Mempertahankan pembayaran digital yang aman dan terjamin membutuhkan semua pihak yang terlibat

Tahun lalu adalah momen penting bagi pembayaran. Data menunjukkan bahwa tahun 2024 adalah tahun dimana pengiriman uang atau pembayaran kepada pedagang secara digital beralih dari layanan praktis menjadi layanan yang ada di mana-mana yang digunakan hampir setiap orang Amerika. McKinsey laporan bahwa angka tertinggi sepanjang masa adalah 92% orang Amerika yang melakukan pembayaran digital pada tahun 2024. Dengan semakin banyaknya konsumen yang berbelanja online dan menggunakan platform digital untuk membayar usaha kecil atau membayar bagian tagihan mereka, tren ini tidak menunjukkan tanda-tanda melambat. turun.

Mengikuti lintasan ini, pembayaran digital adopsi akan terus meningkat pada tahun 2025. Namun, penting untuk mempelajari lebih dalam tren mendasar yang mendorong peralihan ke pembayaran digital, serta peluang dan risiko yang ditimbulkan oleh perubahan tersebut.

Dari pergeseran ekspektasi konsumen hingga perang melawan penjahat dan penipuberikut tiga tren yang akan menentukan pembayaran pada tahun 2025.

Pertama, konsumen akan lebih menuntut kelancaran dan kesegeraan. Salah satu faktor utama yang mendorong peralihan ke pembayaran digital adalah cara orang Amerika berbelanja setiap hari. Selama dekade terakhir, raksasa e-commerce seperti Amazon telah menciptakan perubahan besar dalam perilaku konsumen — dan yang lebih penting, ekspektasi dasar konsumen.

Saat orang berbelanja online, mereka mengharapkan pengalaman yang intuitif dan tepat waktu. Minimal, konsumen kini mengandalkan kemampuan untuk melakukan check out dalam beberapa klik dan paket mereka tiba dalam waktu satu hingga tiga hari.

Salah satu cara industri pembayaran memenuhi permintaan ini adalah melalui dompet digital. Konsumen semakin tidak tertarik dengan kerumitan mengambil dompet dari ruangan lain atau memasukkan semua digit nomor kartu kredit mereka.

Pada tahun 2025, diharapkan semakin banyak konsumen yang lebih sering menggunakan dompet digital dengan harapan dompet digital tersebut dapat memberikan kemudahan tanpa mengorbankan keamanan.

Konsumen menuntut kemudahan dan kecepatan yang sama ketika mengirimkan uang kepada orang yang mereka kenal dan percayai. Perusahaan pembayaran perlu mengikuti perkembangan dan menawarkan produk yang menyediakan akses langsung ke dana. Jika Anda membayar kembali teman Anda untuk bagian makan malamnya, teman Anda berharap dapat segera membayar pengasuhnya menggunakan dana tersebut.

Tren pembayaran utama berikutnya pada tahun 2025 adalah uang tunai dan cek yang terus menurun – dan hal ini merupakan hal yang baik bagi keselamatan konsumen. Konsekuensi wajar dari meningkatnya adopsi pembayaran digital adalah berkurangnya penggunaan metode pembayaran tradisional seperti uang tunai dan cek kertas. Penurunan jumlah cek terjadi sebelum pembayaran digital, namun platform pembayaran P2P baru telah mempercepat tren ini. Selama 30 tahun terakhir, jumlah cek yang dikumpulkan oleh Federal Reserve setiap tahunnya telah meningkat turun 82%.

Bagi industri pembayaran, konsekuensi utamanya bukan hanya masyarakat yang menggunakan lebih sedikit cek, namun transisi ke digital ini akan memitigasi risiko yang signifikan. Meskipun terjadi penurunan penggunaan cek secara keseluruhan, kita berada dalam lonjakan bersejarah dalam penipuan cek kertas. Keuangan dilaporkan bahwa bank mengeluarkan 680,000 laporan penipuan cek pada tahun 2022 — hampir dua kali lipat dari 350,000 kasus yang dilaporkan pada tahun 2021. Dan jumlah tersebut pada tahun 2021 meningkat sebesar 23% dari tahun 2020. Fincen baru-baru ini merilis analisis mendalam tentang enam bulan setelah seruan mereka untuk bertindak pada tahun 2023 dan menemukan bahwa lembaga keuangan melaporkan aktivitas mencurigakan senilai $688 juta selama periode tersebut.

Cek sangat rentan terhadap penipuan, dengan penjahat yang mencegat cek yang dikirimkan dan memalsukannya dengan harga yang jauh lebih besar dari jumlah aslinya. Semakin banyak perilaku konsumen beralih dari cek, semakin sedikit kejahatan terkait cek palsu, curian, atau duplikat yang akan kita alami. Pada tahun 2025, jumlah orang yang menulis cek akan terus menurun, dan konsumen serta lembaga keuangan akan merasakan manfaatnya.

Terakhir – dan sayangnya – penipuan dan penipuan akan terus berlanjut. Penurunan penggunaan cek tidak berarti orang Amerika sepenuhnya terisolasi dari penjahat. Penjahat sudah ada selama mata uang masih ada, dan kemungkinan besar akan selalu ada. Sayangnya, penjahat tidak pilih-pilih tentang bagaimana mereka dibayar. Pada tahun 2025, konsumen dapat memperkirakan bahwa pelaku kejahatan akan terus memanfaatkan metode pembayaran baru dan tradisional untuk menipu konsumen agar mendapatkan uang hasil jerih payah mereka.

Di seluruh ekosistem pembayaran – baik uang tunai, cek, ACH, mata uang kripto, atau bahkan kartu hadiah – penjahat yang paham teknologi merupakan ancaman besar bagi rata-rata konsumen. Tahun lalu, FTC menerimanya 2,6 juta laporan penipuan — dan mendokumentasikan kerugian konsumen sebesar $10 miliar.

Para penjahat tidak akan memperlambat lajunya, itulah sebabnya kita sebagai sebuah industri harus tetap waspada dan masyarakat harus tetap waspada dengan uang mereka. Melindungi masyarakat Amerika dari penjahat yang melakukan penipuan memerlukan serangkaian solusi – mulai dari penguatan teknologi, pendidikan konsumen, hingga kebijakan publik yang dikoordinasikan di seluruh pemerintahan dan hingga penegakan hukum. Pada tahun 2025, pemerintah, penegak hukum, dan industri swasta akan – dan perlu – semakin bekerja sama untuk mencegah terjadinya kejahatan ini di dunia. tempat pertama.

Menyongsong tahun 2025, industri pembayaran berada di titik puncak era baru yang ditandai dengan transformasi digital yang pesat dan ekspektasi konsumen yang terus berkembang. Perubahan-perubahan ini menghadirkan peluang dan tantangan, yang menuntut industri untuk berinovasi sambil menjaga diri dari penipuan dan penipuan. Untuk mengelola potensi dan bahaya yang ada di tahun transformatif pembayaran digital, para pemangku kepentingan utama di berbagai sektor harus berkolaborasi untuk memastikan ekosistem pembayaran yang aman, efisien, dan inklusif.