Warren, Waters kecam gugatan industri yang ‘tidak berdasar’ terhadap reformasi CRA

WASHINGTON — Dua anggota parlemen perbankan Demokrat terkemuka mengkritik Asosiasi Bankir Amerika, Kamar Dagang dan kelompok industri lainnya atas tindakan mereka gugatan terhadap lembaga perbankan mengenai peraturan pelaksanaan final untuk Undang-Undang Penanaman Modal Masyarakat.

Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corp. dan Office of the Comptroller of the Currency tahun lalu mengeluarkan aturan akhir untuk memperbarui peraturan pelaksanaan CRA. CRA adalah undang-undang era hak sipil yang bertujuan untuk menghilangkan redlining berbasis pendapatan oleh bank.

Sejumlah kelompok perbankan — termasuk Independent Community Bankers of America, American Bankers Association, US Chamber of Commerce, Texas Bankers Association, dan Independent Bankers Association of Texas — mengajukan gugatan hukum pada bulan Februari dengan alasan bahwa lembaga-lembaga tersebut melampaui kewenangan mereka dalam memfinalisasi aturan yang menerapkan undang-undang tersebut.

Sementara itu, lembaga perbankan telah berargumen dengan pengadilan bahwa CRA memberi mereka kewenangan yang cukup untuk membuat perubahan yang diuraikan dalam aturan akhir, khususnya dalam memperluas definisi di mana mereka dapat menilai aktivitas pinjaman perusahaan untuk memperhitungkan fintech dan perbankan daring.

Warren, yang duduk di Komite Perbankan Senat, dan Waters, yang merupakan anggota senior Komite Layanan Keuangan DPR, mengajukan argumen serupa dalam surat mereka.

“Gugatan ini tidak berdasar,” kata para anggota parlemen.

Para legislator Demokrat tersebut juga mengatakan bahwa peraturan saat ini pada dasarnya merupakan “izin bebas” saat bank diperiksa kepatuhannya terhadap CRA.

“Industri perbankan telah berubah drastis sejak pembaruan besar terakhir CRA pada tahun 1995, dan peraturan yang ada saat ini yang sudah ketinggalan zaman memberikan kelonggaran kepada bank, yang memungkinkan mereka memenuhi standar CRA bahkan saat terlibat dalam praktik diskriminatif yang seharusnya dihentikan oleh undang-undang tersebut,” kata mereka. “Peraturan ini harus diperbarui, dan upaya Anda untuk menghentikan regulator melakukan hal tersebut tidak dapat dibenarkan dan merugikan.”

CRA disahkan pada tahun 1977 untuk memastikan bahwa bank memberikan kredit kepada semua nasabahnya, bukan hanya kepada nasabah yang lebih kaya yang memiliki risiko gagal bayar yang lebih rendah. Undang-undang tersebut mengharuskan bank untuk memberikan pinjaman dan menyediakan layanan kepada lingkungan berpendapatan rendah dan menengah yang berlokasi di wilayah sensus tempat mereka memiliki kantor cabang.

Dengan hadirnya mobile banking, semakin banyak bank menerima simpanan dari daerah yang tidak memiliki cabangDan beberapa bank tidak memiliki cabang sama sekaliSementara itu, industri perbankan mengeluh bahwa proses persetujuan CRA tidak transparan dan berisiko karena sulit bagi mereka untuk mengetahui sebelumnya apakah pinjaman atau layanan akan dihitung sebagai kredit CRA sebelum dilakukan atau ditawarkan.

Kelompok penggugat dalam gugatan tersebut berpendapat bahwa upaya lembaga untuk memasukkan simpanan bergerak sebagai metrik kewajiban pinjaman CRA melanggar undang-undang, yang menurut mereka secara khusus mengikat kewajiban CRA bank ke jaringan cabangnya.

“Bahkan jika upaya Peraturan Final untuk mengatur bank dalam cara yang tidak terbatas secara geografis dapat dipahami sebagai hal yang konsisten dengan kewenangan yang diberikan oleh CRA — dan sekali lagi, hal itu tidak dapat dilakukan — pengundangan peraturan tersebut akan menjadi contoh yang jelas dari tindakan lembaga yang signifikan secara ekonomi yang diambil tanpa adanya ‘otorisasi kongres yang jelas’ yang diperlukan,” kata gugatan tersebut.