CFPB memperingatkan tagihan medis yang membengkak, praktik pengumpulan rumah sakit

Penagih utang melanggar hukum jika mereka hanya mengandalkan informasi dari penyedia medis untuk menagih utang dan mereka tidak dapat menagih hutang medis yang dilindungi oleh asuransi atau program pemerintah seperti Medicare atau Medicaid, kata Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dalam pendapat nasihatnya yang luas.

CFPB pada hari Selasa memberikan panduan tentang cara di mana penagih utang harus membuktikan utang medisnya, seperti mendapatkan akses ke catatan pembayaran pasien atau mengonfirmasi bahwa rumah sakit mematuhi persyaratan bantuan keuangan.

CFPB mengidentifikasi beberapa praktik ilegal seperti penagihan ganda, biaya yang melebihi batas negara bagian atau federal, dan praktik industri “upcoding” – sebuah eufemisme perusahaan untuk tagihan yang berlebihan – di mana pasien ditagih untuk layanan medis yang lebih mahal atau kompleks daripada layanan medis yang dikenakan pada pasien. layanan yang sebenarnya dilakukan.

CFPB mengingatkan penagih utang bahwa Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil memberlakukan “tanggung jawab yang ketat”, dan penagih utang bertanggung jawab untuk berkomunikasi secara jelas dengan konsumen tentang status hukum utang dan jumlah utangnya. Kolektor dapat dituntut oleh konsumen karena mencoba menagih tagihan medis yang tidak akurat, tidak berdasar, atau tidak sah menurut hukum.

“Penagihan medis sering kali penuh dengan kesalahan, termasuk biaya yang membengkak atau duplikat, biaya layanan yang tidak pernah diterima pasien, atau biaya yang telah dibayar,” Direktur CFPB Rohit Chopra mengatakan dalam siaran pers. “CPFB mengambil tindakan untuk memastikan bahwa orang Amerika tidak dikejar secara tidak adil oleh penagih utang karena tagihan medis yang tidak berdasar atau tidak sah.”

Hutang medis telah menjadi isu kampanye bagi Wakil Presiden Kamala Harris, yang bergabung dengan Chopra pada bulan Juni untuk mengumumkan dari Gedung Putih a aturan yang diusulkan untuk melarang utang medis dari laporan kredit. Berdasarkan rencana tersebut, konsumen akan tetap berhutang tetapi utang medis tidak akan muncul dalam laporan kredit, dan pemberi pinjaman akan dilarang menggunakan informasi penagihan medis dalam keputusan penjaminan emisi. Proposal tersebut juga akan melarang pemberi pinjaman untuk mengambil kembali peralatan medis seperti kursi roda atau kaki palsu sebagai jaminan untuk membayar kembali pinjaman.

CFPB mengusulkan hal serupa tahun lalu. Pada saat itu, ACA International, sebuah kelompok perdagangan yang mewakili agen penagihan pihak ketiga dan kreditor, mengatakan proposal tersebut dapat menyebabkan gangguan di pasar dan merugikan konsumen dan usaha kecil. Bank dan industri penagihan utang menentang penghapusan utang medis dari laporan kredit karena mereka mengklaim kreditor tidak memiliki pemahaman penuh tentang beban utang konsumen.

Meskipun pendapat penasihat ini tidak menimbulkan kewajiban baru bagi penagih utang, CFPB memberikan contoh perilaku yang melanggar FDCPA. Badan tersebut mengatakan pemberi kerja atau perusahaan asuransi, bukan pasien, yang mungkin bertanggung jawab atas biaya pengobatan yang memenuhi syarat untuk kompensasi pekerja negara. Biro tersebut juga mengatakan Undang-Undang Reformasi Rumah Perawatan federal melarang fasilitas perawatan yang berpartisipasi dalam Medicaid atau Medicare memerlukan jaminan pembayaran pihak ketiga sebagai syarat masuk atau terus tinggal di fasilitas tersebut.

FDCPA mengizinkan hak tindakan pribadi yang memudahkan individu untuk menuntut penagih utang. Dengan adanya pendapat nasihat dari CFPB, konsumen dapat membela diri dengan lebih baik terhadap tuntutan hukum. Pendapat penasehat merupakan penafsiran hukum yang tidak mengikat.

“Kewajiban pembayaran yang dapat dilaksanakan mungkin tidak ada sampai dibuktikan di pengadilan,” kata CFPB dalam pernyataannya Opini penasehat setebal 29 halaman. “Debt collector bertanggung jawab untuk memastikan bahwa mereka tidak menagih atau berupaya menagih utang dengan cara yang menipu atau menyesatkan konsumen, baik tersurat maupun tersirat, mengenai status hukum klaim penyedia layanan kesehatan dan hak konsumen untuk menolak klaim, sebagaimana sesuai; penagih utang dapat salah menggambarkan status hukum utangnya meskipun penagih utang mengandalkan informasi yang diberikan oleh penyedia layanan kesehatan.”

CFPB mencatat hal itu rumah sakit dan penyedia layanan kesehatan lainnya melakukan outsourcing aktivitas penagihan dan pengumpulan medis kepada pihak ketiga yang dikenal sebagai perusahaan “manajemen siklus pendapatan” yang juga memiliki kewajiban hukum berdasarkan FDCPA.

Perusahaan-perusahaan tersebut dilarang menggunakan “cara yang tidak adil atau tidak masuk akal untuk menagih atau mencoba menagih utang apa pun,” termasuk menagih bunga, ongkos, biaya, atau pengeluaran apa pun yang terkait dengan kewajiban utama kecuali jika diizinkan secara tegas, kata biro tersebut.

Biro tersebut secara eksplisit menyebut praktik upcoding. Sebuah studi tahun ini menemukan bahwa dari tahun 2010 hingga 2019, jumlah total biaya upcoding untuk Medicare Bagian A adalah $656 juta untuk cakupan rawat inap di rumah sakit; $2,4 miliar untuk cakupan medis rawat jalan Medicare Bagian B, dan $10 miliar hingga $15 miliar untuk paket Medicare Advantage swasta Medicare Bagian C. Upcoding relatif tersebar luas dan diperkirakan mencapai 5% hingga 10% dari total biaya perawatan kesehatan di Amerika Serikat, kata biro tersebut.

Penyedia layanan kesehatan diberi insentif untuk menetapkan harga yang tinggi sebagai penawaran awal dalam negosiasi dengan perusahaan asuransi, kata CFPB dalam menjelaskan praktik upcoding. Akibatnya, pasien yang tidak diasuransikan dan berada di luar jaringan sering kali dikenakan harga yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan harga yang disepakati oleh perusahaan asuransi untuk pasien dalam jaringan mereka. Bahkan dalam suatu jaringan, harga dapat bervariasi tergantung fasilitas dan tarifnya seringkali melebihi biaya penyediaan layanan. CFPB juga mengatakan bahwa penelitian juga menunjukkan bahwa markup layanan kesehatan lebih tinggi di rumah sakit dengan lebih banyak pasien kulit hitam dan Hispanik serta di rumah sakit nirlaba milik investor.

CFPB juga menerbitkan blog tentang praktik penagihan rumah sakit nirlaba dan sebuah penasehat konsumen untuk membantu masyarakat memahami hak-hak mereka.