Eksekutif pembayaran teratas tentang cara mengelola buzz teknologi

Ada perbedaan antara kemampuan alat-alat baru seperti AI generatif atau blockchain, dan apa yang sebenarnya dapat dilakukan teknologi ini bagi konsumen dan staf, menurut eksekutif MUFG, Dorothy Conroy Rule.

“Salah satu tren yang paling dilebih-lebihkan dalam industri pembayaran saat ini adalah obsesi terhadap teknologi ‘benda berkilau’ yang tidak sejalan dengan apa yang benar-benar dibutuhkan atau dapat dimanfaatkan oleh klien,” kata Rule, direktur pelaksana di MUFG. “Pada kenyataannya, sebagian besar klien belum dapat menerima integrasi teknologi baru ini karena keterbatasan sistem atau prioritas bisnis mereka,” katanya.

Aturan adalah salah satunya Wanita Paling Berpengaruh di Bankir Amerika dalam Pembayaran pada tahun 2025daftar tahunan yang menyoroti para eksekutif yang menentukan arah masa depan industri. Itu berarti berada di atas tren teknologi pembayaran yang menciptakan peluang, persaingan dan tantangan.

AI, aset digital Dan pembayaran waktu nyata mengubah industri pembayaran dengan cepat, dan menemukan penggunaan yang tepat berada di tangan para eksekutif ini.

Mengejar tren

Proyek teknologi MUFG mencakup pengembangan fitur status pembayaran yang mendukung antarmuka pemrograman aplikasi untuk menawarkan pembaruan pembayaran waktu nyata dan nomor referensi langsung ke pemasok di portal bank untuk memberikan informasi yang segera dan berguna.

“Sebaliknya, menggunakan API untuk menggantikan proses batch rutin seperti transfer file harian akan menjadi penerapan teknologi yang buruk,” kata Rule. “Daripada mengejar tren, saya percaya industri harus fokus pada membangun kemitraan yang solid dengan klien dan perusahaan teknologi keuangan sesuai kebutuhan untuk memahami kebutuhan inti klien.”

AI dan pembelajaran mesin adalah masalah menjengkelkan lainnya yang harus diatasi oleh perusahaan pembayaran tanpa menjadi berlebihan. Pembelajaran mesin atau AI mungkin merupakan tren yang paling dilebih-lebihkan dalam industri pembayaran, menurutnya Yaminah Sattarianwakil presiden senior dan pemimpin kelompok Pembayaran Institusional KeyBank, mengatakan bahwa perusahaan pembayaran perlu fokus lebih luas pada bagaimana transaksi digital dapat ditingkatkan daripada hanya berfokus pada teknologi yang mendasarinya.

“Pengadopsian solusi pembayaran digital instan di seluruh dunia untuk keperluan korporat hanya akan meningkat seiring kita bergerak lebih jauh ke dalam volume pembayaran non-tunai secara global,” katanya. “Ada peluang yang diciptakan oleh pembayaran antar rekening yang melewati perantara seperti kartu kredit dan pemroses pembayaran. Meskipun pembayaran A2A bukanlah hal baru, teknologi API dan peralihan ke perbankan terbuka telah menyediakan jalur pembayaran yang dapat dilakukan oleh pembayaran A2A. mati.”

Semua AI, setiap saat

Sulit untuk melewati satu hari tanpa menemukan kecerdasan buatan, kata Kristy Carstensen, kepala manajemen perbendaharaan dan prabayar untuk US Bancorp, yang pada tahun 2024 ditunjuk sebagai pemimpin baru unit bank yang menjual pengelolaan perbendaharaan dan pembayaran kepada bisnis dan lembaga pemerintah. . Produk-produk ini menjawab tren utama seperti pemrosesan yang lebih cepat dan pembayaran tertanam. Penggunaan bentuk AI yang canggih mendorong inovasi dalam pembayaran real-time dan analisis data yang mendukung menghubungkan pembayaran ke layanan tambahan.

untai thomas

“Industri perlu merangkul AI dengan cara yang aman, terjamin, dan pengambilan keputusan yang terukur,” kata Carstensen. “Tidak ada jalan lain yang bisa dilakukan. Masa depan pembayaran sudah pasti bersifat digital, dan akan ada manfaat yang luar biasa ketika transformasi digital sepenuhnya diterapkan atas nama klien.”

Meskipun AI sedang menjadi tren saat ini, AI juga merupakan bagian abadi dari dunia baru yang kita tinggali, kata Carstensen. “Dalam waktu dekat, AI akan menjadi lebih dari sekadar tren saat ini, dan kemungkinan besar akan memiliki kekuatan yang bertahan lama melampaui apa pun yang dapat kita bayangkan saat ini.”

Meskipun kemajuan teknologi sangat penting bagi kemajuan, kemajuan tersebut tidak dapat dilihat secara terpisah, kata Seema Chibber, wakil presiden eksekutif produk dan teknik di Amerika Utara untuk Mastercard.

“Dampak pembayaran yang lebih luas – memperkuat perekonomian, mengangkat komunitas yang kurang terlayani, memungkinkan pertumbuhan usaha kecil dan mendorong efisiensi biaya bagi pemerintah – sering kali diremehkan atau dianggap remeh,” katanya. “Peran industri dalam memberikan ketangkasan, keselamatan, dan keamanan pada miliaran transaksi setiap hari harus tetap menjadi yang terdepan dalam narasinya.”

Chibber bertanggung jawab untuk memperluas bisnis pembayaran inti merek kartu tersebut dan memajukan inisiatif tata kelola lingkungan dan sosial perusahaan. Hal ini mencakup lini bisnis terkemuka seperti kartu kredit, debit, prabayar dan private label; dan produk jaringan kartu serta pengembangan saluran digital.

Pekerjaannya mencakup fokus pada bagaimana industri pembayaran memprioritaskan solusi yang memecahkan masalah nyata, seperti mendorong inklusi keuangan dan memungkinkan perdagangan yang aman dan lancar. Menghindari hiruk-pikuk ini mencakup membangun alat-alat yang dapat memberikan perbedaan terukur bagi konsumen, usaha kecil, dan mitra saat ini sambil meletakkan landasan bagi masa depan yang inklusif dan mengutamakan digital, menurut Chibber. “Ini tentang terus-menerus membangun solusi yang bersifat universal untuk mengungkap dampak sebenarnya dari inklusi, akses, dan kepercayaan,” katanya.

Lihat sebelum melompat

Dalam industri pembayaran, terdapat terlalu banyak fokus pada otomatisasi pemrosesan robotik, yang memerlukan tugas yang dilakukan berulang kali dan kemudian diotomatisasi, kata Linda Markcoons, wakil presiden senior dan kepala pengiriman klien di The Clearing House. Proyek TCH mencakup jaringan pembayaran real-time dan migrasi jaringan pembayaran kawat CHIPS — yang menyelesaikan dan menyelesaikan pembayaran bernilai tinggi, ke ISO 20022, sebuah standar yang menambahkan lebih banyak informasi ke pemrosesan transaksi untuk membantu pembayaran yang lebih cepat atau digital.

Alih-alih merekayasa ulang dan meningkatkan proses, otomasi justru mereplikasi atau bahkan memperbesar inefisiensi,” katanya. “Kami juga melihat bahwa ketergantungan yang berlebihan pada otomasi jenis robot dapat menyebabkan hilangnya pengetahuan, karena orang-orang di organisasi melupakan langkah-langkah atau konteks proses aslinya. “

Salah satu contoh dari ketergantungan yang berlebihan pada otomatisasi adalah chatbots atau respons suara interaktif yang sering kali kurang membantu karena tidak memiliki sentuhan manusiawi dan menyebabkan pelanggan frustrasi, menurut Markcoons. “Namun, chatbot yang dirancang dengan baik, ditingkatkan dengan AI, bisa efektif jika mencakup akses cepat ke agen langsung yang dapat turun tangan ketika sistem mendeteksi rasa frustrasi pengguna.”

Beberapa organisasi melakukan otomatisasi demi otomatisasi, dan mereka tidak mempertimbangkan apakah proses aslinya bermanfaat atau apakah otomatisasi tersebut benar-benar berdampak positif pada pengalaman pelanggan. “Meskipun otomatisasi dapat menjadi alat yang ampuh dan berguna, saya yakin aspek layanan pelanggan harus dipertimbangkan sebelum beralih ke proses otomatis,” kata Markcoons.