Perjuangan bank, rencana kripto Trump, dan lebih banyak berita untuk diwaspadai investor

Menjelang berakhirnya tahun 2024, masalah-masalah seperti bank-bank yang kesulitan dan meningkatnya inflasi terus mengganggu industri ini. Selain itu, industri juga bersiap menghadapi perubahan tersebut pemerintahan Presiden terpilih Donald Trump bisa membawa pada tahun 2025.

Flushing Financial terpukul di pasar saham setelah bank tersebut mengatakan pihaknya mengumpulkan $70 juta untuk merestrukturisasi neracanya. Transaksi Flushing memberi harga sahamnya pada $15,25, diskon 11,5% dari nilainya ketika pasar ditutup pada 12 Desember, namun pada akhir hari berikutnya, harga saham perusahaan dengan aset $9,3 miliar itu turun sekitar 12,5% menjadi $15,09.

Transaksi Flushing akan membantu bank meningkatkan laba rata-rata aset dan laba per saham, kata CEO John Buran dalam sebuah wawancara. Flushing berencana untuk menjual sekuritas sekitar $400 juta hingga $500 juta dan pinjaman CRE sekitar $100 juta. Bank tersebut juga memperkirakan akan mengurangi simpanan pemerintah – yang diperoleh melalui hubungan dengan pemerintah kota di New York – sekitar $150 juta.

Baca selengkapnya: Mantan bank BaaS kembali dikutip oleh regulator

Bank lain yang akhir-akhir ini menambah modal, seperti Bancshare Komunitas Dime, Bancorp Nasional Lembah Dan Bancorp Terkaitmemberi harga transaksi mereka dengan diskon 6% hingga 7%.

Selain melakukan reposisi portofolio sekuritasnya tahun ini, Dime juga melepas program pensiun karyawan dengan mendistribusikan pembayaran. Mengakhiri rencana tersebut diperkirakan akan merugikan bank sekitar $1 juta pada kuartal keempat dan $2 juta lebih banyak pada kuartal pertama tahun 2025.

Dime telah berkembang selama dua tahun terakhir, dengan cepat merekrut pemberi pinjaman komersial untuk memanfaatkan gangguan yang disebabkan oleh kegagalan Bank Tanda Tangan di New York tahun lalu dan potensi peningkatan permintaan pinjaman di tahun depan seiring dengan penurunan suku bunga.

“Momentum dalam bisnis kami sangat kuat,” kata Stuart Lubow, presiden dan CEO Dime, dalam laporan pendapatan terbaru perusahaan. Namun dia mengakui kenaikan biaya tersebut, dan mengatakan bank tersebut memperkirakan akan “menjaga tingkat pengeluaran relatif tetap pada kuartal keempat dan memasuki tahun 2025 karena kami sedang mengerjakan sejumlah inisiatif optimalisasi efisiensi.”

Baca selengkapnya: ‘Ketidakpastian’ Trump berkontribusi pada perubahan hawkish di Fed

Trump menyatakan rencananya untuk menjaga Amerika Serikat tetap kompetitif dalam kripto. Dia menunjuk salah satu pendiri PayPal, David Sacks, untuk menjadi miliknya “raja” kripto dan kecerdasan buatan kebijakan. Sacks sangat percaya pada aset digital, khususnya bitcoin, selama bertahun-tahun. Pada tahun 2017, Sacks mengatakan mata uang kripto tersebut “memenuhi visi awal PayPal untuk menciptakan mata uang dunia baru.”

Meskipun kebijakan yang diberlakukan terhadap keterlibatan kripto dapat bermanfaat bagi bank yang ingin memasuki sektor ini, legitimasi yang lebih besar pada sektor ini dapat menyebabkan permasalahan bagi bank dan model pembiayaan tradisional.

Beberapa pihak di bidang kripto mengatakan bahwa penting bagi dunia kripto dan bank tradisional untuk bekerja sama demi inovasi, namun juga untuk melestarikan cita-cita pasar bebas di dunia keuangan digital yang sedang berkembang.

Paul Neuner, CEO perusahaan aset digital Telcoin, melihat stablecoin yang diterbitkan bank sebagai penyeimbang mata uang digital bank sentral yang diterbitkan negara. Perusahaannya sedang mengejar izin perbankan di Nebraska dan pada akhirnya berharap mendapatkan akses ke sistem pembayaran nasional di bawah pemerintahan Trump.

“Kami menerapkan model dunia bebas, yang menyatakan bahwa bank adalah perantara antara warga negara dan pemerintah, dan saya pikir itu sangat penting. Saya pikir itulah model yang akan menguntungkan sebagian besar negara,” Neuner mengatakan kepada American Banker’s Kyle Campbell. “Tapi, ya, ini jelas merupakan kompetisi filosofis yang sedang berkembang, jadi kami mencoba menjadi yang pertama menghadirkan model tersebut di AS”

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai kesulitan perbankan baru-baru ini dan rencana Trump untuk kripto.

Trump membahas rencananya untuk cadangan kripto

Selama wawancara dengan Jim Cramer dari CNBC, Trump menegaskan kembali niatnya untuk membuat cadangan kripto, menambahkan bahwa ia melihat inovasi di bidang ini sebagai sebuah masalah. kompetisi internasional.

“Kami akan melakukan sesuatu yang hebat dengan crypto,” katanya dalam wawancara. “Karena kami tidak menginginkan Tiongkok – dan bukan hanya Tiongkok, negara lain juga menerima hal tersebut, dan kami ingin menjadi pemimpinnya.”

Trump pertama kali mendukung gagasan cadangan strategis aset kripto selama musim panas, saat berpidato di konferensi Bitcoin 2024. Pada saat itu, ia menyarankan agar pemerintah dapat menambah cadangan tersebut seiring berjalannya waktu dengan menahan aset-aset yang disita dari para penjahat daripada melelangnya.

Baca selengkapnya: ‘Sesuatu yang hebat dengan kripto:’ Trump menegaskan cadangan bitcoin

Fotografi Vinnie Amessé/Amessé

Restrukturisasi neraca Flushing Financial terasa di pasar saham

Flushing Financial menghadapi hari yang berat di pasar saham pada 13 Desember, setelah bank di New York tersebut mengatakan pihaknya mengumpulkan $70 juta untuk merestrukturisasi neracanya, bergabung dengan jajaran bank yang baru-baru ini mengumumkan penawaran saham biasa.

Melonjaknya harga saham bank dalam beberapa bulan terakhir telah menciptakan lingkungan yang lebih kuat untuk meningkatkan ekuitas, dan penurunan suku bunga telah mengurangi kesulitan dalam melepas surat berharga dengan imbal hasil rendah. Flushing berencana menggunakan modal barunya untuk menjual sebagian portofolio obligasinya dan melepas beberapa pinjaman real estat komersial yang telah menghambat pendapatannya, kata CEO John Buran dalam sebuah wawancara.

Buran juga berpendapat bahwa gangguan baru-baru ini di pasar perbankan New York — dari konsolidasidengan beberapa bank gagal dan yang lain mengalami masa sulit — menempatkan Flushing yang berbasis di Long Island pada posisi yang kompetitif.

“Kami merasa ini adalah saat yang tepat untuk mempercepat dinamika kinerja perusahaan dengan melakukan restrukturisasi neraca, sehingga kami dapat melihat beberapa perbaikan segera,” kata Buran kepada American Banker’s. Catherine Leffert. “Kami melihat transaksi ini dan tambahan modal ini sebagai katalis bagi tren dasar yang baru terjadi dalam beberapa bulan terakhir ini.”

Baca selengkapnya: Peningkatan modal Flushing Financial senilai $70 juta memicu aksi jual saham

Upaya Dime untuk melakukan reposisi portofolio efek berujung pada kerugian

Dime Community Bancshares mengubah posisi portofolio sekuritasnya pada tahun 2024 dengan menjual kepemilikan dengan imbal hasil rendah dan mengalami kerugian, menciptakan kerugian jangka pendek terhadap pendapatan namun menghasilkan pendapatan yang dapat diinvestasikan kembali oleh bank ke dalam usaha yang menguntungkan.

Dime yang berbasis di Hauppauge, New York mengatakan dalam siaran pers pada 12 Desember bahwa mereka menjual sekuritas utang senilai $379 juta dengan hasil rata-rata tertimbang 1,20% dan durasi lebih dari tiga tahun. Itu Perusahaan dengan aset $13,7 miliar menginvestasikan kembali seluruh dana yang diperoleh ke dalam kumpulan surat utang baru dengan hasil rata-rata tertimbang 5,08% dan jangka waktu sekitar empat tahun.

Analis Steve Moss dari Raymond James mengatakan kepada American Banker’s Jim Dobbs bahwa meskipun tindakan tersebut menimbulkan kerugian pada pendapatan jangka pendek, tindakan tersebut seharusnya mendorong perbaikan jangka panjang. Moss memperkirakan reinvestasi sekuritas akan menghasilkan $14,7 juta tambahan terhadap pendapatan bunga bersih tahunan dan meningkatkan margin bunga bersih Dime sebesar 10 basis poin.

Baca selengkapnya: Dime di NY membutuhkan $43 juta untuk membongkar sekuritas yang berkinerja buruk

David Paul Morris/Bloomberg

Tesla mengadopsi pembayaran real-time melalui Origingence

Menurut Capgemini Laporan Pembayaran Dunia 2025pengelolaan arus kas merupakan perhatian utama bagi produsen dan dealer kendaraan, yang dapat diatasi dengan metode pembayaran yang lebih cepat seperti pembayaran real-time The Clearing House atau Layanan FedNow Federal Reserve. Meskipun demikian, hanya segelintir pemodal yang menawarkan kemampuan pembayaran instan.

Beberapa perusahaan pembiayaan otomotif mengadopsi pembayaran real-time. Asal usul, a organisasi layanan serikat kredit yang berspesialisasi dalam teknologi pinjaman otomatis, dan Catalyst Corporate Federal Credit Union, sebuah serikat kredit untuk serikat kredit, pada bulan September meluncurkan pembayaran instan melalui FedNow yang memungkinkan serikat kredit yang terhubung dengan anak perusahaan pemberi pinjaman Origence, FI Connect, untuk langsung mendanai pinjaman ke Tesla.

Tesla adalah pengguna FedNow pertama Origence dan Catalyst dalam peminjaman mobil.

“Tesla adalah perusahaan publik. Mereka mempunyai laporan akhir bulan dan akhir kuartal yang harus mereka selesaikan,” kata Chief Financial Officer Origence Neetu Bhagat kepada American Banker’s Joey Pizzolato. “Mereka adalah OEM, jadi uang tunai selalu menjadi masalah. Mekanisme ini memungkinkan kami melakukan penyelesaian untuk mereka pada akhir pekan (dan) larut malam, baik itu jam 7 malam, 8 malam, 9 malam”

Baca selengkapnya: Tesla mendorong adopsi pembayaran real-time ke jalur cepat

Inflasi umum sedikit meningkat pada bulan November

Inflasi umum mengalami sedikit peningkatan pada bulan November, menurut survei pengukuran harga terkemuka Departemen Tenaga Kerja, yaitu indeks harga konsumen, yang memberikan bukti lebih lanjut bahwa perekonomian AS tidak hanya kuat namun mungkin akan meningkat. Inflasi masih berada di atas target The Fed sebesar 2%, yakni sebesar 2,7%.

Peningkatan inflasi umum didorong oleh kebangkitan harga bahan pangan dan gas. Pada indeks inti, pertumbuhan harga yang terkait dengan perumahan dan transportasi melambat.

Target inflasi The Fed didasarkan pada survei pemerintah yang dikenal sebagai indeks pengeluaran konsumsi pribadi, yang cenderung mencerminkan tingkat pertumbuhan harga yang lebih rendah. Pembacaan terbaru dari laporan tersebut menunjukkan inflasi sebesar 2,3% pada bulan Oktober, sehingga semakin mendekati tujuan The Fed.

Baca selengkapnya: Inflasi terbukti kaku dan mengaburkan prospek kebijakan Fed