Di balik taruhan Mastercard senilai $2,65 miliar pada keamanan digital

Penipu layanan keuangan mencuri lebih banyak uang dari konsumen sementara risiko penipuan tetap berada di atas level sebelum pandemi, menciptakan latar belakang bagi investasi besar Mastercard dalam teknologi deteksi ancaman canggih.

Jaringan kartu tersebut pada hari Kamis menyetujui akuisisi Recorded Future senilai $2,65 miliar dari perusahaan ekuitas swasta Insight Partners. Recorded Future yang berkantor pusat di Somerville, Massachusetts, menjual teknologi yang didukung kecerdasan buatan generatif yang menganalisis berbagai sumber data untuk mengidentifikasi potensi ancaman keamanan.

Kesepakatan Recorded Future Mastercard, yang diharapkan akan ditutup pada awal tahun 2025 sambil menunggu persetujuan regulasi, adalah yang terbaru dalam serangkaian Investasi Mastercard dalam kecerdasan buatan dan teknologi baru lainnya yang berupaya menggagalkan penipuan pembayaran dan layanan keuangan lainnya dengan mengakses lebih banyak data dari semakin banyak sumber. Tujuannya adalah untuk mengelola risiko keamanan seiring dengan meningkatnya pembayaran digital dan kecepatan pemrosesan.

“Untuk sebagian besar interaksi di dunia yang terhubung secara digital, pembayaran disisipkan ke dalam proses. Jadi, Anda harus melampaui transaksi untuk memerangi penipuan,” kata Johan Gerber, wakil presiden eksekutif solusi keamanan di Mastercard. “Keamanan siber adalah salah satu ancaman terbesar.”

Recorded Future memiliki lebih dari 1.900 klien di 75 negara, termasuk pemerintahan di 45 negara dan lebih dari separuh perusahaan Fortune 500. Perusahaan ini menggunakan AI untuk menganalisis miliaran titik data guna mengidentifikasi potensi ancaman dan telah bermitra dengan Mastercard pada sistem berbasis AI yang memberi tahu lembaga keuangan tentang kemungkinan terjadinya pencurian kartu.

Sejak Recorded Future mulai bekerja sama dengan Mastercard pada bulan Januari pada proyek yang menggunakan AI untuk mengenali kartu yang dibobol, kemitraan tersebut telah melipatgandakan tingkat identifikasi kartu yang dicuri dibandingkan dengan delapan bulan pertama pada tahun 2023, menurut Mastercard.

“Mereka sudah berbisnis dengan bank, bisnis, dan pemerintah, jadi kami membangun hubungan tersebut,” kata Gerber.

Mastercard telah bertahun-tahun menawarkan AI dan teknologi keamanan pembayaran ke bank sebagai bagian dari strategi yang lebih luas untuk menjual layanan keamanan, konsultasi, teknologi, dan pengembangan produk kepada penerbit kartu dan pedagang untuk mendiversifikasi sumber pendapatan jaringan kartu di luar pemrosesan pembayaran.

Pada bulan Januari, Mastercard memperkenalkan otentikasi biometrik untuk bank dan pedagang. Dan pada akhir Mei, jaringan kartu memperbarui teknologinya untuk mengidentifikasi kartu yang dicuri, menggunakan AI generatif untuk menganalisis kumpulan data pembayaran yang ada guna menghasilkan nomor kartu yang hilang yang dapat mengidentifikasi seluruh kartu yang dicuri di web gelap. Ini dirancang untuk menggagalkan penjahat yang hanya meninggalkan jejak sebagian di web gelap untuk menutupi jejak mereka.

Saingan Mastercard, Visa, juga baru-baru ini menambahkan teknologi serupa untuk menggunakan gen AI guna membangun profil kartu yang dicuri berdasarkan data yang tidak lengkap.

“Kesepakatan Recorded Future akan membantu kami menyuntikkan intelijen keamanan ke dalam seluruh siklus hidup transaksi,” kata Gerber.

Penipuan selalu berkembang dengan inovasi teknologi pembayaran baru, kata Ben Danner, analis senior di Javelin Strategy & Research.

“Penipu dapat menggunakan teknologi baru seperti AI generasi baru untuk mengembangkan serangan canggih terhadap penyedia layanan keuangan melalui penciptaan identitas sintetis,” kata Danner. “Penyedia layanan keuangan dan fintech selalu perlu selangkah lebih maju dari para penipu untuk menjaga pelanggan mereka tetap terlindungi, jadi memanfaatkan AI dan alat analitik canggih dari Recorded Future adalah salah satu cara untuk melakukannya.”

Industri pembayaran dan jasa keuangan menghadapi peningkatan ancaman keamanan yang dapat menciptakan hambatan bagi inovasi lainnya.

Konsumen melaporkan kerugian sebesar $5,4 miliar akibat penipuan layanan keuangan pada paruh pertama tahun 2024, dibandingkan dengan kerugian sebesar $4,9 miliar pada paruh pertama tahun 2023, menurut Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan dan Komisi Perdagangan Federal.

Untuk paruh pertama tahun 2024, FinCEN menerima 890.000 laporan penipuan dari lembaga keuangan, turun dari 940.000 pada paruh pertama tahun 2023 tetapi di atas 810.000 pada periode yang sama di tahun 2022, yang jauh di atas laporan dari tahun-tahun sebelumnya.

Ada juga peluang pasar untuk memasarkan teknologi yang menggunakan AI untuk memerangi penipuan pembayaran digital. Pada tahun 2026, 80% lembaga keuangan berencana untuk menggunakan AI generasi baru, dengan fokus utama adalah pencegahan penipuan dan layanan pelanggan, menurut penelitian dari ArizentPenerbit American Banker.

Hal ini terjadi karena semakin banyak lembaga keuangan yang menggunakan pembayaran waktu nyata dan dompet seluler, yang meningkatkan risiko penipuan karena waktu deteksi yang lebih singkat, Arizent melaporkan, seraya menambahkan kekhawatiran atas keamanan dapat memperlambat pengembangan alat pembayaran baru.

“Alat deteksi penipuan berbasis aturan tradisional kesulitan untuk mengimbangi ancaman yang semakin canggih, dan alat kecerdasan buatan serta pembelajaran mesin sangat penting untuk mencegah penipu,” kata Zil Bareisis, direktur di Celent, yang menambahkan alat penipuan yang paling efektif melihat melampaui pola transaksi pembayaran dan memanfaatkan berbagai sinyal yang mungkin mengindikasikan adanya ancaman.

“Penawaran Mastercard dan Recorded Future seharusnya mendapat manfaat dari gabungan kemampuan dan keahlian,” kata Bareisis.