Yotta menuduh Evolve melakukan ‘pelanggaran berat’ dalam keruntuhan Synapse

WASHINGTON — Salah satu perusahaan fintech yang terdampak oleh bangkrutnya Synapse telah mengajukan gugatan hukum terhadap salah satu bank dalam kasus tersebut, menuduh bank tersebut melakukan “pelanggaran berat” dalam cara menangani dana nasabah.

Ketika Synapse, perusahaan middleware yang menghubungkan aplikasi fintech seperti Yotta dan Juno dengan bank, bangkrut, hal itu memicu serangkaian kejadian yang menyebabkan jutaan dana konsumen dibekukan dalam kasus kebangkrutan. Ribuan pelanggan aplikasi ini, yakin Federal Deposit Insurance Corp. mengasuransikan uang mereka, kehilangan akses ke uang yang, dalam beberapa kasus, mewakili tabungan seumur hidup dan rekening pengeluaran normal mereka.

Dokumen kebangkrutan menunjukkan bahwa ada sekitar kekurangan $85 juta antara apa yang dipegang mantan bank mitra Synapse dan apa yang menjadi hak konsumen.

Yotta minggu lalu mengajukan gugatan terhadap Evolve di Pengadilan Distrik AS di Distrik Utara California, menuduh bank tersebut telah bersekongkol dengan Synapse untuk mengambil dana konsumen yang hilang. Yotta mengatakan protes dan kebingungan atas asuransi FDIC dan apakah dana aman dengan aplikasi tersebut telah merugikan bisnisnya.

“Reputasi Yotta di pasar, yang dulunya sangat baik, telah ternoda, bahkan mungkin tidak dapat diperbaiki,” kata perusahaan tersebut dalam gugatan tersebut. “Pendapatan Yotta yang terkait dengan perbankan telah menguap dan nilai perusahaan dari bisnis perbankannya, yang dulunya besar, telah menyusut hingga hampir tidak ada.”

Yotta mengutip penyelidikannya sendiri dalam membuat tuduhan tersebut.

Sebelum Synapse bangkrut, Evolve mendebit rekening pelanggan lebih dari $25 juta, dalam transaksi yang tidak pernah disahkan oleh pelanggan, kata Yotta.

“Evolve tidak memiliki hak untuk mengambil uang ini dari pelanggan dan tidak pernah memberi tahu Yotta atau pelanggannya bahwa mereka melakukannya,” menurut gugatan tersebut. “Meskipun Synapse dan Evolve mengaku melaporkan semua transaksi yang melibatkan dana pelanggan, mereka menyembunyikan transaksi ini dari Yotta dan pelanggannya.”

Gugatan tersebut mengatakan bahwa Evolve dan Synapse juga membesar-besarkan saldo rekening yang dilaporkan ke Yotta agar tampak bahwa dana yang “disalahgunakan” tersebut masih ada di rekening nasabah.

“Jika Yotta mengetahui kebenaran tentang kejahatan yang dilakukan Evolve, maka perusahaan itu tidak akan pernah berbisnis dengan Evolve, dan nasabah Yotta akan terhindar dari pencurian brutal di tangan bank ini,” kata perusahaan fintech tersebut.

Sementara kasus kebangkrutan Synapse masih berlangsung, regulator perbankan sudah mulai mengusulkan peraturan dan melihat lebih dekat di sektor perbankan sebagai layanan, tempat bank seperti Evolve bermitra dengan fintech.

FDIC awal minggu ini mengusulkan aturan baru yang mengharuskan bank menyimpan catatan lebih rinci mengenai nasabah aplikasi fintech.

Peraturan tersebut merupakan “langkah penting untuk memastikan bahwa bank mengetahui pemilik sebenarnya dari simpanan yang ditempatkan di bank oleh pihak ketiga seperti Synapse, apakah simpanan tersebut benar-benar telah ditempatkan di bank, dan bahwa bank dapat menyediakan dana kepada deposan bahkan jika pihak ketiga tersebut gagal,” kata Ketua FDIC Martin Gruenberg dalam sebuah pernyataan.

“Mengingat pertumbuhan pesat dan meningkatnya kompleksitas pengaturan simpanan pihak ketiga ini, menetapkan persyaratan untuk memperkuat penyimpanan catatan dalam rangka memastikan pengetahuan tentang pemilik simpanan yang sebenarnya dan untuk mendukung pembayaran asuransi simpanan yang cepat jika terjadi kebangkrutan bank adalah perlu dan telah jatuh tempo,” katanya.