UU anti-ESG baru Florida memicu pertikaian dengan regulator bank federal

Undang-undang baru Florida menyediakan jalan keluar bagi nasabah bank yang yakin bahwa mereka ditolak layanan keuangan atas dasar pendapat politik, keyakinan agama, kepemilikan senjata yang sah, atau keterlibatan dalam produksi energi berbasis bahan bakar fosil.

Undang-undang tersebut, yang mencakup lembaga keuangan yang berizin negara bagian dan federal yang beroperasi di Sunshine State, berpotensi menimbulkan bentrokan hukum atas otoritas regulasi negara bagian dan federal. Ini merupakan bagian dari reaksi keras yang lebih luas di negara bagian merah terhadap perhatian perusahaan terhadap masalah lingkungan, sosial, dan tata kelola.

Berdasarkan undang-undang, konsumen dapat mengajukan klaim kepada Kantor Regulasi Keuangan Florida terkait akun yang dibatalkan atau penolakan pinjaman. Lembaga keuangan tersebut kemudian memiliki waktu 90 hari untuk mengajukan tanggapan, termasuk informasi tentang dugaan aktivitas mencurigakan oleh nasabah. Kantor Regulasi Keuangan akan menyelidiki klaim tersebut.

Bank juga diharuskan untuk menyerahkan pengesahan tahunan atas kepatuhan mereka terhadap undang-undang baru, yang jika dilanggar, dapat mengakibatkan hukuman sumpah palsu.

Para pendukung mengatakan bahwa undang-undang tersebut, yang mulai berlaku pada hari Senin, dapat menyerahkan kekuasaan kepada nasabah bank, memastikan bahwa akun mereka tidak dibatalkan tanpa transparansi penuh dari lembaga keuangan.

“Kami tidak akan membiarkan bank-bank besar melakukan diskriminasi berdasarkan keyakinan politik atau agama seseorang,” kata Gubernur Florida Ron DeSantis, yang menandatangani RUU tersebut pada tanggal 2 Mei, dalam siaran pers.

Pada konferensi pers di bulan Mei, DeSantis mengatakan bahwa salah satu pendorong undang-undang tersebut adalah penghentian akun organisasi tertentu oleh bank dan perusahaan teknologi finansial. Ia secara khusus menunjuk pada pengalaman kelompok konservatif. Ibu untuk Kebebasan dan Komite Nasional untuk Kebebasan Beragama serta perusahaan penjara swasta Grup GEO.

DeSantis juga mengatakan bahwa undang-undang tersebut akan “meningkatkan perlindungan Florida terhadap aktivisme ESG.”

Anggota DPR Negara Bagian Bob Rommel, seorang Republikan yang mendukung undang-undang tersebut, mengatakan bahwa tindakan tersebut akan memungkinkan individu yang merasa telah diberhentikan tanpa alasan yang jelas untuk mendapatkan penjelasan dari lembaga keuangan.

Rommel, yang mengepalai Komite Perdagangan DPR Florida, sebelumnya menyusun RUU DPR Florida 3, yang melarang lembaga keuangan mempertimbangkan praktik ESG nasabah mereka. Ia mengatakan bahwa undang-undang terbaru memastikan bahwa kekuatan finansial adalah satu-satunya faktor yang dipertimbangkan bank.

“Kami hanya ingin memastikan orang memiliki akses ke modal,” kata Rommel.

Berdasarkan RUU 3, yang mulai berlaku tahun lalu, penghentian akun berdasarkan faktor-faktor tertentu dianggap sebagai praktik perbankan yang tidak aman atau tidak sehat di Florida. Alasan-alasan tersebut meliputi: opini, ucapan, atau afiliasi politik seseorang; keyakinan atau afiliasi agama seseorang; dan faktor apa pun yang bukan merupakan standar kuantitatif, tidak memihak, dan berbasis risiko.

Undang-undang Florida tahun 2023 juga secara khusus mengutip kepemilikan senjata dan keterlibatan dalam produksi energi berbasis bahan bakar fosil sebagai faktor yang tidak boleh dipertimbangkan oleh bank.

Negara-negara bagian lain yang dipimpin Partai Republik telah bergerak ke arah yang sama dengan Florida. Bahasa Tennesseundang-undang yang melarang lembaga keuangan menolak layanan berdasarkan pendapat politik atau keyakinan agama mereka mulai berlaku minggu ini. Arizona dan Georgia telah mempertimbangkan undang-undang serupa.

Selama pemerintahan Trump, Kantor Pengawas Mata Uang berusaha menerapkan aturan “akses yang adil”, yang akan menghukum bank-bank besar karena menghentikan layanan kepada perusahaan-perusahaan di industri yang secara politik tidak disukai.

Upaya tersebut menuai pertentangan dari Asosiasi Bankir Amerikayang menyebut aturan yang diusulkan itu “sewenang-wenang dan tidak masuk akal” dan berpendapat bahwa aturan tersebut berpotensi bertentangan dengan “praktik pengelolaan risiko dan pengawasan yang telah lama berlaku dan diterima secara luas.”

Aturan akses yang adil dari OCC, yang ditetapkan pada masa pemerintahan Comptroller Joseph Otting, meninggal setelah Presiden Biden menjabat.

Karena undang-undang Florida yang baru mencakup bank nasional yang beroperasi di negara bagian, hal itu menimbulkan pertanyaan tentang persimpangan kekuasaan negara bagian dan kekuasaan federal.

Mahkamah Agung memutuskan dengan suara bulat bulan lalu bahwa Undang-Undang Perbankan Nasional mendahului undang-undang negara bagian mana pun yang “mencegah atau secara signifikan mengganggu pelaksanaan kekuasaan bank nasional.”

OCC secara tradisional telah menjadi pembela setia kekuasaan bank nasional ketika negara berupaya membatasinya.

Menanggapi pertanyaan tentang undang-undang baru Florida, OCC mengatakan dalam pernyataan melalui email bahwa mereka mengetahui bahwa “beberapa negara bagian telah mengesahkan undang-undang atau mengambil tindakan lain yang dimaksudkan untuk berlaku bagi bank nasional” dan asosiasi tabungan federal.

“Kami secara cermat memantau perkembangan persyaratan yang saling bersaing dan berpotensi tidak konsisten,” kata OCC.

Beberapa lembaga keuangan yakin bahwa undang-undang Florida dapat mengacaukan penyelidikan mereka terhadap aktivitas nasabah yang mencurigakan. Mereka berpendapat bahwa jika mereka memberi tahu nasabah tentang sifat penyelidikan mereka sebelum mereka menyimpulkan, hal itu berpotensi membahayakan kasus dan menyebabkan pengaburan bukti oleh penipu atau pencuci uang.

Asosiasi Bankir Florida mengatakan bahwa undang-undang negara bagian yang baru “menimbulkan sejumlah tantangan dan kekhawatiran, khususnya yang berkaitan dengan persyaratan hukum yang saling bertentangan antara bank-bank negara bagian dan bank-bank federal, termasuk persyaratan berdasarkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan undang-undang antipencucian uang federal.”

“Masalah-masalah ini muncul selama sesi legislatif dan percakapan tersebut berdampak pada undang-undang yang akhirnya disahkan oleh Badan Legislatif,” kata kelompok tersebut dalam pernyataan melalui email.

Undang-undang baru Florida dapat segera menjadi subjek litigasi di pengadilan federal, di mana konflik apa pun antara otoritas negara bagian dan federal pada akhirnya dapat diselesaikan.

Rommel mengatakan bahwa Florida akan berdiri teguh dalam mendukung undang-undangnya.

“Jika pemerintah federal memutuskan untuk menuntut, tidak apa-apa. Saya rasa kami bisa membela diri,” katanya. “Jika lembaga federal memutuskan untuk bertindak lebih keras, kami akan berdiri dan melindungi warga negara kami.”