CFPB melarang platform arbitrase untuk menipu peminjam pelajar

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah melarang platform penyelesaian sengketa, Ejudicate, setelah perusahaan Los Angeles menyesatkan peminjam pelajar dan memulai proses arbitrase tanpa persetujuan mereka.

CFPB mengatakan pada hari Kamis bahwa Ejudicate melakukan tindakan dan praktik yang tidak adil dan menipu dengan tidak mengungkapkan bahwa mereka memiliki kepentingan finansial yang selaras dengan kreditor yang berbasis di Delaware, Prehired, yang berhenti beroperasi tahun lalu setelah digugat oleh CFPB dan 11 negara bagian. Prehired menjalankan program pelatihan online selama 12 minggu tetapi ketika praktik penagihan utangnya diawasi oleh regulator, Prehired mengubah kontraknya untuk memaksa konsumen melakukan arbitrase melalui Ejudicate. Tahun lalu, Prehired diperintahkan untuk membatalkan hampir $27 juta pinjaman “bagi hasil” dan membayar $4,2 juta sebagai ganti rugi kepada peminjam pelajar.

CFPB mengatakan Ejudicate memulai proses arbitrase atas nama 68 peminjam pelajar pada tahun 2022 yang gagal memenuhi perjanjian bagi hasil dengan Prehired. Ejudicate menipu peminjam tentang perannya sendiri dalam proses arbitrase dengan “secara palsu menyatakan dirinya sebagai forum yang netral dan tidak memihak untuk arbitrase utang konsumen,” dan gagal mengungkapkan bahwa mereka memiliki kepentingan finansial yang selaras dengan Prehired, kata perintah persetujuan tersebut.

“Ejudicate menjalankan proses arbitrase palsu, menipu peminjam dan menyembunyikan konflik kepentingan keuangannya,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam siaran persnya. “Perusahaan arbitrase tidak dapat mencurangi proses terhadap konsumen untuk memperkaya klien korporat mereka.”

Perusahaan yang berganti nama menjadi Brief itu tidak menanggapi permintaan komentar.

Arbitrase telah menjadi topik utama CFPB. Tahun lalu, biro tersebut mengusulkan aturan untuk mengekang klausul arbitrase dengan membuat daftar publik non-bank atas kontrak-kontrak yang tidak dapat dinegosiasikan yang membatasi jumlah tanggung jawab, mengesampingkan hak gugatan kelompok dan memaksa pelanggan melakukan arbitrase.

Biro tersebut menyelesaikan peraturan pada tahun 2017 yang melarang klausul arbitrase wajib dalam kontrak keuangan termasuk telepon seluler, kartu kredit, dan rekening giro. Tetapi Senat memilih untuk mencabut aturan arbitraseyang akan mencegah bank dan pemberi pinjaman lainnya mewajibkan nasabah menggunakan arbitrase untuk menyelesaikan perselisihan. Anggota Senat dari Partai Republik menggunakan proses legislatif yang tidak jelas yang disebut Undang-Undang Peninjauan Kongres (Congressional Review Act), yang memungkinkan anggota parlemen untuk membatalkan peraturan yang baru saja diselesaikan dengan suara mayoritas. Meski begitu, pemungutan suara sudah dekat dan Partai Republik terpaksa memanggil Wakil Presiden Mike Pence untuk memberikan suara yang menentukan, 51-50.

Dalam kasus Ejudicate, perusahaan tersebut mengklaim di situs webnya bahwa mereka menjalankan proses yang “netral dan tidak memihak” yang diakui oleh pengadilan sebagai proses yang “mengikat dan dapat dilaksanakan secara hukum”. Namun CFPB mengatakan Ejudicate “membuat aturan dan prosedurnya untuk membelokkan hasil yang menguntungkan pihak yang mengajukan klaim kreditor.”

Perintah persetujuan menyatakan bahwa Ejudicate mempekerjakan dan menugaskan arbiter, yang dikenal sebagai E-judges, untuk mengawasi dan memutuskan pokok sengketa. Hakim-E mengeluarkan wanprestasi jika peminjam tidak menanggapi klaim dan mengatakan kepada peminjam bahwa “penghargaan dapat dicatat sebagai penilaian terhadap Anda.”

CFPB mengatakan bahwa sebelum memulai proses arbitrase atas klaim Prehired, Ejudicate tidak memerlukan bukti perjanjian arbitrase yang sah antara para pihak.

Perintah CFPB secara permanen melarang Ejudicate melakukan arbitrase atas perselisihan mengenai produk atau layanan keuangan konsumen dan mengenakan denda perdata sebesar $1 karena ketidakmampuan perusahaan untuk membayar lebih.