Alumni Bank of America mempelopori aplikasi investasi untuk wanita

Seorang mantan pengacara di Bank Amerika telah membuat aplikasi keuangan khusus untuk wanita.

Feli Oikonomopoulou, yang menghabiskan empat tahun sebagai penasihat hukum Bank of America di departemen pasar keuangan di London, secara anekdot memperhatikan bahwa dalam perannya di bidang jasa keuangan, rekan-rekan perempuan senior tidak menginvestasikan uang mereka seperti halnya laki-laki.

Oikonomopoulou, yang berasal dari Yunani, kemudian pindah ke Amerika untuk mengejar gelar MBA di Universitas Yale. WealthMeUp, aplikasinya yang mencoba mengatasi beberapa masalah inimeluncurkan versi beta hari ini.

Konsepnya menjanjikan, sama tradisionalnya perusahaan manajemen kekayaan sangat didominasi laki-laki, kata Alois Pirker, pendiri dan CEO konsultan manajemen kekayaan Pirker Partners.

“Saya tidak terkejut bahwa pendirinya adalah orang Eropa karena di Eropa, perbankan dan investasi berada jauh lebih dekat satu sama lain dibandingkan dengan Amerika,” kata Pirker.

Tantangannya adalah menggaet audiens melalui pendidikan keuangan dan gamifikasi dan menghasilkan volume bisnis yang cukup.

Scott Smith, direktur hubungan nasihat di Cerulli Associates, sebuah firma intelijen pasar untuk jasa keuangan, melakukan uji coba singkat terhadap aplikasi tersebut.

“Tampaknya mereka mengejar tujuan yang solid namun akan ditantang dengan keterlibatan jangka panjang,” katanya melalui email. “Saya telah melihat beberapa aplikasi dan alat online dengan tujuan serupa, namun mereka kesulitan menarik dan mempertahankan pengguna.”

Pengamatan Oikonomopoulou dari pengalamannya bekerja di perbankan didukung oleh data lain tentang kesenjangan gender dalam berinvestasi. Cerulli Associates menemukan dalam laporan tahun 2020 tentang kesetaraan gender dalam investasi ritel bahwa 41% responden perempuan menunjukkan minat untuk terlibat aktif dalam pengambilan keputusan portofolio mereka, dibandingkan dengan 57% responden laki-laki.

Sebuah “tema yang berulang mengenai kecenderungan perempuan untuk merasa tidak nyaman dengan seluk-beluk nasihat keuangan muncul. Perempuan menunjukkan tingkat minat yang lebih rendah untuk mengambil peran aktif dalam portofolio mereka namun juga lebih enggan untuk membayar nasihat untuk membimbing mereka melalui hal ini. topik,” demikian bunyi laporan tersebut.

Pada versi awalnya, WealthMeUp yang memiliki tim inti beranggotakan tiga orang termasuk pendiri dan CEO Oikonomopoulou, berfokus pada pendidikan keuangan untuk Generasi Z dan perempuan milenial melalui gamifikasi. Pengguna menyelesaikan kursus dan mendapatkan poin yang dapat mereka berikan sebagai imbalan dari perusahaan kebugaran, kesehatan, dan gaya hidup yang ditujukan atau sering dikunjungi oleh wanita, termasuk studio kebugaran Orangetheory dan layanan pelatihan keuangan FemFinancial.

Terdapat lebih dari 140 modul yang mencakup saham, obligasi, dan opsi investasi lainnya; utang; membeli rumah; dan banyak lagi. Misalnya, satu modul mungkin memandu pengguna memahami dasar-dasar menabung versus berinvestasi, sedangkan modul berikutnya mungkin melanjutkan pelajaran tersebut dengan tutorial tentang penggabungan. Oikonomopoulou mewawancarai pria dan wanita tentang aplikasi ini pada tahap awal untuk mempertimbangkan apa yang menarik bagi wanita. Sebagai salah satu contoh, perempuan menyatakan preferensi yang signifikan terhadap fitur penetapan tujuan dan pelacakan kemajuan dibandingkan dengan laki-laki. Mereka juga lebih memilih imbalan yang praktis dalam kehidupan sehari-hari atau yang selaras dengan nilai-nilai mereka, dibandingkan imbalan berupa uang.

Oikonomopoulou memeriksa ulang konten kursus dengan penasihat di universitas dan perusahaan fintech. Peluncuran ini mencakup buletin mingguan, webinar gratis, dan akses ke sesi tatap muka dengan pelatih keuangan dan perencana keuangan bersertifikat, dengan dikenakan biaya.

“Konsepnya menjadikan investasi sebagai bagian dari gaya hidup seseorang,” ujarnya. “Semuanya dimulai dengan pendidikan.”

Smith mengatakan bahwa mempelajari topik-topik ini mungkin menarik bagi pasar ini pada awalnya, namun “membuat mereka datang kembali untuk mendapatkan lebih banyak hal sulit dilakukan,” katanya. “Pembelajaran cepat tentang topik-topik mendalam jarang menjadi viral.”

Untuk memberi insentif pada kemajuan dalam aplikasi, pengguna memperoleh 100 poin per modul, hingga 100 poin untuk tantangan harian, atau 1.500 hingga 1.900 poin per kursus yang diselesaikan. Mereka dapat menukarkan poin tersebut dengan hadiah. Misalnya, 3.000 poin mendapat dua sesi satu jam di Orangetheory dan beberapa merchandise.

Idenya adalah, “pengguna yang lebih muda mengasosiasikan pembelajaran tentang investasi dengan mendapatkan imbalan,” kata Oikonomopoulou.

Smith mengatakan struktur ini mungkin membantu, “tetapi sulit untuk mendapatkan (imbalan) yang cukup besar untuk mendorong perilaku.”

Fase berikutnya, yang Oikonomopoulou rencanakan untuk diujicobakan pada musim panas ini, adalah menghubungkan kartu uang kembali pribadi pengguna ke WealthMeUp sehingga uang kembali yang diperoleh pengguna dapat secara otomatis diinvestasikan dalam dana yang diperdagangkan di bursa atau saham pecahan. Dia berharap untuk menggunakan Plaid atau penyedia serupa untuk menghubungkan kartu kredit dengan akun investasi WealthMeUp, dan mencatat bahwa kemitraan individu dengan bank dan penerbit kartu kredit mungkin diperlukan.

Ide ini terinspirasi oleh wawancaranya juga.

“Pria sering kali bertanya tentang peluang investasi segera setelah menyelesaikan beberapa modul pendidikan, terlepas dari kesiapan mereka sebenarnya,” kata Oikonomopoulou. “Namun, perempuan menyatakan keinginannya akan ruang yang aman untuk terus belajar berinvestasi, seringkali lebih memilih menggunakan simulator sebelum terlibat dengan dana nyata.” Ide uang kembali terasa seperti sebuah langkah maju yang cocok karena bagi sebagian orang mungkin terasa seperti “uang gratis”.

Dylan Lerner, analis senior perbankan digital di Javelin Strategy & Research, setuju bahwa cash-back tidak terasa seperti “uang yang keluar dari kantong Anda sendiri” dan meredakan beberapa kekhawatiran tentang membuang uang ke dalam investasi.

Namun secara umum, “meskipun kami melihat nilai dalam sifat fungsi otomatis ‘atur dan lupakan’, kami menemukan bahwa fitur tabungan yang melibatkan konsumen dan membuat mereka sadar secara aktif sebagai investor dan penabung memiliki potensi lebih besar untuk membentuk kebiasaan keuangan yang lebih baik dan memengaruhi jangka panjang. istilah perilaku keuangan,” katanya melalui email.

WealthMeUp telah menerima pendanaan melalui beberapa penghargaan dari kompetisi startup Yale Business School serta program hibah dan akselerator. Oikonomopoulou ingin WealthMeUp tetap gratis bagi pengguna. Dia berencana agar perusahaannya mendapatkan uang melalui mitra rewardnya, yang akan membayar untuk menggunakan platform WealthMeUp guna menjangkau calon pelanggan baru, dan sedang menyempurnakan strategi monetisasinya di sisi investasi.