Bank-bank Home Loan memenuhi misi yang diberikan Kongres kepada mereka

Sehubungan dengan peninjauan ulang terhadap Bank Pinjaman Rumah FederalItu Badan Keuangan Perumahan Federal baru-baru ini menerbitkan permintaan informasi, atau RFI, terkait misi dan metode mereka untuk mengukur dan mengevaluasi pencapaian misi.

Undang-Undang Bank Pinjaman Rumah Federal sangat eksplisit terkait aktivitas yang boleh dilakukan oleh bank Pinjaman Rumah Federal, aktivitas yang wajib dilakukan, aktivitas yang dilarang dilakukan, dan struktur tempat mereka harus beroperasi. Jika membaca Undang-Undang Bank dan Undang-Undang Perumahan dan Pemulihan Ekonomi tahun 2008 dengan saksama, Kongres telah menetapkan misi yang sangat jelas bagi Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal — untuk menyediakan likuiditas bagi anggota dan mendukung perumahan serta pembangunan masyarakat.

Bank-bank Home Loan telah memberikan kontribusi yang signifikan dalam mendukung kedua tujuan tersebut.

Likuiditas penting yang disediakan bank Home Loan kepada anggotanya dijamin terutama oleh pinjaman yang dijamin dengan real estat. Pinjaman ini biasanya berupa pinjaman hipotek perumahan untuk satu hingga empat keluarga, bersama dengan jenis perumahan dan agunan terkait real estat lainnya. Hubungan yang kuat dengan perumahan ini mendukung pinjaman hipotek dan pembangunan ekonomi masyarakat serta memungkinkan anggota untuk memenuhi kebutuhan pinjaman nasabah mereka dengan percaya diri, termasuk menyediakan akses ke hipotek suku bunga tetap dengan harga yang kompetitif (seperti hipotek suku bunga tetap 30 tahun yang populer).

Selain itu, bank Pinjaman Rumah menawarkan uang muka diskon untuk perumahan dan pembangunan ekonomi melalui program investasi masyarakat, dan sebagian besar mengoperasikan program pembelian hipotek yang menyediakan jalan tambahan untuk likuiditas, khususnya bagi pemberi pinjaman masyarakat yang tidak memiliki akses ke gerai pasar sekunder lainnya.

Undang-Undang Perbankan mengharuskan setiap bank Kredit Pemilikan Rumah untuk memberikan kontribusi minimal 10% dari pendapatan tahunan kepada Program Perumahan Terjangkau, yang mendukung pembangunan perumahan multikeluarga dan menyediakan hibah untuk pembelian dan/atau rehabilitasi rumah keluarga tunggal, termasuk rumah yang terkena dampak bencana alam. Bank-bank tersebut secara konsisten telah melampaui batas minimum yang ditetapkan undang-undang dan tahun lalu mereka secara sukarela berkomitmen untuk memberikan kontribusi sebesar 15% dari pendapatan bersih kepada AHP dan program perumahan diskresioner dan pengembangan masyarakat lainnya secara berkelanjutan.

Tahunan kedua mereka Laporan Dampak menunjukkan bahwa pada tahun 2023, bank-bank Home Loan mendukung lebih dari 20.500 unit perumahan, lebih dari 10.700 pembeli rumah pertama kali, dan lebih dari 14.500 keluarga melalui pendanaan AHP. Ini mencakup hampir 200 proyek dengan 20% unit didedikasikan untuk rumah tangga tunawisma. Mereka juga telah meluncurkan lebih dari tiga lusin program sukarela baru — program yang membuat perbedaan nyata di masyarakat di seluruh negeri — dan tahun lalu mereka menyalurkan lebih dari $180 juta melalui program-program diskresioner yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan khusus di setiap distrik bank.

Sejak dimulainya AHP pada tahun 1990, bank-bank Home Loan telah menyumbang lebih dari $8 miliar untuk program tersebut, yang mendukung lebih dari satu juta rumah tangga. Saat ini, bank-bank tersebut merupakan kontributor swasta terbesar untuk inisiatif perumahan terjangkau di negara ini dan pada tahun 2024 mereka berharap dapat menyumbang sekitar $1 miliar untuk perumahan terjangkau dan upaya pembangunan masyarakat.

Seiring dengan proses pembuatan peraturan yang terus berlanjut, yang harus selalu diingat oleh semua pihak yang berkepentingan adalah bahwa pemenuhan misi bank Home Loan mengalir dari tujuan utama mereka sebagai penyedia likuiditas. Likuiditas adalah urat nadi sistem dan penggerak semua yang dilakukan bank dalam hal mendukung pembiayaan perumahan dan perumahan terjangkau serta pembangunan masyarakat. Setiap perubahan yang mengurangi proposisi nilai misi likuiditas mereka tentu akan memengaruhi aktivitas mereka di bidang perumahan terjangkau dan pembangunan masyarakat.

FHFA memiliki kewenangan dan tanggung jawab untuk memastikan bank-bank Home Loan dapat terus memenuhi kebutuhan likuiditas anggotanya dengan aman, aman, efisien, dan bertanggung jawab dalam semua kondisi ekonomi. Namun, FHFA juga harus memastikan bank-bank mempertahankan fleksibilitas regulasi yang diperlukan untuk mengatasi tantangan saat ini dan masa depan terhadap sistem pembiayaan perumahan Amerika; mempertimbangkan perbedaan pasar perumahan lokal dan regional dan memungkinkan lebih banyak fleksibilitas di pasar perumahan yang memiliki keadaan unik yang mendukung pasar berbiaya tinggi atau rendah di seluruh negeri; dan menghindari perubahan apa pun yang akan merusak atau mengurangi program diskresioner mereka. Yang terpenting, bank-bank Home Loan memperingatkan agar tidak membuat perubahan pada sistem yang dapat mengakibatkan penyusutan ketersediaan kredit nasional.

Bank-bank Federal Home Loan merupakan komponen dasar ekonomi dan sistem keuangan AS dan, dengan ukuran apa pun, mereka telah memenuhi, dan sedang memenuhi, misi yang diberikan Kongres kepada mereka. Terlebih lagi, mereka telah lama menjadi inovator di bidang perumahan terjangkau dan pembangunan masyarakat, bekerja melalui para anggotanya dan dalam batasan yang diciptakan bagi mereka oleh Kongres untuk mengembangkan program dan inisiatif yang dirancang untuk menanggapi tantangan lokal yang akut. Perubahan tambahan pada sistem ini disambut baik, asalkan mereka meningkatkan fleksibilitas bank untuk menanggapi kebutuhan anggota, memperluas partisipasi dalam sistem, mengurangi beban administratif dan tidak mengganggu apa yang telah melayani anggota, masyarakat, dan peminjam dengan sangat baik selama seabad terakhir.