Penipuan cek terhadap Chase menjadi viral di TikTok

Suatu bentuk penipuan cek yang dikenal sebagai layang-layang menjadi viral di TikTok selama akhir pekan, dengan JPMorgan Chase nasabah merekam diri mereka sendiri menulis cek kosong, menyimpannya di ATM, lalu menarik uang tunai sebelum bank dapat menolak cek tersebut.

Skema ini digambarkan sebagai kesalahan dan bukan kejahatan, sehingga menimbulkan kesalahpahaman melalui klip video berdurasi beberapa detik yang menunjukkan bahwa nasabah yang terlibat dalam praktik tersebut akan mendapatkan uangnya. Video lainnya menunjukkan antrean di ATM Chase oleh orang-orang yang konon ingin mencoba tren viral tersebut.

“Ayo ke ATM, ayo ke ATM, ayo ke ATM,” kata seseorang kepada temannya dalam video TikTok sebagai reaksi terhadap tren tersebut.

Dalam beberapa jam setelah video tersebut diunggah, beberapa pelanggan ini mengunggah video yang menanggapi saldo negatif di akun mereka, terkadang hingga puluhan ribu dolar. Meskipun banyak video asli telah dihapus baik oleh pembuat postingan maupun platform tersebut, video reaksi menunjukkan beberapa nasabah Chase dengan jumlah dolar merah sebesar $30.000 di halaman akun mereka.

“Mereka benar-benar menyuruh saya untuk tap in, hari berikutnya seharusnya sudah selesai,” kata seorang pengguna TikTok yang menunjukkan tangkapan layar akun Chase miliknya, yang menunjukkan lebih dari $38.000 dalam bentuk penyesuaian negatif. “Lihat akun saya, yo.”

Seorang juru bicara Chase mengatakan bahwa bank tersebut “mengetahui insiden ini, dan telah menanganinya.” Juru bicara tersebut tidak menjelaskan lebih lanjut mengapa beberapa nasabah dapat menarik atau mentransfer dana dari cek dalam jumlah besar.

Ketika seorang nasabah menyetorkan cek, $225 pertama umumnya harus tersedia bagi mereka pada hari setelah mereka melakukan penyetoran, menurut Kantor Pengawas Mata Uang. $5.300 berikutnya biasanya harus tersedia pada hari kedua, dan jika cek lebih besar dari $5.525, bank dapat menahan sisanya, sering kali hingga lima hari.

“Apa pun yang Anda lihat secara daring, menyetorkan cek palsu dan menarik dana dari akun Anda adalah penipuan, sesederhana itu,” kata juru bicara Chase.

Episode ini menjadi momen pembelajaran bagi beberapa influencer yang kontennya berkisar seputar nasihat keuangan. Jim Wang, seorang blogger keuangan pribadi dan @bestwallethacks di TikTok, memberi tahu pemirsa bahwa kesalahan yang tampaknya menguntungkan mereka hampir tidak pernah menguntungkan mereka.

“Hanya karena uang muncul di rekening Anda, bukan berarti itu benar-benar milik Anda,” katanya. “Itu dikenal sebagai pengayaan yang tidak adil.”

Sementara yang lain menekankan kerusakan jangka panjang yang dapat ditimbulkan skema penipuan ini terhadap orang yang mencobanya. @Seansvv di TikTokyang isinya sering kali melibatkan pembacaan ketentuan layanan berbagai perusahaan, menekankan data yang dikumpulkan bank termasuk Chase tentang nasabah, sering kali untuk mematuhi kewajiban hukum untuk melakukannya. Influencer tersebut menekankan bank dapat berbagi data ini dengan pihak berwenang dan satu sama lain untuk mengidentifikasi dan menghindari nasabah berisiko tinggi.

“Utang akan terus mengikuti Anda, terutama orang-orang yang memiliki utang lebih dari $10.000,” katanya. “Pada dasarnya tidak ada cara untuk lolos dari ini; Anda harus mencari cara untuk mendapatkan kembali uang itu.”