CFPB mencari masukan tentang perlindungan pembayaran digital dan kripto

Kurang dari dua minggu sebelum berakhirnya pemerintahan Biden, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengeluarkan dua tindakan pada hari Jumat yang bertujuan untuk memberikan perlindungan privasi dalam pembayaran digital dan aset kripto yang ditawarkan oleh perusahaan Big Tech dan platform video game.

Tindakan tersebut diperkirakan akan dibatalkan oleh penjabat direktur CFPB baru yang ditunjuk oleh Presiden terpilih Trump.

Kedua tindakan tersebut – aturan interpretasi yang tidak mengikat tentang bagaimana undang-undang yang ada berlaku untuk pembayaran digital, dan permintaan informasi tentang bagaimana perusahaan pembayaran menggunakan data konsumen untuk membuat harga yang dipersonalisasi – ditujukan kepada perusahaan-perusahaan Teknologi Besar.

Presiden terpilih Trump telah menggunakan mata uang kripto, menandakan sentuhan regulasi yang lebih ringan untuk mata uang kripto, stablecoin, dan bentuk pembayaran digital lainnya. Pakar perbankan telah memperingatkan bahaya perusahaan aset digital diizinkan untuk terlibat dalam aktivitas serupa bank tanpa menghadapi batasan – dan biaya – yang terkait dengan peraturan bank.

CFPB aturan penafsiran yang diusulkan meminta komentar publik tentang bagaimana Undang-Undang Transfer Dana Elektronik, yang memberikan perlindungan kepada konsumen terhadap kesalahan dan penipuan, berlaku untuk pembayaran digital yang ditawarkan oleh perusahaan teknologi besar dan platform video game termasuk stablecoin dan mata uang digital lainnya.

Direktur CFPB Rohit Chopra mengatakan biro tersebut menginginkan masukan tentang bagaimana data yang dikumpulkan oleh perusahaan teknologi digunakan untuk menciptakan harga khusus bagi konsumen. Komentar mengenai aturan penafsiran ini akan jatuh tempo pada tanggal 31 Maret.

“Ketika masyarakat membayar pengeluaran keluarga mereka menggunakan bentuk pembayaran digital baru, mereka harus yakin bahwa transaksi mereka tidak dinodai oleh pengawasan atau kesalahan yang berbahaya,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam siaran persnya. “CFPB sedang mencari masukan publik tentang bagaimana menerapkan perlindungan konsumen dan privasi yang sudah lama ada pada mekanisme pembayaran baru dan yang sedang berkembang.”

Biro juga mengeluarkan permintaan informasi tentang perlindungan privasi dalam pembayaran digital. Biro tersebut mengatakan bahwa komentar terhadap RFI akan membantu lembaga tersebut lebih memahami bagaimana perusahaan menggunakan dan menjual data konsumen yang dikumpulkan dari pembayaran digital. Komentar untuk RFI akan jatuh tempo pada 11 April 2025.

CFPB mengatakan pihaknya berusaha melindungi konsumen yang menggunakan pembayaran digital termasuk yang ditawarkan oleh platform permainan video yang menggunakan apa yang disebut “mata uang eksklusif” yang digunakan pemain untuk membeli dan menjual barang dan jasa.

Dalam aturan interpretasi yang diusulkan, biro tersebut mengatakan bahwa beberapa platform game telah “mengembangkan ekonomi yang rumit di mana platform tersebut menerima dolar AS sebagai imbalan atas mata uang virtual yang dapat ditransaksikan antar pemain dan peserta platform lainnya, dan bahkan ditukarkan kembali ke dolar AS dalam keadaan tertentu. .”

Beberapa konsumen telah mengalami kerugian pada akun mereka melalui upaya peretasan, pencurian akun, penipuan, dan transaksi tidak sah, kata biro tersebut.

Masalah pembayaran digital sangatlah rumit, kata para ahli, karena Undang-Undang Transfer Dana Elektronik tahun 1978 sudah ketinggalan zaman. Sebagian besar konsumen tidak mengetahui bahwa ada perbedaan antara pengiriman pembayaran digital atau instan yang tidak terhubung ke rekening bank yang mendasarinya dan tidak memiliki perlindungan konsumen yang sama seperti kartu kredit.

CFPB mengatakan bahwa peraturan interpretasi yang diusulkan mengenai Undang-Undang Transfer Dana Elektronik “akan memastikan bahwa konsumen dapat secara konsisten menggunakan hak-hak mereka berdasarkan undang-undang federal, sekaligus membantu pelaku pasar mengembangkan mekanisme pembayaran ini.”

Biro tersebut mengatakan pihaknya juga merilis pemberitahuan komentar publik “untuk memastikan bahwa bank-bank tradisional dan credit unions tidak dirugikan dalam persaingan ketika pendatang baru di pasar berusaha menghindari undang-undang federal.”

Pada bulan November, CFPB menyelesaikan a aturan untuk mengawasi perusahaan nonbank terbesar yang menawarkan transfer dana digital dan dompet pembayaran. Meskipun biro tersebut tidak menyebutkan nama perusahaan-perusahaan tersebut, para ahli mengidentifikasinya raksasa pembayaran Apple, Google, PayPal dan lainnya bahwa CFPB telah lama meminta otoritas pengawas untuk melakukan pemeriksaan proaktif untuk memastikan bahwa perusahaan-perusahaan tersebut mematuhi hukum. CFPB sudah melakukannya otoritas penegakan hukum atas perusahaan pembayaran besar.

Saat ini, kerangka federal untuk perlindungan privasi data keuangan sebagian besar terdiri dari Undang-Undang Gramm-Leach-Bliley, yang sebagian besar dibangun berdasarkan persyaratan pengungkapan dan penolakan yang menurut para ahli tidak sepenuhnya mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh perusahaan pembayaran modern.