Dewan FDIC menyetujui rencana resolusi yang lebih ketat dan tinjauan merger yang lebih cepat

WASHINGTON — Dewan Federal Deposit Insurance Corp. pada hari Kamis melakukan pemungutan suara sesuai dengan partai untuk meningkatkan pengungkapan yang harus disampaikan oleh bank-bank besar sebagai bagian dari surat wasiat mereka dan dengan suara bulat menyetujui prosedur baru yang bertujuan untuk mempercepat persetujuan permohonan merger.

Itu FDIC mengajukan usulan perubahan pada musim gugur lalu, dengan mengatakan bahwa perubahan yang diusulkan akan meningkatkan efektivitas rencana resolusi — juga dikenal sebagai “surat wasiat hidup”, yang harus dikembangkan oleh bank setelah krisis keuangan tahun 2008. Aturan tersebut terakhir diperbarui pada tahun 2012. FDIC mengatakan dibandingkan dengan proposal tersebut, pihaknya membuat beberapa perubahan pada aturan akhir setelah meninjau beberapa komentar. dari pihak-pihak terkait yang mempertimbangkannya.

“Aturan terakhir tetap mempertahankan persyaratan yang diusulkan bahwa strategi yang dikembangkan dalam rencana resolusi bank-bank terbesar tidak bergantung pada penjualan yang dilaksanakan pada akhir pekan setelah kegagalan lembaga tersebut,” ketua FDIC Martin Gruenberg mengatakan pada pertemuan tersebut. “Umumnya bank diharuskan menjelaskan bagaimana bank tersebut dapat ditempatkan di lembaga penyimpanan jembatan, bagaimana operasi dapat dilanjutkan ketika dipisahkan dari induknya dan afiliasi induknya, serta tindakan yang diperlukan untuk menstabilkan lembaga penyimpanan jembatan.”

Aturan terakhir menetapkan dua tingkatan lembaga penyimpanan yang diasuransikan berdasarkan ukuran aset, masing-masing dengan persyaratannya sendiri untuk memastikan mereka siap dengan rencana penyelesaian.

Bank dengan total aset setidaknya $100 miliar diharuskan untuk menyerahkan rencana resolusi penuh yang mencakup strategi menyeluruh yang komprehensif untuk menyelesaikan bank dalam berbagai skenario, analisis penilaian terperinci dari keseluruhan waralaba dan komponennya. FDIC juga akan mewajibkan perusahaan-perusahaan terbesar ini untuk menunjukkan kemampuan mereka dalam membangun ruang data uji tuntas virtual dengan cepat – yang berisi informasi penting yang memungkinkan pihak-pihak yang berkepentingan untuk mengajukan penawaran untuk seluruh institusi atau bagian-bagian yang menjadi bagiannya.

Bank-bank besar juga harus menyampaikan informasi yang bertujuan untuk menjaga kelangsungan operasi, termasuk mengidentifikasi personel kunci dan kewajiban kontraktual yang penting untuk mempertahankan fungsi-fungsi penting bank selama penjualan. Bank-bank ini juga tunduk pada standar kredibilitas dua cabang, yaitu strategi bank dan informasi pendukungnya harus kredibel dan dapat diverifikasi. Pengajuan dilakukan dalam siklus tiga tahun, dengan pengajuan tambahan tahunan interim untuk mengatasi perubahan penting apa pun.

Bank-bank kecil dengan aset antara $50-100 miliar diharuskan menyerahkan pengajuan informasi terbatas dibandingkan rencana resolusi penuh. Pengajuan ini berfokus pada penyediaan data dan analisis penting yang diperlukan FDIC untuk mengembangkan strategi resolusi, namun tidak memerlukan strategi resolusi berbasis skenario yang terperinci yang harus diserahkan oleh perusahaan-perusahaan terbesar. Badan tersebut mencatat bahwa bank-bank di bawah $100 miliar masih diharapkan menunjukkan kemampuan untuk mendukung upaya pemasaran dan penyelesaian FDIC, seperti membangun ruang data virtual, namun dengan persyaratan konten yang lebih rendah. Lembaga-lembaga ini mengikuti siklus pengajuan tiga tahun yang serupa dengan pembaruan sementara.

Persyaratan rencana resolusi yang diubah disetujui dengan suara 3-2, dengan Wakil Ketua FDIC dari Partai Republik Travis Hill dan Jonathan McKernan menentang tindakan tersebut.

FDIC juga dengan suara bulat menyetujui prosedur baru untuk mempercepat pertimbangan dewan atas permohonan merger yang tertunda.

Berdasarkan prosedur, setiap permohonan yang belum diproses yang telah tertunda selama lebih dari 270 hari akan secara otomatis ditambahkan ke agenda rapat Dewan FDIC berikutnya. Oleh karena itu, staf FDIC akan secara teratur memberi pengarahan kepada dewan mengenai aplikasi merger dan asuransi simpanan. Selama permohonan tersebut masih belum terselesaikan, permohonan tersebut akan terus dimasukkan dalam agenda rapat dewan setiap triwulan.

Wakil Ketua Hill mengatakan dia mengusulkan langkah ini karena apa yang dia katakan adalah semakin tertundanya pemrosesan permohonan merger dan asuransi simpanan, yang semakin memburuk selama beberapa tahun terakhir.

“Proses peninjauan lamaran yang lama memakan biaya karena berbagai alasan,” kata Hill. “Dalam kasus merger, terdapat ketidakpastian bagi karyawan dan pelanggan, membuat integrasi pasca merger menjadi lebih menantang, dan dapat berbahaya jika salah satu entitas yang melakukan merger berada dalam kondisi yang rentan.”

Dewan bipartisan dengan suara bulat menyetujui tindakan ini, meskipun dengan alasan yang berbeda. Meskipun Hill – yang lebih ramah terhadap merger bank – ingin mempercepat pertimbangan permohonan merger, Direktur Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Rohit Chopra menyatakan bahwa dia ingin melihat pertimbangan publik atas permohonan merger agar prosesnya lebih publik dan transparan. Dia juga mencatat bahwa – seperti yang telah ditunjukkan oleh komentar anggota parlemen – perasaan bahwa lembaga perbankan tidak bersedia menolak permohonanyang menurutnya mengarah pada permainan acar antara agensi dan pelamar.

“Daripada mengajukan lamaran agar dewan direksi atau pimpinan mengeluarkan penolakan, kami melakukan pengulangan tanpa akhir untuk menentukan bagaimana kita semua dapat mengubah diri kita menjadi pretzel untuk mendapatkan ya untuk lamaran yang terkadang memiliki kekurangan pada bagian wajah,” kata Chopra. “Saya benar-benar berpikir ini bagus (dan) merupakan cara agar permohonan kami diproses dan penolakan tersebut dipublikasikan.”