Undang-undang California baru mencakup penagihan utang, biaya cerukan serikat kredit

Gubernur California Gavin Newsom telah menandatangani paket undang-undang yang akan memperkuat peraturan perlindungan konsumen di berbagai bidang seperti penagihan utang untuk pemilik usaha kecil dan biaya terkait cerukan yang dibebankan oleh credit unions.

Paket undang-undang negara bagian yang baru menyentuh topik-topik tertentu yang juga hangat di tingkat federal, termasuk bagaimana utang medis harus ditangani dalam pelaporan kredit.

Salah satu RUU tersebut memperluas aturan yang melarang praktik penagihan utang yang tidak adil kepada pemilik usaha kecil yang telah mengambil utang pribadi, sebagai konsumen, untuk mendanai bisnis mereka.

Louis Caditz-Peck, direktur eksekutif Responsible Business Lending Coalition, yang mendukung RUU tersebut, mengatakan bahwa cakupan undang-undang tersebut cukup sempit, namun masih merupakan langkah yang “bermakna” ke arah yang benar.

“Pada akhirnya, apa yang kami ingin lihat adalah standar penagihan utang yang adil juga berlaku untuk usaha kecil,” kata Caditz-Peck dalam sebuah wawancara. “Saya pikir ini menunjukkan bahwa ketika pembuat undang-undang memikirkannya, mereka tidak benar-benar melihat alasan mengapa berbohong, melecehkan, dan menindas sebagai bagian dari praktik penagihan adalah tindakan yang legal.”

Undang-undang lain yang ditandatangani oleh Newsom pada hari Selasa mengharuskan serikat kredit untuk memberi pelanggan mereka waktu lima hari untuk membayar kembali transaksi yang ditolak, daripada langsung membebankan biaya cerukan atau dana yang tidak mencukupi kepada mereka. Biaya NSF mirip dengan biaya cerukan, perbedaannya adalah biaya tersebut dibebankan saat transaksi ditolak, bukan saat transaksi dilakukan.

Undang-undang tersebut juga akan mencegah serikat kredit membebankan lebih dari tiga biaya tersebut per bulan.

Banyak bank besar telah berhenti mengenakan biaya NSF dalam beberapa tahun terakhir. Namun di antara 20 serikat kredit terbesar di AS, 80% masih melakukan hal tersebut, menurut data dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Empat dari serikat kredit tersebut berbasis di California.

Aaron Klein, peneliti senior di Brookings Institution, tulis dalam opini American Banker BankThink minggu lalu bahwa data pendapatan biaya cerukan serikat kredit menunjukkan bahwa “banyak serikat kredit yang patut dicontoh,” namun “lebih dari segelintir serikat kredit telah menjadi apa yang saya sebut ‘pecandu cerukan’, yang memperoleh sebagian besar keuntungan dari cerukan.”

California memimpin tuntutan yang mewajibkan serikat kredit untuk melaporkan data biaya cerukan. Setelah Golden State mengamanatkan pengungkapan tersebut pada tahun 2023, Administrasi Credit Union Nasional mengikutinya awal tahun ini.

Scott Simpson, presiden dan CEO California/Nevada Credit Union Leagues dan Utah Credit Union Association, menulis dalam sebuah Editorial Bankir Amerika minggu ini bahwa organisasinya menjadi perantara “amandemen penting” terhadap undang-undang biaya cerukan California agar lebih sesuai dengan serikat kredit.

“Meskipun ada manfaat dari perlindungan cerukan dan langkah-langkah proaktif yang diambil serikat kredit kami untuk memastikan penggunaan yang tepat oleh anggotanya, undang-undang negara bagian baru-baru ini bisa saja secara tidak sengaja membatasi akses anggota serikat kredit kami terhadap layanan penting ini,” tulis Simpson.

Menurut data itu Simpson mengutip dari kelompok perdagangan America’s Credit Unions98% serikat kredit menghapuskan biaya cerukan berdasarkan kasus per kasus, dan 71% di antaranya memberikan penjangkauan atau pendidikan yang ditargetkan kepada anggota yang melewatkan pembayaran.

Salah satu serikat kredit California, Frontwave Credit Union di Oceanside, baru-baru ini memicu kemarahan Senator Elizabeth Warren, D-Mass., dan JD Vance, R-Ohio, setelah a Investigasi KPBS menunjukkan adanya pemanfaatan perjanjian eksklusif dengan Korps Marinir untuk membebankan biaya cerukan kepada rekrutan yang menjalani kamp pelatihan. Serikat kredit dengan aset senilai $1,5 miliar menghasilkan hampir $8 juta dari cerukan dan biaya NSF pada tahun 2022, organisasi berita tersebut melaporkan.

RUU lain yang ditandatangani oleh Newsom minggu ini akan melarang utang medis dimasukkan dalam laporan kredit warga California. Di tingkat nasional awal tahun ini, CFPB mengeluarkan a usulan serupayang didukung oleh Gedung Putih.

“Kami memperkuat perlindungan bagi warga California secara menyeluruh dan membantu menghemat uang konsumen,” kata gubernur dari Partai Demokrat itu dalam sebuah pernyataan yang telah disiapkan.