Kisah teknologi perbankan terbesar: kebangkitan AI dan runtuhnya BaaS

Kompilasi berita teknologi paling penting dalam industri perbankan tahun ini mencakup pelanggaran data yang meluas yang berdampak pada Bank of America, jatuhnya banking-as-a-service, kebangkitan kecerdasan buatan, dan banyak lagi.

Pelanggaran data mempengaruhi 57.000 rekening Bank of America

Artikel oleh Carter Pape

Pelanggaran data di Infosys McCamish, penyedia perangkat lunak keuangan, membahayakan nama, alamat, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, dan informasi akun lainnya dari 57,028 pelanggan kompensasi yang ditangguhkan yang akunnya dilayani oleh Bank Amerika.

Pihak yang tidak berwenang — tampaknya merupakan kelompok ransomware yang dikenal sebagai KunciBit — mengakses informasi pelanggan melalui sistem Infosys McCamish, bukan Bank Amerikamenurut sebuah surat Infosys McCamish dikirim ke pelanggan yang terkena dampak, diterbitkan oleh Jaksa Agung Maine. Bank Amerika memberikan perlindungan pencurian identitas standar selama dua tahun kepada pelanggan yang terkena dampak.

Pelanggaran terjadi pada 3 November 2023, menurut surat tersebut, dan Infosys McCamish memberi tahu Bank Amerika tentang pelanggaran pada 24 November.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

Cek penipuan terhadap Chase menjadi viral di TikTok

Artikel oleh Carter Pape

Suatu bentuk periksa penipuan dikenal sebagai periksa kiting menjadi viral di TikTok awal tahun ini, dengan JPMorgan Chase pelanggan mencatat dirinya menulis cek yang buruk, menyimpannya di ATM, kemudian menarik uang tunai sebelum bank dapat mengembalikan cek tersebut.

Skema ini digambarkan sebagai sebuah kesalahan sebuah kejahatanmenciptakan kesalahpahaman melalui klip video berdurasi beberapa detik sehingga pelanggan yang terlibat dalam praktik ini akan dapat menyimpan uangnya. Video lain menunjukkan antrean di ATM Chase yang berisi orang-orang yang ingin mencoba tren viral itu sendiri.

“Ayo ke ATM, ayo ke ATM, ayo ke ATM,” kata seseorang kepada temannya dalam video TikTok menanggapi tren tersebut.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

Christopher Dilts/Bloomberg

Apa yang perlu diketahui para bankir tentang World Liberty Financial milik Trump

Artikel oleh Carter Pape

Di sebuah video diposting di X pada bulan September, mantan Presiden Donald Trump mengatakan dia akan mengumumkan perusahaan kripto baru yang dia rencanakan untuk diluncurkan bersama putranya, Eric Trump dan Donald Trump Jr.. Barron Trump yang berusia delapan belas tahun adalah dilaporkan “DeFi visioner” dari proyek ini.

“Kami menyambut masa depan dengan kripto dan meninggalkan bank-bank besar yang lambat dan ketinggalan jaman,” kata Trump dalam video singkat tentang perusahaan tersebut, World Liberty Financial.

Trump telah berjanji selama kampanye kepresidenannya untuk mengubah AS menjadi “ibu kota kripto di planet ini,” seperti yang ia janjikan video bulan Agustus tentang Keuangan Kebebasan Dunia. Dikombinasikan dengan peluncuran usaha kripto miliknya sendiri, komentarnya meningkatkan kekhawatiran bahwa dia mungkin menggunakan pemerintah federal untuk membantu mendukung bisnis yang terkait dengan dirinya dan keluarganya.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

FDIC menegur Sutton Bank, Piermont Bank atas mitra fintech

Artikel oleh Penny Crosman

Bank-bank yang menawarkan perbankan sebagai layanan kepada fintech harus berhati-hati: Regulator terus mengkritik program-program ini. Dalam contoh terbaru, FDIC mengumumkan perintah persetujuan terhadap Sutton Bank di Attica, Ohio, dan Piermont Bank di New York City.

Bank lain yang telah menerima perintah persetujuan serupa termasuk Bank Blue Ridge, Seberangi Tepi Sungai, Bank Silsilah dan Bank Pilihan.

Dalam perintah ini, regulator memberi tahu bank bahwa mereka perlu meningkatkan pengawasan dan pemantauan terhadap mitra fintech mereka, dan mendesak dewan direksi mereka harus dilibatkan. Ketika fintech menerima nasabah baru, bank bertanggung jawab untuk memastikan bahwa mereka bukan penjahat, teroris, atau pencuci uang. Saat fintech memproses transaksi, bank harus memantau mereka untuk memastikan mereka memenuhi semua Undang-Undang Kerahasiaan Bank, peraturan anti pencucian uang dan melawan terorisme keuangan.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

Fintech menghadapi dampak buruk dari perbankan sebagai layanan

Artikel oleh Salib Miriam

Jika salah satu anak berperilaku buruk, bahkan saudara kandung yang tidak bersalah pun bisa mendapatkan pengawasan ekstra saat orang tuanya pulang.

“Tidak masalah jika Anda adalah anak bermasalah,” kata Jason Henrichs, pendiri dan CEO konsorsium bank komunitas. Aliansi Lab Paduan. “Kalian semua dalam masalah.”

Hal yang sama juga berlaku bagi para pemain di bidang banking-as-a-service. Lembaga keuangan termasuk Saham Bank Blue Ridge, Seberangi Tepi Sungai Dan Bancorp Barat Laut Pertama telah dipaksa oleh regulator termasuk Kantor Pengawas Mata Uang dan Federal Deposit Insurance Corp meningkatkan pengawasan terhadap mitra fintech merekamemperkuat kepatuhan dan lebih banyak lagi dalam beberapa tahun terakhir; faktanya, pada tanggal 26 Januari, OCC menyerang Blue Ridge dengan a perintah persetujuan kedua, sedangkan FDIC menerbitkan perintah persetujuan terkait kemitraan fintech yang dibentuk oleh First & Peoples Bank dan Trust Company dan Choice Financial Group.

Analisis terbaru yang dilakukan oleh S&P Global Market Intelligence menemukan bahwa bank-bank yang menyediakan BaaS kepada mitra fintech menyumbang 13,5% dari tindakan penegakan hukum yang ketat yang dikeluarkan oleh regulator bank federal pada tahun 2023, jumlah yang sangat besar mengingat betapa sedikitnya bank di AS yang terlibat dalam BaaS, analisis tersebut dikatakan.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

Elijah Nouvelage/Bloomberg

AI menghadirkan zen ke pusat panggilan First Horizon

Artikel oleh Penny Crosman

Agen pusat panggilan yang harus berurusan dengan pelanggan yang marah atau bingung sepanjang hari cenderung memiliki tingkat stres yang tinggi dan sebagai akibatnya tingkat turnover yang tinggi. Sekitar 53% agen pusat kontak AS yang menggambarkan tingkat stres mereka di tempat kerja sangat tinggi mengatakan bahwa mereka mungkin akan meninggalkan organisasi mereka dalam enam bulan ke depan, menurut Laporan Benchmarking Eksekutif Kontak Pelanggan 2023-2024 dari CMP Research.

Beberapa pihak berpendapat bahwa ini adalah masalah yang dapat diatasi oleh kecerdasan buatan. Algoritme yang dirancang dengan baik dapat mendeteksi tanda-tanda bahwa perwakilan pusat panggilan berada di bawah tekanan dan melakukan sesuatu untuk mengatasinya, seperti mengirimkan montase video santai berupa foto keluarga mereka yang diiringi musik kepada perwakilan tersebut.

First Horizon menggunakan kecerdasan buatan dan “reset” video semacam itu untuk menghadirkan keadaan tenang dan sejahtera bagi orang-orang yang berbicara dengan pelanggan melalui telepon sepanjang hari. Di masa depan, mereka juga berencana untuk menggunakan model bahasa yang besar secara otomatis meringkas panggilankasus penggunaan Bank Sekutu Dan Bank Kunci telah mengadopsi.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

Bank perbankan sebagai layanan: ‘Ada perhitungannya’

Artikel oleh Salib Miriam

Gelombang perintah persetujuan yang semakin cepat yang menghantam lembaga-lembaga keuangan yang bergerak di bidang banking-as-a-service mendorong perubahan di kalangan bank yang ingin melakukan hal yang benar.

“Hal yang paling penting bagi bank adalah bahwa banking-as-a-service bukanlah solusi terbaik yang banyak dari mereka pikir akan digunakan untuk mengumpulkan simpanan,” kata Jason Henrichs, pendiri dan CEO konsorsium bank komunitas. Aliansi Lab Paduan. “Ada perkiraan bahwa hal ini akan melibatkan lebih banyak investasi.”

Bank adalah pada akhirnya bertanggung jawab untuk kegiatan simpanan, peminjaman dan perkreditan mitra mereka terlibat di dalamnya. Ada juga kekhawatiran yang berkembang mengenai hal ini keandalan pihak ketiga yang menghubungkan bank dengan fintech dan mereka berjanji untuk membongkar beberapa beban kepatuhan.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

Michael Nagle/Bloomberg

JPMorgan Chase menuduh TransUnion dan pihak lain mencuri ‘rahasia dagang’

Artikel oleh Penny Crosman

JPMorgan Chase telah menggugat TransUnion atas apa yang disebutnya sebagai “skema rumit selama satu dekade” yang dilakukan Argus, sebuah unit TransUnion, untuk “secara diam-diam menyalahgunakan JPMdata rahasia dagang yang berharga.” Data yang dimaksud bank adalah informasi kartu kredit yang dianonimkan. Kasus ini tidak melibatkan data identitas pribadi.

Dalam gugatan yang diajukan bank New York terhadap TransUnion di Pengadilan Distrik Federal Delaware, dikatakan bahwa Argus Information & Advisory Services mengumpulkan data kartu kredit bank saat terikat kontrak sebagai agregator data untuk Kantor Pengawas Mata UangDewan Federal Reserve dan Federal Reserve Bank Philadelphia. Argus kemudian, tanpa izin dan melanggar kontraknya dengan lembaga-lembaga tersebut, menggunakan data tersebut dalam layanan benchmarking yang dijualnya ke bank lain, menurut bank tersebut. Pengaduan tersebut juga menyebut Verisk Analytics, yang membeli Argus pada tahun 2012, sebagai tergugat.

“Meskipun Argus tidak memiliki akses ke informasi identitas pribadi pelanggan kami, data ini berharga dan sensitif terhadap persaingan,” kata Seth Wheeler, kepala data dan analitik Chase. “Argus menggunakan data Chase untuk keuntungan komersialnya sendiri, dan inilah saatnya pola perilaku ini dihentikan untuk selamanya.”

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

David Paul Morris/Bloomberg

US Bank mengumumkan kemitraan dengan Greenlight untuk menyediakan aplikasi keluarga

Artikel oleh Frank Gargano

US Bank di Minneapolis telah bermitra dengan fintech keuangan keluarga yang berbasis di Atlanta, Greenlight Financial Technology, untuk membantu nasabah mengajari anak-anak mereka kebiasaan belanja yang sehat.

Konsumen dengan aset bank senilai $684 miliar yang memiliki rekening giro Bank AS yang memenuhi syarat dapat memperoleh akses gratis ke platform Greenlight dan kartu debit tertaut untuk anak-anak dan remaja hingga usia 17 tahun. Kolaborasi tersebut merupakan produk terbaru yang terkait dengan peluncuran institusi tersebut Akun Bank Smartly dan program hadiah pada bulan November 2022.

“Keluarga mencari cara yang lebih baik untuk membesarkan anak-anak yang cerdas secara finansial (dan) kami menemukan bahwa literasi keuangan yang sesuai dengan usia, dipadukan dengan kartu debit untuk mempraktikkan keterampilan tersebut, adalah cara yang ampuh untuk memenuhi kebutuhan tersebut,” kata Jennifer Miller , kepala aliansi strategis dan perbankan kampus di US Bank. “Greenlight telah merevolusi cara orang tua mengajari anak-anak dan remaja mereka tentang uang, dan kami ingin menghadirkan hal tersebut kepada pelanggan kami dalam pengalaman yang sederhana dan lancar.”

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.

Mario Tama/Fotografer: Mario Tama/Getty I

Alasan Citi meluncurkan AI generatif kepada semua pengembangnya

Artikel oleh Penny Crosman

Seperti kebanyakan bank besar, Citi sedang mengevaluasi ratusan kasus penggunaan AI generatif, menilai dampak bisnis dan risiko masing-masing kasus. Namun hal ini bergerak maju dengan cepat dalam beberapa hal.

Bank tersebut akan memiliki peta jalan untuk meluncurkan GitHub Copilot ke seluruh pengembang – sekitar 40.000 karyawan – pada pertengahan April, menurut Shadman Zafar, CIO perbankan pribadi dan manajemen kekayaan di Citi dan pemimpin pekerjaan AI generatifnya. Hal ini akan menghemat banyak waktu, terutama jika kode yang dapat digunakan kembali dapat ditemukan dalam repositori bank itu sendiri. Citi juga menggunakan AI generatif untuk memodernisasi sistem lama dan melakukan rancangan awal penilaian kepatuhan, antara lain.

“Saya yakin ini adalah teknologi yang, secara berkelanjutan, akan memiliki dampak jangka panjang terhadap cara kita bekerja selama beberapa dekade mendatang,” kata Zafar dalam sebuah wawancara.

klik disini untuk membaca artikel selengkapnya.