapi ini dapat membantu Anda memahami bagaimana Anda menabung untuk setiap tujuan.

Terakhir, Anda dapat mengatur bagaimana Anda ingin uang baru dialokasikan ke setiap keranjang. Anda dapat menyimpannya 100% Core Savings dan mendistribusikannya secara manual atau Anda dapat mengatur persentase pada setiap kategori.

Terakhir, Anda dapat mengatur wadah penyimpanan bunga (Anda hanya dapat memilih satu kategori untuk ini).

Rangkuman

Jika Anda memiliki rekening giro Ally dan rekening tabungan, Anda dapat menggunakan fitur pembulatan. Fitur ini akan mengumpulkan transaksi di rekening giro Anda ke dolar berikutnya dan mentransfer kembaliannya ke rekening tabungan Anda.

Transfer dilakukan ketika Anda telah mengumpulkan setidaknya $5.

Penghematan Kejutan

Tabungan Kejutan juga dapat digunakan jika Anda memiliki rekening giro Ally. Fitur ini memantau saldo giro dan kebiasaan belanja Anda dan kemudian mentransfer uang ke tabungan ketika Anda merasa yakin dapat melakukannya tanpa dana tersebut di cek.

Jumlah yang akan dipindahkan adalah antara $1 dan $100. Apabila transfer dilakukan pada hari Senin, Rabu, dan Jumat.

Pasar uang

Rekening Pasar Uang Ally memiliki persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya bulanan atau cerukan. Ini menghasilkan 3,80% APY.

Anda akan menerima kartu debit dan dapat menggunakan lebih dari 75.000 ATM tanpa biaya. Ally juga akan mengganti hingga $10 per laporan untuk biaya ATM yang dibebankan oleh bank lain.

Sertifikat Deposito

Ada tiga jenis CD:

• CD Hasil Tinggi: Ini adalah nama mereka untuk sertifikat deposito standar. Mereka memiliki semua periode jatuh tempo standar hingga 60 bulan (5 tahun).
• Naikkan CD Tarif Anda: Jenis CD ini memungkinkan Anda menaikkan tarif jika tarif meningkat sesuai jangka waktu dan tingkat saldo Anda. Ini tersedia dalam CD 2 tahun dan 4 tahun. Anda dapat menaikkan tarif satu kali dalam 2 tahun dan dua kali dalam 4 tahun. Kekurangan dari CD ini adalah harga mulai lebih rendah daripada yang Anda temukan pada CD Hasil Tinggi.
• Tidak Ada CD Penalti: Anda dapat menarik uang Anda kapan saja dan tanpa membayar denda. Satu-satunya pengecualian adalah Anda tidak dapat menarik dana dalam enam hari pertama. Saat ini hanya tersedia untuk jangka waktu 11 bulan. (Jika CD tanpa penalti menarik minat Anda, daftar tarif CD tanpa penalti kami memiliki beberapa penawaran kompetitif.)

Ally Bank memiliki salah satu penalti penarikan awal CD paling besar yang pernah saya lihat:

• Kurang dari 3 bulan: 30 hari
• Antara 3 dan 24 bulan: Bunga 60 hari
• 25 bulan – 36 bulan: Bunga 90 hari
• 37 bulan – 48 bulan: Bunga 120 hari
• 49 bulan atau lebih: Bunga 150 hari

Akun Lainnya

Selain rekening bank, Ally juga memiliki pinjaman dan investasi.

Kartu kredit: Ally menawarkan tiga kartu kredit, dua di antaranya menghasilkan uang kembali.

Hipotek: Anda dapat membiayai rumah baru atau membiayai kembali hipotek Anda yang sudah ada.

Pinjaman mobil: Ally menawarkan beberapa pilihan pinjaman mobil, termasuk pembelian baru, pembiayaan kembali, pembelian sewa, dan kendaraan bisnis.

Berinvestasi: Melalui Ally Invest, Anda dapat mengakses investasi otomatis atau mandiri. Ia juga menawarkan nasihat pribadi dari penasihat manusia jika diinginkan. Inilah ulasan Ally Invest kami.

Biaya & Denda Ally Bank

Ally Bank tidak mengenakan biaya pemeliharaan bulanan, saldo rekening minimum, atau biaya untuk kabel masuk. Anda bisa mendapatkan cek kasir dengan deposit gratis dan tidak terbatas.

Anda membayar biaya untuk:

• Hentikan pembayaran: $15
• Kabel domestik keluar: $20
• Biaya transaksi internasional: 1%
• Pembayaran tagihan di hari yang sama: $9,95
• Pembayaran tagihan semalam: $14,95

Alternatif Bank Sekutu

Menemukan

Discover Bank menawarkan beberapa rekening bank yang menarik, termasuk rekening giro yang menghasilkan uang kembali 1% dari $3.000 pertama per bulan dalam pembelian kartu debit. Tidak ada persyaratan saldo minimum dan biaya. Lihat situs web untuk detailnya.

Rekening tabungannya menghasilkan APY 3,75% dan juga tidak memiliki biaya atau persyaratan saldo minimum. Ia juga menawarkan rekening pasar uang dan CD dengan harga bersaing.

Berikut ulasan lengkap kami tentang Discover untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke Temukan

Modal Satu 360

Capital One 360 ​​menawarkan rekening giro dan tabungan. Tidak ada akun yang memiliki biaya bulanan atau persyaratan saldo minimum. Rekening tabungan menghasilkan APY 3,80%. Ia juga menawarkan CD dengan harga bersaing.

Satu hal yang dimiliki Capital One yang tidak dimiliki Ally adalah perbankan tatap muka. Capital One memiliki 256 cabang di AS

Berikut ulasan lengkap kami mengenai Capital One untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke Ibukota Satu

Sofi Perbankan

Sofi memulai dengan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa tetapi telah berkembang dengan menawarkan jenis rekening bank lain. Rekening gironya menghasilkan tanpa biaya bulanan atau persyaratan saldo minimum. Ini juga sering mengadakan promosi untuk akun baru, Anda dapat melihat di sini jika ada yang sedang berjalan.

Rekening tabungan menghasilkan tanpa biaya bulanan atau persyaratan saldo minimum. Ia juga memiliki fitur yang mirip dengan ember Ally, namun Sofi menyebutnya “kubah”.

Berikut ulasan lengkap kami mengenai Sofi untuk informasi lebih lanjut

Pergi ke Sofi Bank

Putusan Akhir

Jika Anda merasa nyaman dengan bank online, saya tidak bisa memikirkan bank yang lebih baik daripada Ally Bank. Itulah alasan mengapa saya membuka akun dengan mereka bertahun-tahun yang lalu dan alasan mengapa saya masih menggunakannya sampai sekarang.