Survei menemukan kepercayaan usaha kecil sedang meningkat

Usaha kecil mempunyai prospek yang optimis dan menaruh kepercayaan yang tinggi pada bank utama mereka, namun terdapat jumlah yang mengejutkan, yaitu sekitar satu dari empat, melaporkan adanya keterbatasan uang tunai atau modal, menurut survei terbaru yang dilakukan oleh American Banker.

Penelitian tersebut, yang dijadwalkan akan dirilis pada 31 Oktober, mencakup tanggapan dari 300 pemilik usaha kecil. Hal ini mengindikasikan lebih dari sepertiga perusahaan kecil, yang memiliki dua hingga sembilan karyawan, mengalami masalah uang tunai. Tingkat kekhawatiran lebih rendah pada usaha kecil berukuran besar, namun tetap signifikan. Rata-rata seluruh responden adalah 27%.

Situasi ini bisa menjadi peluang bagi bank dan pemberi pinjaman usaha kecil lainnya. Survei American Banker menemukan bahwa sebagian besar, 81%, usaha kecil melaporkan keuntungan, dan proporsi yang lebih tinggi lagi, 88%, merasa sangat optimis atau agak optimis terhadap masa depan perusahaan mereka.

Survei terbaru lainnya, indeks optimisme bulanan National Federation of Independent Businesses, lebih beragam. Indeks tersebut naik tiga persepuluh poin persentase pada bulan September mencapai skor 91,3, meskipun angka tersebut masih jauh di bawah skor rata-rata 50 tahun yaitu 98. NFIB merilis hasilnya pada hari Selasa.

Namun hasil dari American Bankers sejalan dengan a Survei Bank Amerika dirilis pada hari Rabu yang menunjukkan 78% pemilik usaha kecil yang berpartisipasi mengharapkan peningkatan pendapatan, sementara 63% berencana untuk memperluas.

Kepercayaan yang meningkat tersebut diterjemahkan ke dalam peningkatan permintaan, Adam Stockton, kepala simpanan ritel di perusahaan data bank Curinos yang berbasis di New York, mengatakan pada hari Kamis dalam sebuah wawancara. “Kami telah melihat peningkatan permohonan di sebagian besar pinjaman usaha kecil dan produk lini,” kata Stockton, mengutip inflasi yang lebih rendah dan penurunan suku bunga sebagai dua pendorong tren tersebut.

“Bisnis-bisnis ini adalah jantung perekonomian AS dan pemilik bisnis mengharapkan peningkatan pendapatan mereka di tahun mendatang,” Raul Anaya, presiden dan co-head of business banking di Bank of America, mengatakan dalam siaran pers.

Keterbatasan uang tunai yang dikeluhkan pemilik usaha kecil dalam survei American Banker mungkin disebabkan oleh fakta bahwa permintaan kredit melebihi pasokan, menurut Stockton. “Bisnis mungkin lebih bersedia untuk bertindak berdasarkan optimisme tersebut dengan lebih cepat,” kata Stockton. “Bank mungkin sedikit lebih konservatif.”

“Akan ada peluang bagi bank untuk memperluas pinjaman, terutama di mana Anda dapat menemukan kantong-kantong dengan risiko lebih rendah, atau bagi bank-bank yang memiliki keyakinan lebih kuat bahwa kita akan mencapainya dari sudut pandang ekonomi,” kata Stockton. “Jika kita melakukan hal tersebut, maka mereka yang (bergerak) lebih awal, seperti yang kita lihat di masa lalu, akan mempunyai keuntungan yang berarti.”

Penelitian American Banker menemukan bahwa pemilik usaha kecil menunjukkan tingkat kepercayaan yang tinggi terhadap mitra perbankan utama mereka. Dalam kebanyakan kasus, 68% persen, bank ritel mengendalikan hubungan utama tersebut, namun survei menunjukkan sebagian besar bisnis mempertahankan hubungan dengan pemberi pinjaman tambahan, termasuk fintech dan credit unions. Hal ini membuka peluang bagi jenis institusi lain untuk mengambil alih posisi dominan bank di sektor usaha kecil – terutama jika mereka mampu melayani usaha kecil yang baru berdiri atau yang masih dalam tahap awal.

“Ada loyalitas yang luar biasa di sebagian besar bisnis terhadap lembaga yang pertama kali memberikan” pinjaman awal mereka, kata Stockton. “Seringkali, menerima pujian itulah yang membuat perbedaan antara berada di bawah atau bertahan. Ini bisa menjadi perbedaan antara kemampuan saya untuk tumbuh atau sekadar bertahan.”

Menurut Stockton, peningkatan aplikasi terbesar yang dilacak Curinos berasal dari pinjaman Small Business Administration. Tahun fiskal 2024 SBA berakhir pada 30 September. Program jaminan pinjaman 7(a) andalan badan tersebut melaporkan peningkatan sebesar 13%. dalam dolar pinjaman yang disetujui pada tingkat fiskal 2023. SBA menyetujui lebih dari 70,000 pinjaman individu 7(a) pada tahun fiskal 2024, naik 22% dari 12 bulan sebelumnya.