Fincen menerbitkan aturan akhir tentang transfer properti dan penasihat aset

WASHINGTON — Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan, atau Fincen, menyelesaikan aturan pada hari Rabu yang mengharuskan para profesional industri untuk melaporkan transfer real estat perumahan yang berisiko dan tidak dibiayai dan menerapkan kontrol anti pencucian uang kepada penasihat investasi tertentu.

“Departemen Keuangan telah bekerja keras untuk menggagalkan upaya penggunaan Amerika Serikat untuk menyembunyikan dan mencuci keuntungan yang diperoleh secara tidak sah,” kata Menteri Keuangan Janet Yellen. “Itu termasuk dengan mengatasi kekurangan regulasi terbesar kita, termasuk melalui dua aturan baru ini yang menutup celah kritis dalam sistem keuangan AS yang digunakan oleh pelaku kejahatan untuk memfasilitasi kejahatan serius seperti korupsi, perdagangan narkoba, dan penipuan. Langkah-langkah ini akan mempersulit para penjahat untuk mengeksploitasi sektor real estat perumahan dan penasihat investasi kita yang kuat.”

Berlaku efektif pada tanggal 1 Desember 2025, Fincen menyatakan bahwa pihak-pihak yang terlibat dalam pengalihan harta tak bermodal kepada badan hukum atau perwalian harus melaporkan informasi terperinci kepada Fincen, termasuk data tentang harta, transaksi, pihak-pihak yang terlibat, dan pemilik manfaat. Aturan tersebut menargetkan transaksi berisiko tinggi yang sepenuhnya tunai yang sering digunakan untuk mengaburkan aktivitas terlarang dan mengecualikan transaksi berisiko rendah tertentu seperti yang terkait dengan perceraian atau kematian.

Peraturan tersebut juga memungkinkan fleksibilitas dalam kepatuhan dengan membiarkan profesional real estat menentukan siapa yang akan mengajukan laporan. Agen yang tercantum pada pernyataan penutupan memiliki tugas pelaporan pertama. Jika tidak ada, tugas tersebut dialihkan ke profesional yang menyiapkan pernyataan tersebut, dan dari sana Fincen mengatakan akan melanjutkan “daftar” untuk menentukan pihak yang bertanggung jawab.

Aturan final tersebut menggabungkan perubahan untuk mengurangi beban kepatuhan berdasarkan masukan dari berbagai pemangku kepentingan. Fincen akan mengizinkan satu pihak untuk mengandalkan informasi yang diberikan oleh pihak lain, selama informasi tersebut cukup akurat dan mencakup daftar profesional yang akan memiliki tanggung jawab utama untuk mengajukan laporan. Aturan tersebut juga mencakup opsi fleksibel yang memungkinkan para profesional industri untuk menetapkan tanggung jawab kepatuhan di antara mereka sendiri. Penyesuaian ini bertujuan untuk menyeimbangkan kegunaan laporan bagi penegak hukum dengan meminimalkan beban kepatuhan pada bisnis.

Mulai 1 Januari 2026, lembaga tersebut juga akan memperluas definisi “lembaga keuangan” berdasarkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank untuk mencakup kategori baru penasihat investasi. Perluasan tersebut akan mengharuskan entitas tersebut untuk melaporkan aktivitas yang mencurigakan, menyimpan catatan tertentu, dan mematuhi prosedur pembagian informasi.

Entitas yang baru-baru ini tunduk pada aturan AML termasuk penasihat investasi yang terdaftar di, atau diharuskan mendaftar di, Securities and Exchange Commission — biasanya mereka yang mengelola aset senilai lebih dari $110 juta. Penasihat Pelapor yang Dikecualikan —penasihat investasi yang tidak diharuskan mendaftar ke SEC tetapi harus melaporkan informasi tertentu karena mereka memberi nasihat kepada dana swasta dengan aset AS yang dikelola kurang dari $150 juta atau hanya memberi nasihat kepada dana modal ventura — sekarang juga akan diharuskan untuk melaporkan aktivitas yang mencurigakan dan mematuhi persyaratan penyimpanan catatan baru.

Aturan terakhir mempersempit definisi “penasihat investasi” dengan mengecualikan penasihat investasi terdaftar SEC yang mendaftar ke SEC semata-mata karena menjadi penasihat menengah, penasihat multi-negara bagian, atau konsultan pensiun, serta Penasihat Investasi Terdaftar yang tidak diwajibkan melaporkan aset apa pun yang dikelola kepada SEC. Aturan ini juga membatasi penerapan aturan tersebut kepada penasihat investasi luar negeri, dengan hanya berfokus pada aktivitas mereka di AS atau mereka yang menyediakan layanan kepada orang atau entitas AS.

Badan tersebut mengatakan aturan baru itu akan membantu mengatasi risiko keuangan terlarang di sektor penasihat investasi di Amerika Serikat, sebuah masalah yang didokumentasikan Departemen Keuangan dalam penilaian risiko Februari 2024.

“Penilaian risiko menyoroti banyak kasus di mana orang yang dikenai sanksi, pejabat korup, penipu, dan penjahat lainnya telah mengeksploitasi industri penasihat investasi untuk mengakses sistem keuangan AS dan mencuci dana,” demikian pernyataan lembar fakta. “Penilaian tersebut menemukan bahwa negara asing, terutama Republik Rakyat Tiongkok dan Federasi Rusia, memanfaatkan penasihat investasi dan dana yang mereka sarankan melalui investasi di perusahaan tahap awal untuk mengakses teknologi dan layanan tertentu dengan implikasi keamanan nasional.”