Fed menegur bank menengah atas karena kekhawatiran pencucian uang

Salah satu bank menengah teratas di negara ini telah memicu kemarahan regulator federal atas kekurangan yang terkait dengan proses penyaringan pencucian uang dan kepatuhan sanksi.

Dewan Federal Reserve mengeluarkan tindakan penegakan hukum terhadap Customers Bank yang berpusat di Malvern, Pa. minggu ini, dengan alasan bank dengan aset $22 miliar dan perusahaan induknya atas praktik yang tidak memadai terkait dengan aset digital dan produk pembayaran instan.

Tindakan regulasi yang dirilis pada hari Kamis tersebut mencatat kekurangan terkait aturan anti pencucian uang, Undang-Undang Kerahasiaan Bank, dan regulasi yang ditetapkan oleh Kantor Pengawasan Aset Luar Negeri Departemen Keuangan, yang mengawasi rezim sanksi pemerintah.

Pelanggan Bancorp adalah menduduki peringkat bank no. 1 dalam kategori $10 miliar hingga $50 miliar dalam daftar bank dengan kinerja terbaik tahun 2024 yang baru-baru ini dirilis oleh American Banker setelah membukukan laba atas ekuitas rata-rata tiga tahun sebesar 19,5% antara tahun 2021 dan 2023 dan margin bunga bersih sebesar 3,29%.

Seorang perwakilan bank tidak segera menanggapi permintaan komentar.

Customers Bank menawarkan lini produk konsumen, usaha kecil, dan komersial, tetapi tindakan penegakan hukum tersebut menyoroti “layanan perbankan untuk nasabah aset digital” dan jaringan Consumer Bank Instant Token, layanan pembayaran instan berbasis blockchain yang melayani bursa mata uang kripto seperti Coinbase, Gemini, dan Kraken.

The Fed dan regulator lainnya secara umum bersikap skeptis terhadap keterlibatan bank dalam sektor kripto sejak musim gugur 2022, yang menyebabkan runtuhnya bursa FTX dan entitas terkait lainnya. Efek berantai dari episode tersebut berkontribusi pada pemilihan penutupan Silvergate Bank yang berfokus pada kriptoyang pada gilirannya memicu penarikan dana dari bank yang menyebabkan kegagalan bank silicon valley dan regional besar lainnya selama musim semi tahun 2023. Namun, para pelaku industri kripto mengatakan pendekatan pemerintah terhadap sektor mereka sama saja dengan upaya debanking.

Tindakan penegakan hukum terhadap Customers Bank tidak mencantumkan pelanggaran tertentu, seperti yang lazim terjadi dalam pengumuman semacam itu. Tindakan tersebut mencatat kekhawatiran yang muncul selama pemeriksaan terakhir bank oleh pengawas dari Federal Reserve Bank of Philadelphia. Dokumen tersebut menyatakan bahwa bank telah mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kepatuhan terhadap Undang-Undang Anti Pencucian Uang dan Kerahasiaan Bank, atau AML/BSA, sejak pemeriksaan tersebut.

Sebagai hasil dari tindakan penegakan hukum tersebut, bank telah setuju untuk melakukan perubahan pengawasan terkait kepatuhan AML/BSA dan OFAC, termasuk di tingkat dewan direksi. Bank juga telah berjanji untuk meningkatkan prosesnya dalam meninjau transaksi serta menandai dan melaporkan aktivitas yang mencurigakan.

Meskipun bank-bank menengah dan sektor aset digital menghadapi tantangan, Customers telah menunjukkan tanda-tanda ketahanan. Suku bunga simpanan intinya lebih dari 81% tahun lalu dan membukukan laba bersih sebesar $45,9 juta selama kuartal pertama tahun ini. Bank tersebut juga mengakuisisi portofolio pinjaman Signature Bank senilai $631 juta dari Federal Deposit Insurance Corp. tahun lalu dan merekrut 30 bankir yang berfokus pada modal ventura dari bank New York yang bangkrut.

Namun, perkembangan terkini dari bank tersebut tidak sepenuhnya positif. Awal tahun ini, bank tersebut berpisah dengan kepala keuangannya, Carla Leibold. Awalnya bank tersebut mengatakan bahwa mereka memecat eksekutif tersebut karena suatu alasan, tetapi dalam pengajuan berikutnya kepada Securities and Exchange Commission, bank tersebut menyatakan bahwa pemisahan tersebut bersifat “saling menguntungkan” dan akan disertai dengan paket pesangon sebesar $2,5 juta untuk Leibold.