Gedung Putih, CFPB berupaya melarang utang medis dari laporan kredit

Hutang medis akan dihapuskan dari laporan kredit dan tidak dapat digunakan dalam keputusan kredit berdasarkan proposal yang dikeluarkan Selasa oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen yang diumumkan di Gedung Putih.

Wakil Presiden Kamala Harris mengumumkan CFPB aturan yang diusulkan tentang utang medis di acara Gedung Putih Selasa sore. Berdasarkan proposal tersebut, konsumen masih memiliki hutang medis namun tidak akan muncul dalam laporan kredit dan pemberi pinjaman akan dilarang menggunakan informasi penagihan medis tertentu dalam penjaminan atau keputusan kredit.

“Tidak seorang pun boleh ditolak aksesnya terhadap peluang ekonomi hanya karena mereka mengalami keadaan darurat medis,” kata Harris melalui telepon Selasa sore dengan wartawan. “Warga Amerika akan melihat peningkatan nilai kredit mereka rata-rata 20 poin, yang berarti setiap tahunnya diperkirakan ada 22.000 lebih keluarga Amerika yang akan disetujui untuk mendapatkan hipotek dan mampu membeli rumah.”

Pemerintahan Biden telah menghapuskan utang medis sebesar $650 juta dan berencana untuk mengampuni $7 miliar lagi pada tahun 2026, karena disahkannya Undang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika tahun 2021, kata Harris. Dia juga menyerukan negara bagian, kota dan rumah sakit untuk mengampuni utang medis secara umum.

CFPB tidak membahasnya usulan tersendiri yang akan mengekang praktik berbahaya yang dilakukan pialang data. Proposal tersebut diharapkan akan dilaksanakan pada akhir tahun ini dan akan menangani penjualan data header kredit, termasuk nama konsumen, alamat, nomor Jaminan Sosial, dan nomor telepon. CFPB telah menggabungkan kedua proposal tersebut karena keduanya melibatkan perubahan pada Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil dan mengharuskan biro tersebut mengadakan panel peninjauan usaha kecil. Pada bulan September, CFPB menguraikan perubahan-perubahan substansial kepada FCRA yang mengharuskan perusahaan mana pun yang mengumpulkan dan menjual data konsumen untuk dilindungi oleh undang-undang tahun 1970.

Direktur CFPB Rohit Chopra mengatakan bahwa penagih utang menggunakan laporan kredit sebagai “senjata” untuk secara tidak adil memaksa pembayaran dari konsumen yang mungkin tidak mereka bayarkan.

“Kesalahan penagihan tersebar luas,” kata Chopra. “Tindakan kami hari ini merupakan langkah penting menuju pengurangan beberapa dampak buruk yang tidak perlu akibat sakit di Amerika.”

Chopra mengatakan aturan yang diusulkan akan menciptakan pagar pembatas bagi perusahaan pelaporan kredit, melarang mereka memasukkan utang medis ke dalam laporan kredit yang dikirim ke pemberi pinjaman. Aturan yang diusulkan juga akan melarang pemberi pinjaman untuk mengambil kembali peralatan medis seperti kursi roda atau kaki palsu sebagai jaminan untuk membayar kembali pinjaman.

Tahun lalu tiga biro pelaporan kredit – Equifax, Experian dan TransUnion – menghapus utang medis hingga $500 dari laporan kredit. Proposal CFPB akan menghapus 30% sisa utang medis yang belum dihapuskan dan berdampak pada sekitar 15 juta orang Amerika yang masih berutang $49 miliar dalam utang medis, kata Chopra.

“Kami menemukan bahwa orang-orang Amerika ini secara tidak proporsional tinggal di wilayah Selatan dan daerah berpendapatan rendah,” kata Chopra.

CFPB telah mempelajari masalah utang medis selama bertahun-tahun dengan fokus pada ketidakakuratan laporan kredit.

“Utang medis adalah bagian aturan yang paling mudah dan paling bisa dijelaskan, dan mereka ingin segera melunasinya karena pemilu,” kata Kim Phan, partner di Troutman Pepper. “Ada banyak sekali warga Amerika yang memiliki utang medis dan sebagian besar dari mereka berada di wilayah selatan dan merupakan kelompok minoritas berpendapatan rendah sehingga Partai Demokrat ingin menarik platform mereka dengan mendorong manfaat penghapusan utang medis dari laporan kredit.”

Penelitian CFPB menemukan bahwa setengah dari seluruh penagihan utang adalah untuk tagihan medis dan sebagian besar penagih utang tidak memiliki cara untuk memverifikasi keakuratan utang medis yang jatuh tempo. Harga yang dibebankan untuk utang medis sering kali terlalu tinggi dan sewenang-wenang, dengan banyak ahli menyalahkan meroketnya utang medis pada perusahaan asuransi yang menolak klaim.

Namun, bank dan kreditor khawatir bahwa tanpa utang medis yang tercantum dalam laporan kredit, mereka tidak akan memahami sepenuhnya beban utang konsumen. Selain itu, pasar penagihan utang pihak ketiga adalah industri senilai $17,9 miliar dengan lebih dari 6,300 agen penagihan.

“Biro tersebut mengabaikan banyak bukti yang diberikan selama pertemuan Panel Tinjauan Usaha Kecil bahwa utang medis memang memiliki nilai prediktif dan bahwa upaya mereka akan merugikan penyedia layanan kesehatan, konsumen, dan pasien,” kata Jennifer Whipple, presiden Collection Bureau Service Inc. di Missoula, Mont., yang bertugas di panel bisnis kecil tahun lalu. “Tindakan ini memberi tahu komunitas medis bahwa mereka tidak berhak mendapatkan pilihan yang sama dalam menerima pembayaran atas layanan mereka seperti profesi lainnya. Hal ini juga berisiko bagi pasien untuk membayar sebagian besar atau seluruh tagihan mereka di muka sehingga penyedia layanan kesehatan mereka dapat terus menawarkan akses perawatan yang terjangkau.”

Pada tahun 2003, Kongres mengamandemen Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil untuk melarang tagihan medis muncul dalam laporan kredit tetapi regulator federal membuat pengecualian untuk tagihan medis. CFPB mengatakan usulannya akan menutup celah peraturan dan memiliki kewenangan yang jelas di bawah FCRA untuk melakukan perubahan, kata seorang pejabat CFPB.

Ada beberapa keadaan terbatas di mana informasi medis dapat dipertimbangkan oleh kreditor, termasuk pembayaran cacat tubuh yang dapat digunakan untuk memverifikasi pendapatan atau informasi untuk memverifikasi apakah seseorang memenuhi syarat untuk mendapatkan kesabaran medis. Proposal tersebut tidak mempengaruhi utang pada kartu kredit tujuan umum atau khusus, kata seorang pejabat CFPB.

CFPB akan menerima komentar mengenai proposal tersebut hingga 12 Agustus dan berencana untuk menyelesaikan peraturan tersebut awal tahun depan, kata seorang pejabat CFPB.