Fighting Fraud dengan Tech: T&J dengan CEO NASDAQ Adena Friedman

Adena Friedman, CEO Nasdaq dan wanita paling kuat di Honoree Keuangan, percaya bahwa bank dapat meningkatkan upaya mereka untuk memerangi kejahatan keuangan dengan AI dan teknologi baru lainnya.

NASDAQ terutama merupakan platform bursa saham, tetapi menurut Friedman juga telah berkembang menjadi penawaran teknologi keuangan dan mendukung lembaga keuangan dalam operasi sehari-hari mereka. Perusahaan mengakuisisi Verafin, penyedia perangkat lunak manajemen kejahatan anti-keuangan, pada tahun 2021.

Sebagai bagian dari ekstensi ke alat digital itu, Friedman sangat fokus pada membantu bank dengan tantangan mengatasi penipuan dan kejahatan keuangan.

Peningkatan keamanan dan mitigasi penipuan disorot sebagai perhatian utama di antara bank dan lembaga keuangan lainnya Laporan Prediksi 2025 Bankir Amerikadengan 56% responden yang disurvei dari seluruh industri jasa keuangan yang mengatakan bahwa itu adalah salah satu prioritas pengeluaran teknologi terkemuka dalam tahun depan.

“Satu hal yang saya perhatikan adalah bank telah benar -benar mengubah pola pikir mereka tentang masalah ini dari menjadi sesuatu yang terus terang dari kompetitif ke koperasi dalam hal berkolaborasi untuk menyelesaikan masalah,” kata Friedman kepada American Banker.

Berikut ini adalah transkrip percakapan antara bankir Amerika dan Adena Friedman tentang apa yang dia lihat di dunia infrastruktur teknologi dan bagaimana bank menggunakan teknologi untuk memerangi kejahatan keuangan.

Transkrip ini diedit untuk panjang dan kejelasan.

Bagaimana Anda bekerja dengan bank hari ini?

Kami memiliki solusi di seluruh kejahatan anti-keuangan, pengawasan, pelaporan dan kemudian teknologi infrastruktur perdagangan yang melayani seluruh klien perbankan kami. Kami adalah penyedia kejahatan anti-keuangan di seluruh bank komunitas terkecil sampai ke bank terbesar di dunia. 2.600 klien AS kami benar-benar menggunakan solusi kejahatan anti-keuangan kami, dan kemudian beberapa ratus bank menggunakan infrastruktur perdagangan kami, pelaporan peraturan, dan alat pengawasan. Jadi kami benar-benar penyedia solusi lengkap untuk bank ukuran menengah dan besar dan penyedia kejahatan anti-keuangan di semua orang.

Anda banyak berbicara dengan CEO Bank. Apa yang paling mereka khawatirkan saat ini?

Ada satu kekhawatiran yang terus-menerus, yang telah menjadi manajemen kejahatan anti-keuangan dan tantangan yang mereka miliki-sifat yang terus berubah, berkembang dari peran yang mereka mainkan di garis depan membantu menjaga jaringan keuangan tetap aman dan aman. Kekhawatiran kedua adalah mengelola berbagai data untuk memenuhi semua kebutuhan kepatuhan peraturan mereka.

Di situlah kami memutuskan untuk memfokuskan waktu, perhatian, sumber daya, dan keahlian kami karena mereka pasti melihat kami sebagai seseorang yang dapat membantu mereka menyelesaikan masalah itu. Mereka melihat kami sebagai perpanjangan alami untuk pengawasan, yang merupakan kemampuan inti yang kami miliki selama bertahun -tahun. Dalam hal pelaporan peraturan, kami sangat mengatur diri kami sendiri. Kami memahami perlunya memiliki hubungan yang tepat dengan regulator. Kami memahami peraturan secara inheren. Sekarang menjadi penyedia teknologi memungkinkan kita menjadi mitra itu bagi mereka.

Ketika kita berbicara dengan bankir, kita mendengar betapa prihatinnya mereka tentang kejahatan keuangan dan penipuan dan mereka hampir merasa tidak berdaya dalam beberapa hal. Apa yang harus mereka lakukan yang tidak mereka lakukan sekarang?

Pertama -tama, mari kita akui seberapa cepat masalahnya. Jadi $ 3 triliun sedang melalui sistem. Setengah triliun dolar hilang menjadi penipuan secara global setiap tahun. Itu masalah besar. Pemerintah di seluruh dunia telah menempatkan bank di garis depan mencoba menghentikannya. Sekarang ada peluang aksi kolektif, dan ada kasus -kasus tertentu di mana Anda melihat kolaborasi yang benar -benar baik antara sektor publik dan swasta.

Salah satu tantangan terbesar dengan masalah adalah berubah setiap hari. Penjahat tidak mempertahankan perilaku yang sama jika sesuatu berhenti bekerja untuk mereka karena kami telah menemukan cara untuk menutup pintu itu. Mereka hanya akan mencari pintu terbuka berikutnya. Jadi itu semacam tantangan yang bergerak selamanya dan terus berkembang.

Yang menarik sekarang di Amerika Serikat adalah karena kami telah melakukan pekerjaan yang lebih baik, saya pikir, melindungi rel digital, mereka akan kembali untuk memeriksa penipuan. Periksa penipuan memiliki kebangkitan. Saya telah berbicara dengan beberapa bank dan mereka mengatakan rel digital semakin terlindungi, jadi oleh karena itu penjahat harus menemukan cara baru dan mereka akan kembali ke sekolah lama, “Tangkap aku jika kamu bisa.“

Apa yang telah kami lakukan difokuskan pada solusi penipuan cek kami. Kami meluncurkan versi baru yang memungkinkan kami menggunakan danau data konsorsium lebih efektif dalam mengidentifikasi pembayar atau penerima pembayaran. Kami melihat cek, membacanya secara digital, menafsirkannya dan benar -benar menggunakan AI untuk itu. Sangat menarik untuk mencoba mencari tahu bagaimana Anda bisa membuatnya sehingga bank lebih efektif untuk menghentikannya.

Lalu ada juga tingkat cabang fisik. Seorang teman dari seorang teman saya dikenakan penipuan, dan dia bersikeras bahwa dia harus membayar banyak uang kepada seseorang yang akhirnya scammer. Saya kenal orang ini, dan dia tidak mampu untuk melakukan itu terjadi padanya. Dia berjalan ke cabang dan manajer cabang tidak membiarkannya terjadi. Teller memberi tahu manajer cabang, dan mereka benar -benar harus membujuknya keluar dari langkan, tetapi mereka melakukannya. Itu sebabnya juga pelatihan: fisik, emosional, dan teknologi, semuanya bekerja bersama.

Namun, satu hal yang benar -benar telah kami fokuskan oleh regulator adalah memungkinkan bank untuk menggunakan AI lebih efektif di sini. Ada banyak alasan untuk memiliki pagar yang baik tentang penggunaan AI di setiap industri, termasuk industri keuangan. Tetapi ada juga peluang tertentu di sini di mana kami bermain pertahanan dan Anda menentang, terus terang, aktor musuh yang menggunakan kemampuan terbaik. Mereka tidak memiliki undang -undang atau aturan yang mereka ikuti, jadi mereka akan menggunakan teknologi dengan kemampuan terbaiknya. Jika bank tidak dapat menggunakan teknologi dengan kemampuan terbaik mereka, Anda pada dasarnya mengikat tangan di belakang mereka. Jadi kami bekerja dengan regulator dan legislator untuk melihat AI berdasarkan kasus penggunaan yang bertentangan dengan selimut dari perspektif peraturan.

AI jelas merupakan kata kunci yang sangat besar saat ini, tetapi juga tren yang sangat serius di dalam bank. Apa cara paling menarik yang Anda lihat sebagai bankir menggunakan AI?

Ada pelanggaran, pertahanan, dan efisiensi. Dalam layanan pelanggan, ini adalah cara yang bagus untuk lebih konsisten dengan jawaban Anda dalam segala hal, baik dalam hal nada maupun dalam memberikan jawaban yang tepat. Anda dapat melatih pelanggan Anda mendukung orang lebih cepat dan membuat mereka lebih produktif lebih cepat, yang menurut saya sangat penting. Jelas ada pelanggaran dari perspektif perdagangan dan investasi, menggunakan AI untuk menemukan Alpha.

Saya pikir regulator sangat fokus untuk memastikan bahwa itu digunakan untuk tujuan yang tepat dari perspektif pertahanan. Kita juga perlu membawa lebih banyak kemampuan AI dalam melindungi pasar juga, dan kami menggunakan AI dengan cara itu dan sangat fokus pada hal itu. Di pertahanan itu menggunakan model Bayesian dan lebih banyak AI algoritmik untuk membasmi peringatan. Tetapi kemudian Anda dapat menggunakan AI generatif untuk keluar dan meneliti entitas potensial, mengembalikan semua yang telah Anda pelajari tentang mereka, tulis laporannya dan hanya memilikinya. Alih -alih meminta seseorang melakukan semuanya secara manual, itu dikuratori untuk mereka lihat, tinjau, setujui dan kirim. Anda akan menghemat banyak waktu hanya dengan mengotomatisasi semua pemrosesan itu, dan itu akan membuat bank lebih efisien.

Apa hal paling keren yang Anda lihat baru -baru ini di Financial Services Tech, bukan di NASDAQ?

Saya bisa keluar dan melihat bagaimana teknologi digunakan dengan cara yang sangat unik. Saya akan mengatakan ada beberapa hal fisik, seperti robotika, yang dibawa ke setiap industri termasuk keuangan. Saya menemukan robotik sangat menarik karena robotika tidak ada di ruang kami. Kami adalah perusahaan digital dan kami tidak memiliki manufaktur, tetapi saya telah melihat robotika dalam hal membawa lebih banyak kemampuan untuk berpikir tentang mengelola uang tunai.

Ada kemampuan luar biasa yang dibawa ke pasar dalam hal benar -benar berpikir tentang mengelola risiko di pasar dengan sangat efektif menggunakan AI algoritmik sambil juga menemukan alpha. Semakin banyak klien dealer broker kami menggunakan AI dalam cara material untuk mengelola kehidupan mereka di pasar modal, yang memungkinkan mereka untuk menggunakan likuiditas jauh lebih efisien dan mengelola risiko secara lebih efektif. Itulah nama permainan dalam hal efektif dalam menghasilkan alpha di pasar.

Kami banyak menggunakan AI untuk mengelola teknologi kami, bahkan dengan manajemen pemogokan kami di dunia opsi. Hal -hal kecil seperti itu dapat membuat seluruh sistem lebih efisien, dan saya pikir semua orang mencari cara -cara itu.

Itu adalah dua hal yang saya lihat: robotika keren dan berkembang dengan sangat cepat, dan AI algoritmik terus berlanjut, menurut saya, menjadi kasus penggunaan yang sangat baik.