Pedagang adalah kunci saat saudara Zelle, Paze, mencari pertumbuhan

Layanan Peringatan Dini telah mendapatkan beberapa daya tarik dalam beberapa bulan sejak meluncurkan Paze — dompet bank yang diharapkan suatu hari nanti akan diterima secara luas sel dan berfungsi sebagai alternatif dompet seluler dari Apple dan Google. Namun, para ahli pembayaran mengatakan menarik pedagang akan menjadi kunci, dan itu akan memakan waktu.

Paze dimulai pada tahun 2023 sebagai percontohan bagi nasabah dari tujuh bank besar yang memiliki EWS dan sejak itu telah diperluas hingga mencakup sekitar 1.000 lembaga keuangan kecil yang di dalamnya Elan Financial Services menjadi pemroses, menurut juru bicara Paze. Selain itu, Paze telah mengontrak sekitar 20 pedagang dan bermitra dengan penyedia teknologi yang mendukung ekosistem pembayaran pedagang, termasuk Cybersource, Aurus, dan Spreedly, untuk membangun hubungan tambahan, kata juru bicara tersebut.

Namun, membangun mekanisme pembayaran baru membutuhkan waktu, dan Paze harus menghadapi hambatan lainnya, termasuk kepergian direktur pelaksana pada bulan Juli James Andersonmantan eksekutif Mastercard. Juru bicara tersebut tidak mengomentari alasan Anderson keluar dan mengatakan Paze akan segera mengumumkan pemimpin baru. Anderson tidak dapat dihubungi untuk dimintai komentar.

Namun, Paze memiliki beberapa hal yang menguntungkannya, termasuk dukungan dari bank-bank besar yang mengendalikan sebagian besar volume kartu kredit di AS — Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC, Truist, US Bank, dan Wells Fargo. Secara kolektif, bank-bank ini memiliki banyak calon konsumen yang mungkin bersedia mencoba mekanisme pembayaran baru, kata Rick Oglesby, presiden AZ Finance Group. “Dari perspektif konsumen, mereka tidak memulai dari awal,” katanya.

Daya tarik potensial Paze bagi konsumen adalah, saat melakukan pembayaran, mereka dapat melewati entri kartu manual dan membayar dalam hitungan detik tanpa membuat nama pengguna atau kata sandi baru. Proses ini dirancang untuk menyederhanakan pembayaran, mengurangi keranjang belanja yang terbengkalai, dan mendorong pertumbuhan usaha kecil.

Paze perlu fokus, kata Oglesby, memperluas basis pedagang, yang akan menjadi kunci seberapa cepat solusi pembayaran ini akan berhasil. “Anda harus menemukan pedagang untuk konsumen tersebut,” katanya.

Pedagang kecil yang cenderung kehilangan bisnis karena pesaing besar yang menawarkan solusi pembayaran yang lebih lancar adalah target ideal, kata Oglesby. Jika pelanggan dapat menyelesaikan penjualan dengan lebih mudah, hal itu mengatasi kendala dan menjadi alternatif bagi Google Pay atau Apple Pay, katanya.

Ini seperti teka-teki yang tidak jelas. Jika Paze dapat menarik perhatian para pedagang, lebih banyak pelanggan mungkin tertarik. Hal itu, pada gilirannya, akan mendorong lebih banyak bank untuk mendaftar, kata Matt Frye, kepala bagian produk platform pembayaran Dash Solutions. Setiap bank yang berpartisipasi dalam Zelle seharusnya mudah didekati, setidaknya dalam hal merasa nyaman dan menyadari nilainya, katanya.

“Pada akhirnya, menurut kami, langkah cerdas adalah bagi bank untuk menemui konsumen di tempat yang mereka inginkan — di perangkat mereka, di saluran pilihan mereka, dan di aplikasi favorit mereka,” kata Nick Babinsky, kepala bagian produk Solutions by Text, sebuah platform pengiriman pesan dan pembayaran, dalam sebuah email.

Oglesby mengatakan bank non-pemilik juga akan memperoleh kesempatan untuk bersaing dengan perusahaan seperti Apple dan Google karena, agaknya, Paze akan merayu mereka dengan biaya yang lebih rendah. Juru bicara Paze tidak mengomentari strategi tersebut kecuali mengatakan bahwa layanan tersebut akan gratis bagi lembaga keuangan hingga tahun 2026. Paze tidak secara langsung mengenakan biaya kepada konsumen atau biaya transaksi kepada pedagang.

Meskipun ada beberapa terobosan baru-baru ini, beberapa profesional industri keuangan berhati-hati tentang potensi Paze untuk meraih kesuksesan dalam skala besar. Pedagang besar lebih suka mengendalikan data kartu pelanggan dan cenderung lebih memprioritaskan opsi yang sudah mapan seperti PayPal, Apple Pay, dan Venmo, yang hadir dengan manfaat seperti pengabaian keranjang belanja yang lebih rendah dan basis pengguna aktif dalam jumlah ratusan juta, kata Richard Crone, yang mengepalai Crone Consulting. “Paze bukanlah pengganti untuk mendukung opsi yang telah terbukti ini,” kata Crone. Bank harus terus berfokus pada dompet dengan rekam jejak yang terbukti dan penerimaan konsumen yang lebih luas, katanya.

Meski begitu, Paze menargetkan pertumbuhan yang berkelanjutan. “Paze melihat daya tarik yang besar dan terus menggandeng sejumlah mitra dan pedagang baru yang menarik, yang menargetkan para pemimpin di berbagai bidang ritel dan e-commerce,” kata juru bicara tersebut.

Daftar pedagangnya meliputi Sephora, ShopRite, The Fresh Grocer, Party City, Broadway.com, 1-800-Flowers.com, dan perusahaan hadiah gourmet Harry & David. Itu di samping opsi pembayaran online GoDaddy untuk bisnis kecil, diumumkan pada bulan OktoberTahun 2023.

Paze juga telah menambahkan beberapa integrator teknis utama, termasuk Endava dan First American Payment Systems milik Deluxe. “Kami bermaksud membangun jaringan entitas yang kuat yang akan membantu membangun jejak yang solid bagi Paze,” kata juru bicara tersebut.

“Seperti produk baru apa pun yang Anda luncurkan ke pasar, adopsi memerlukan waktu,” kata Jamie Walker, kepala layanan pembayaran pedagang di US Bank, dalam sebuah email. “Kami secara aktif menambahkan pedagang hari ini, dan seiring meningkatnya kesadaran konsumen dan pedagang terhadap Paze dan mereka melihat kemudahan yang diberikannya, permintaan akan mengikuti.”