Ally Bank meluncurkan lokakarya kesehatan keuangan langsung untuk masyarakat

Sekutu Keuangan meluncurkan lokakarya virtual untuk masyarakat yang menggali lebih dalam tentang masyarakat pikiran, perasaan dan kekhawatiran seputar uang daripada mengajarkan keterampilan yang keras.

Bank Detroit meluncurkan seri bulanannya pada bulan September. Masing-masing dari empat lokakarya mandiri akan dibatasi hingga 50 peserta dan berlangsung secara langsung, dengan Jack Howard, kepala Money Wellness di Ally, yang memoderasi percakapan. Tujuannya adalah untuk meneliti bagaimana pola pikir dan perilaku memengaruhi keputusan belanja, menabung, dan berinvestasi.

“Secara historis, perjalanan literasi keuangan “Berdasarkan keterampilan,” kata Howard. “Jika kita ingin membantu orang-orang maju dalam perjalanan finansial mereka, ini adalah bagian yang hilang yang seharusnya tersedia bagi semua orang.”

Seminar kesejahteraan finansial bukanlah konsep baru, kata Dylan Lerner, analis senior perbankan digital di Javelin Strategy & Research. Banyak bank dan koperasi kredit yang sudah menyelenggarakan acara edukasi keuangan virtual dan tatap muka, yang menurutnya biasanya tidak banyak diminati. Terkadang acara tersebut lebih berfungsi sebagai alat pemasaran.

Namun, satu tren yang telah ia pantau adalah lembaga keuangan yang memasukkan kesejahteraan finansial atau diskusi keuangan ke dalam cabang. Misalnya, daftar alasan untuk menjadwalkan janji temu di Wells Fargo lebih dari sekadar membuka rekening untuk “mengelola pengeluaran dan tabungan”, “membangun kredit dan mengurangi utang”, dan “meninggalnya orang terkasih”.

“Bagaimana Anda dapat menciptakan rasa kebersamaan dan mengingatkan pelanggan Anda bahwa kami tidak hanya ada di sini untuk menyimpan uang Anda?” kata Lerner.

Sebagai bank daring saja, Ally yang memiliki aset $193 miliar tidak memiliki opsi di cabang ini, dan harus membangun komunitas dengan cara lain.

Keempat lokakarya virtual tersebut masing-masing akan berlangsung selama satu jam. Lokakarya tersebut akan berfokus pada pengelolaan emosi yang terkait dengan uang, menyelidiki bagaimana ingatan awal yang berkaitan dengan uang memengaruhi kecenderungan saat ini, mengidentifikasi nilai-nilai yang berkaitan dengan uang, dan mengarahkan keputusan tentang uang dalam hubungan romantis. Howard berkonsultasi dengan orang-orang di bidang keuangan perilaku, terapi keuangan, dan psikologi uang untuk mengembangkan kurikulum.

Kehadiran dibatasi hingga 50 orang karena “topik yang dibahas memerlukan tingkat kerentanan,” kata Howard. “Kami ingin peka dalam menciptakan lingkungan tempat orang merasa aman.” Orang dapat memilih untuk mematikan kamera dan mengetik nama apa pun yang mereka suka dalam sesi Zoom. Mereka dapat memilih untuk menerima komunikasi dan sumber daya tambahan dari Ally. Ally tidak mempromosikan produknya sendiri selama lokakarya, meskipun sumber daya pendidikan keuangannya disebutkan dalam materi buku kerja.

Jika permintaan sangat tinggi, Howard mungkin akan menambah kelas. Ally menolak menyebutkan berapa banyak orang yang telah mendaftar sejauh ini.

Program ini mengikuti kelas percontohan selama setahun, yang diselenggarakan secara daring dan tatap muka. Howard menemukan bahwa beberapa peserta berpartisipasi secara aktif sementara yang lain mendengarkan dengan tenang, dan “Saya menghargai keduanya,” katanya.

Dia juga sering menerima pesan lanjutan dari orang-orang yang lebih pendiam yang ingin menceritakan lebih banyak sejarah mereka dengan uang.

“Saya sudah mendengar banyak hal, mulai dari ‘Saya tumbuh sebagai tuna wisma dan hal itu memengaruhi keuangan saya’ hingga ‘Ibu saya adalah penasihat keuangan dan saya punya uang tetapi saya takut untuk membelanjakannya’,” kata Howard.

Lerner melihat banyak lokakarya berpusat pada kredit atau aturan penganggaran 50/30/20, “yang tidak berubah dalam 20 tahun,” katanya. “Namun ada juga pergeseran ke arah pemahaman yang lebih baik tentang keuangan perilaku.”

Untuk menyebarkan informasi, Ally mendirikan “Pohon Uang” di Kota New York pada bulan Agustus dan menjalankan undian berhadiah uang tunai yang setara dengan pengeluaran umum yang menimbulkan stres, seperti biaya pengasuhan anak tahunan di AS, sebesar $18.900, atau $430 untuk pembayaran kartu kredit bulanan rata-rata. Ally telah mempelopori sejumlah kampanye pemasaran di masa lalu, termasuk “pulau-pulau” di Penyeberangan Hewan Dan Permainan Fortnite permainan video dan pengalaman augmented reality yang imersif terikat dengan Super Bowl atau Monopoli.

Tidak pasti seberapa efektif lokakarya pendidikan keuangan seperti itu, atau apakah ada solusi yang lebih baik.

Lerner bertanya-tanya apakah webinar dengan peserta terbatas akan menghasilkan kemajuan.

“Apakah ini akan membawa basis pelanggan Anda ke tempat mereka secara finansial? Kami tidak ingin mengabaikan hal-hal ini. Kami memahami dari sudut pandang komunitas,” katanya. “Namun, kami pikir ada cara yang lebih optimal untuk memberikan hal-hal tersebut bagi pelanggan Anda.”

Sebaliknya, Lerner melihat lebih banyak potensi untuk menggunakan perangkat digital di situs dan aplikasi seluler yang diautentikasi seperti analisis arus kas, peringatan prediktif, atau perencanaan pelunasan utang. Lerner telah menjadi pelanggan setia Ally “sejak masa GMAC mereka” dan menganggap fungsionalitas keranjang tabungannya sebagai salah satu yang terbaik di industri. Namun, ia yakin Ally, seperti banyak bank lain, tidak memiliki perangkat kesehatan finansial yang kuat.

Dia juga terkejut sebagai pelanggan lama Ally karena belum menerima pemberitahuan apa pun tentang lokakarya ini.

“Bagi saya, ini lebih merupakan isyarat niat baik kepada komunitas konsumen dan cara untuk mengatakan ‘kami peduli,'” katanya.