Beneficial State Bank bergabung dengan kelompok konsumen dalam menentang gugatan CRA

WASHINGTON — Beneficial Bank yang berkantor pusat di Oakland, California, berselisih pendapat dengan banyak rekan industri mereka dengan menentang gugatan hukum yang menentang pembaruan peraturan pelaksanaan untuk Undang-Undang Investasi Kembali Komunitas.

Randell Leach, CEO Beneficial State Bank — sebuah lembaga keuangan yang berfokus pada pengembangan masyarakat — mengatakan Gugatan yang dipimpin oleh Asosiasi Bankir Amerika terhadap CRA yang direvisi Aturan tersebut memperparah sejarah diskriminasi yang terjadi di industri perbankan, dengan mencatat bahwa banyak anggota kelompok dagang perbankan yang menentang aturan anti-redlining baru tersebut mendiskriminasi peminjam minoritas di masa lalu.

“Ini bukan pertama kalinya lobi perbankan memutuskan untuk mengajukan gugatan hukum dan menghabiskan jutaan dolar alih-alih memperbarui praktiknya agar lebih adil dan lebih transparan,” kata Leach. “Dalam banyak kasus, bank-bank yang sama yang telah mempraktikkan diskriminasi rasial dan etnis berpendapat bahwa undang-undang yang lebih baik ini tidak praktis, yang sungguh menjijikkan.”

Dalam momen langka perselisihan publik intra-industri, bank Oakland menyerukan tidak hanya agar CRA final dilanjutkan, tetapi juga agar langkah-langkah perbaikan tambahan dilakukan untuk “memperbaiki sejarah panjang rasisme di sektor perbankan yang telah melanggengkan ketidakadilan kekayaan di AS”

Sebuah koalisi kelompok perdagangan — termasuk ABA, Independent Community Bankers of America, Kamar Dagang AS, Texas Bankers Association, dan Independent Bankers Association of Texas — mengajukan gugatan hukum pada bulan Februari di Distrik Utara Texas yang berupaya menghentikan reformasi yang baru saja diselesaikan untuk menerapkan peraturan bagi CRA.

Gugatan tersebut menyatakan bahwa Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corp. dan Office of the Comptroller of the Currency secara sewenang-wenang melampaui kewenangan hukum mereka ketika mereka menyelesaikan amandemen mereka terhadap aturan CRA pada bulan Oktober. Aturan tersebut merupakan reformasi pertama terhadap aturan pelaksanaan undang-undang anti-redlining tahun 1977 sejak tahun 1990-an. Sejak saat itu, seorang hakim federal di Texas mengeluarkan putusan pendahuluan terhadap pemberlakuan aturan baru sambil menunggu hasil kasus tersebut.

Para penggugat berargumen bahwa peraturan akhir tersebut secara tidak perlu meningkatkan kompleksitas dan beban kepatuhan CRA, yang pada akhirnya merusak tujuannya — untuk memaksa bank melayani kebutuhan masyarakat berpenghasilan rendah yang mereka layani.

Bank telah lama mengeluhkan berbagai aspek CRA yang ada rezim selama bertahun-tahun, dan menentang aspek-aspek aturan tersebut sejak diperkenalkan musim gugur lalu. Namun, tidak pasti bahwa penentangan mereka akan berujung pada gugatan hukum, sebagian karena aturan baru tersebut mencakup beberapa ketentuan yang telah lama dicari oleh bank, termasuk daftar kegiatan yang telah disetujui sebelumnya yang dapat diberikan kredit CRA kepada bank.

Regulator perbankan federal belum menarik kembali peraturan tersebut, dengan pernyataan pimpinan lembaga dalam diskusi selanjutnya itu staf lembaga mereka melakukan upaya keras untuk memperkuat dan memodernisasi CRA sambil memastikan berbagai kewajiban berdasarkan peraturan tersebut disesuaikan untuk memastikan bank — terutama perusahaan kecil yang kurang mampu beradaptasi dengan peraturan yang rumit — tidak terbebani secara berlebihan. Berdasarkan peraturan tersebut, bank dengan aset di bawah $2 miliar tidak memiliki tanggung jawab pengumpulan data tambahan.

Para pedagang berpendapat bahwa penolakan mereka terhadap aturan tersebut tidak didasarkan pada dampak finansial yang mungkin ditimbulkan terhadap bisnis mereka, tetapi pada kepedulian mereka terhadap masyarakat, dengan menyatakan bahwa aturan tersebut akan membuat pemberian pinjaman kepada kaum minoritas dan peminjam berpendapatan rendah menjadi kurang menguntungkan.

Dalam sebuah amicus singkat diajukan dalam kasus ABA, Beneficial State Bank — bergabung dengan National Fair Housing Alliance, National Urban League, National Coalition on Black Civic Participation, UnidosUS, dan Raza Development Fund — mengatakan penentangan industri perbankan terhadap aturan tersebut tidak mewakili industri secara keseluruhan, yang sebagian besar tertarik dalam mempromosikan pinjaman masyarakat.

“Pada kenyataannya, (American Bankers Association) hanyalah salah satu suara bagi industri yang kompleks dan memiliki banyak sisi yang memiliki berbagai pandangan tentang regulasi federal secara umum dan Community Reinvestment Act secara khusus,” demikian pernyataan singkat tersebut. “Aturan akhir tersebut memberikan keringanan regulasi yang berarti bagi bank-bank berskala kecil dan menengah, termasuk reformasi yang tidak hanya tidak tertantang, tetapi juga dipuji oleh industri.”