Asisten direktur CFPB berbicara tentang raja perumahan, biaya sampah, dan AI

Asisten Direktur Pasar Hipotek Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengakui ada ruang untuk meningkatkan koordinasi antara lembaga perumahan, regulator, dan pemberi pinjaman serta pemberi layanan hipotek.

Namun apakah jawabannya adalah seorang raja perumahan adalah pertanyaan terbuka, kata Mark McArdle saat berbicara di konferensi National Mortgage News Digital Mortgage di San Diego pada hari Selasa.

“(Saat kami membuat aturan), kami memang mendatangi Federal Housing Administration, Department of Veteran Affairs, dan Federal Housing Finance Agency untuk memastikan bahwa mereka memahami bagaimana hal ini dapat memengaruhi aturan mereka…sehingga terjadi koordinasi,” kata McArdle. “Pertanyaan tentang seorang kepala urusan perumahan adalah apakah mereka dapat membuat semua urusan berjalan ke satu arah? Itu pekerjaan yang sulit.”

Pada bulan Mei, CEO Mortgage Bankers Association Bob Broeksmit mengatakan ada kebutuhan akan direktur kebijakan perumahan nasional yang dapat bertindak sebagai penasihat Gedung Putih dan mengurai “simpul-simpul regulasi” yang meluas. Broeksmit menunjuk pada “kumpulan huruf alfabet” dari badan-badan federal yang memperkenalkan dan mengesahkan “kebijakan-kebijakan yang bertentangan dan tidak dapat dilaksanakan.”

Asisten direktur CFPB mengatakan bahwa setiap bulan lembaga perumahan memang bertemu untuk membahas berbagai isu, tetapi “tidak ada piagam yang mengaturnya seperti yang ada pada FSOC.” “FSOC memiliki misi untuk mengatasi risiko sistematis… mungkin kita dapat mengambil lebih banyak manfaat dari hal itu,” katanya.

Salah satu isu yang memerlukan koordinasi lebih lanjut adalah bagaimana biaya dalam pencairan hipotek diperiksa ulangpemangku kepentingan hipotek, seperti Broeksmit, sebelumnya berpendapat. Kepala MBA tersebut mencatat pada bulan Mei bahwa pemilik rumah mengetahui sejak awal proses pembelian rumah bahwa mereka harus menanggung hal-hal seperti penilaian, laporan kredit, dan sertifikasi banjir “karena peraturan CFPB, pada formulir yang dirancang oleh CFPB sendiri.”

McArdle menegaskan bahwa biro tersebut menyadari bahwa beberapa biaya terkait hipotek diwajibkan oleh badan pemerintah lainnya, tetapi tujuan CFPB adalah mencari tahu “cara menjaga biaya tetap rendah bagi peminjam.”

“Sutradara saya punya kutipan bagus tentang ini, dalam pidatonya pada hari senin“Hanya karena hal itu diungkapkan bukan berarti itu bukan penipuan,” kata eksekutif tersebut.

Wawancara McArdle dengan National Mortgage News menanggapi komentar Chopra bahwa banyak biaya dalam proses originasi tidak “tunduk pada persaingan yang ketat.” Asisten direktur tersebut mencatat bahwa pengawas regulasi ingin membantu menurunkan harga beberapa biaya, terutama biaya yang tidak diberikan kepada peminjam. Dalam pembiayaan ulang, hal ini dapat berlaku untuk asuransi hak milik pemberi pinjaman, tetapi juga terkait dengan biaya laporan kredit. Pemberi pinjaman telah lama mengecam peningkatan tajam dalam biaya laporan kredit dalam beberapa tahun terakhir, yang telah meningkat hingga 400%.

“Ada banyak ide yang sedang dieksplorasi… Undang-Undang Pelaporan Kredit memungkinkan konsumen untuk mendapatkan akses ke laporan kredit mereka. Bagaimana jika itu dapat ditetapkan, seperti nilai SAT?” renung McArdle.

Terkait penggunaan kecerdasan buatan, asisten direktur CFPB menyampaikan bahwa pemberi pinjaman dan pemberi layanan hipotek harus memperhatikan bagaimana dan untuk tujuan apa kecerdasan buatan itu digunakan.

“Saya pikir industri harus memikirkan di mana sebaiknya teknologi baru yang canggih ini diterapkan dan di mana teknologi ini akan memberikan manfaat yang paling besar,” kata McArdle. “Berinteraksi dengan manusia, terutama dalam situasi sulit seperti layanan pinjaman mungkin lebih sulit, tetapi sebagai asisten petugas pinjaman atau perwakilan pemberi layanan, tentu saja.”