Langkah Klarna sebelum IPO: Memperluas aliansi Stripe, membuang pinjaman

Perusahaan pembayaran Swedia, Klarna, telah memperbarui perjanjian kemitraannya dengan Stripe untuk memudahkan pedagang Stripe menawarkan pinjaman cicilan Klarna, salah satu dari beberapa langkah menjelang pencatatan publik Klarna di New York.

Kolaborasi fintech ini memungkinkan lebih dari 1 juta bisnis yang menggunakan Stripe untuk memberdayakan etalase online guna mengaktifkan Klarna secara instan. Stripe baru-baru ini meluncurkan teknologi yang menyederhanakan cara pedagang menguji metode pembayaran baru tanpa harus menulis kode, sehingga membuat peningkatan menjadi lebih mudah.

Meskipun Klarna adalah bank dengan layanan lengkap di Swedia, di Amerika Klarna lebih dikenal sebagai pemberi pinjaman beli sekarang/bayar nanti. Saat perusahaan bersiap untuk penawaran umum perdana di AS, Klarna mencoba memperluas kesadaran mereknya di pasar Amerika yang padat, di mana Klarna menghadapi persaingan dari fintech pembayaran dan kemungkinan ribuan lembaga keuangan. Klarna pada tahun lalu berfokus pada peningkatan skala untuk menghadirkan pinjaman cicilan dan opsi pembayaran digital lainnya ke lebih banyak pedagang.

Klarna menjual portofolio pinjaman Inggrisnya kepada Elliott Advisors pada bulan Oktober. Klarna juga sedang dalam pembicaraan untuk menjual pinjamannya di AS, yang akan membebaskan modal menjelang IPO, menurut Financial Times. Perusahaan mendivestasikan produk Checkout-nya pada tahun 2024, sehingga memungkinkannya menjalin kemitraan dengan perusahaan pembayaran lain untuk menambah pedagang dengan cepat. Klarna menambahkan atau meningkatkan kemitraan yang sudah ada dengan Stripe, Worldpay, Adyen, dan pemroses pembayaran lainnya.

Strategi ini memungkinkan Klarna menambah lebih dari 100,000 pengecer baru pada tahun 2024, menurut perusahaan, yang memiliki total sekitar 600,000 pedagang dan 85 juta konsumen di jaringannya. “Pedagang adalah titik panennya,” kata Richard Crone, seorang konsultan pembayaran. “Investor akan mengevaluasi akun konsumen aktif dan pedagang yang menerima Klarna. Jumlah pedagang yang mereka tambahkan sangat menarik.”

Selama kemerosotan fintech baru-baru ini, valuasi Klarna turun dari $46 miliar menjadi sekitar $7 miliar antara tahun 2021 dan 2022. Perusahaan tersebut melakukan perampingan dan berinvestasi dalam bentuk-bentuk kecerdasan buatan baru untuk merampingkan bisnisnya, dan menetapkan tujuan untuk membekali seluruh stafnya dengan kecerdasan buatan generatif. .

Perusahaan itu penggunaan gen AI telah memungkinkannya mengelola sekitar 66% pertanyaan layanan pelanggannya. Klarna juga berencana untuk memfokuskan perekrutan di masa depan pada peran teknik karena gen AI melakukan lebih banyak pekerjaan manual di perusahaan.

Klarna pada tahun 2024 memperkenalkan versi barunya Kartu debit visa yang memungkinkan konsumen membayar secara mencicil dengan bunga, menggantikan kartu debit $4,99 per bulan yang mendukung pinjaman cicilan tradisional Klarna.

Kartu yang ditingkatkan ini memberi konsumen pilihan pembayaran yang berbeda, termasuk pembayaran segera, pembiayaan bebas bunga jangka pendek, dan pembiayaan jangka panjang. Sekitar 30% pembayaran Klarna bersifat langsung, artinya sebagian besar pembayaran Klarna melibatkan beberapa bentuk pembiayaan.

“BNPL bukan lagi sekedar jenis pembayaran tetapi merupakan titik awal ekosistem keuangan yang lebih luas, memposisikan Klarna sebagai bank fintech,” kata Crone. Keuangan Klarna telah pulih, kembali ke profitabilitas pada akhir tahun 2023 setelah tidak menghasilkan keuntungan sejak tahun 2019. IPO di AS dapat memberi nilai bagi perusahaan sekitar $20 miliar.

“Ada masa kering bagi IPO fintech selama beberapa tahun terakhir, dan Klarna akan mengisi masa kering itu,” kata Crone. Kebangkitan Klarna bukan hanya soal ukuran finansial; hal ini mencerminkan optimisme baru di pasar BNPL, yang menghadapi hambatan akibat kenaikan suku bunga dan perlambatan pendanaan modal ventura, menurut catatan dari FinancialAnalyst.net. Pembaruan kartu Klarna Visa merupakan bagian dari upaya bersaing dengan pemberi pinjaman BNPL lain yang menawarkan kartu serupa, seperti Menegaskan Dan Pembayaran setelahnya.

Pasar BNPL non-bank berada di bawah tekanan dan berupaya memperluas aliran pendapatan semakin banyak bank memasuki pasar dan regulator menyelidiki fintech BNPL atas kekhawatiran tentang kesehatan keuangan peminjam.

“Semakin banyak pengecer yang kami tambahkan, semakin banyak konsumen yang kami tarik dan sebaliknya,” kata David Sykes, chief komersial officer di Klarna. dalam siaran pers. “Ambisinya adalah menjadikan pembayaran Klarna tersedia di mana saja, untuk apa saja, kapan saja.

“Stripe kini menjadi pilihan utama bagi perusahaan-perusahaan Fortune 500 dan perusahaan rintisan paling ambisius di dunia, dan kami melihat mereka sebagai mitra distribusi yang hebat bagi kami.”