Bank harus fokus pada isu-isu LST untuk memenangkan perjuangan melawan pencucian uang

Lanskap keuangan mungkin tampak seperti medan perang, dengan perang melawan kejahatan dunia maya, pencucian uang dan pencurian identitas menjadi lebih ganas dari sebelumnya ketika kedua belah pihak menerapkan taktik baru. Penjahat kini semakin mengeksploitasi lingkungan hidup, sosial dan tata kelola kerentanan terhadap pencucian uang dan membiayai kegiatan terlarang. Hal ini menghadirkan ancaman yang signifikan terhadap lembaga keuangan dan keuntungan mereka.

Mulai dari denda yang besar hingga kerusakan reputasi, kerugian yang ditimbulkan bisa sangat besar. Misalnya, sebuah bank Australia membayar ganti rugi sebesar $920 juta karena tidak menerapkan pemantauan transaksi yang memadai untuk mengidentifikasi transfer yang terkait dengan eksploitasi anak.

Pada tahun 2023, Kantor Pengendalian Aset Luar Negeri AS, atau OFAC, memberikan sanksi kepada sebuah perusahaan karena menjalankan tambang berlian di Republik Afrika Tengah – berkontribusi terhadap degradasi lingkungan dan pelanggaran hak asasi manusia – yang menghindari hal tersebut Proses Kimberley dan menggunakan dana terlarang untuk mendukung operasi militer yang sedang berlangsung.

Pada bulan Oktober 2024, salah satu dari 10 bank terbesar AS menjadi berita utama mengaku bersalah kegagalan program UU Kerahasiaan Bank terkait dengan perdagangan narkoba.

Insiden-insiden ini menimbulkan pertanyaan penting bagi upaya anti pencucian uang: Apakah bank menganggap data ESG cukup serius?

Ketika kejahatan keuangan domestik dan transnasional menjadi semakin rumit, semakin banyak badan pengawas yang mendukung program pencegahan. Pada bulan Juni 2021, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan AS, atau Fincen, memperkenalkan rangkaian tindakan pertamanya prioritas seluruh pemerintah berfokus pada risiko AML, yang harus dimasukkan oleh lembaga keuangan ke dalam sistem pengendalian AML mereka. Hal ini termasuk faktor-faktor ESG seperti perdagangan manusia.

Tim AML yang mapan telah memiliki program pengenalan dan penyaringan pelanggan Anda yang kuat, serta analis ahli. Namun seperti yang ditunjukkan oleh contoh di atas, beberapa bank mungkin tidak menyadari hal tersebut ketika harus mengintegrasikan penyaringan entitas terkait yang terkait dengan LST ke dalam program AML yang ada. Ditambah dengan meningkatnya persyaratan peraturan dan terbatasnya sumber daya, hal ini telah menimbulkan risiko dan kurangnya pertahanan terhadap aktivitas terlarang.

Beberapa lembaga keuangan merespons dengan tindakan cepat. Percakapan baru-baru ini dengan seorang eksekutif kepatuhan di sebuah bank global menyoroti bahwa semakin banyak perusahaan yang membangun upaya perlindungan ESG dengan menggunakan penelusuran media yang merugikan yang menggunakan data ESG yang tidak terstruktur, seperti konten dari catatan litigasi, proposal pemegang saham, atau catatan dan dokumen publik selama proses penyegaran pelanggan. Pemimpin lainnya menyampaikan bahwa bank mereka menolak klien setelah mengetahui bahwa dewan direksi tidak bertindak sesuai dengan praktik ESG yang baik.

Kejahatan lingkungan menarik para pelanggar hukum karena keuntungan yang tinggi dan tingkat hukuman yang rendah. Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) tahun 2021 laporan menemukan bahwa kejahatan lingkungan global menghasilkan $110 miliar hingga $281 miliar setiap tahunnya. Namun meskipun kejahatan ekologis (perdagangan satwa liar, pembuangan limbah ilegal) tumpang tindih dengan pilar sosial (perdagangan narkoba, perdagangan manusia) dan pemerintahan (korupsi dan penyuapan), OFAC dan kelompok lain cenderung berfokus pada keamanan nasional dan kejahatan terorganisir.

Terdapat kebutuhan akan pedoman peraturan yang lebih jelas dan pendekatan standar untuk kejahatan terkait LST, karena proses penyaringan AML standar saja tidak cukup. Contoh kasus: Dalam kasus pencucian uang kejahatan lingkungan hidup, penyidik ​​sering kali menangani komoditas legal, seperti kayu, emas, atau berlian, yang memiliki pasar sah. Meskipun komoditas tersebut tidak sepenuhnya dilarang, cara komoditas tersebut diperoleh dan diperdagangkan menentukan legalitasnya.

Pencucian ganda menambah lapisan kompleksitas yang umum terjadi pada kejahatan lingkungan. Pertama, pelaku kejahatan memalsukan dokumen atau menyuap pejabat agar komoditas yang diperoleh secara ilegal terlihat berasal dari sumber yang sah. Unsur pencucian yang kedua terjadi ketika hasil haram dibuat seolah-olah merupakan penghasilan yang halal.

Perusahaan terdepan, cangkang, dan jadi dapat menyembunyikan pemilik manfaat utama suatu perusahaan, atau UBO. Ini adalah elemen penting dari proses AML dan kenali pelanggan Anda untuk menentukan siapa yang sebenarnya memegang saham di entitas tersebut. Pada tahun 2023, pihak berwenang Italia dan Jerman mengungkap skema perdagangan sampah ilegal yang mentransfer uang tunai melalui perusahaan fiktif di negara lain; sebagian keuntungan dicuci melalui aktivitas bisnis yang sah, termasuk pembelian tim sepak bola Italia.

Lembaga keuangan terus-menerus mendapat tekanan untuk tetap waspada dalam aktivitas kepatuhan kejahatan keuangan mereka. Keuangan telah berulang kali mengingatkan lembaga keuangan untuk mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas mencurigakan terkait kejahatan lingkungan.

Pertimbangkan sebuah perusahaan yang memiliki lahan pertanian, yang mungkin tidak tampak berisiko tinggi, sampai Anda menyadari bahwa sektor pertanian adalah arena utama untuk memfasilitasi perdagangan manusia. Dengan memasukkan pertimbangan-pertimbangan LST secara lebih menyeluruh ke dalam proses mengenal nasabah Anda, bank berpotensi menetapkan peringkat risiko yang lebih tinggi untuk jenis industri ini.

Baru-baru ini laporanEarth League International menyatakan, “jaringan kejahatan lingkungan transnasional sangat cerdas dan mudah beradaptasi, mampu memindahkan uang, barang ilegal, dan orang-orang melintasi perbatasan dan benua sesuka mereka.” Meskipun industri secara rutin menyempurnakan dan meninjau tanda-tanda bahaya serta menyusun kata kunci dan tipologi baru ke dalam sistem mengenal pelanggan Anda, sering kali hal ini hanya terjadi pada entitas utama. Terdapat kebutuhan untuk memperluas cakupan penyaringan negatif lebih dari sekedar entitas utama dan jaringan entitas terkait. Dengan begitu, penyidik ​​bisa menelusuri uang tersebut.

Saya pernah mendengar bahwa lembaga keuangan adalah garis pertahanan pertama dalam memerangi kejahatan keuangan. Manfaat dari pengintegrasian faktor-faktor ESG ke dalam upaya-upaya ini mempunyai jangkauan yang luas bagi lembaga-lembaga keuangan. Perusahaan dapat mengembangkan pandangan komprehensif mengenai eksposur risiko mereka, meningkatkan kemampuan mereka untuk memprediksi aktivitas kriminal dan memperkuat langkah-langkah kepatuhan. Dengan meningkatnya seruan terhadap akuntabilitas dan transparansi, argumen yang ada adalah perlunya mengadopsi strategi pertahanan tingkat lanjut untuk mengatasi ancaman tingkat lanjut.