JPMorgan dan Commonwealth Bank menggabungkan alat AI untuk meningkatkan pembayaran

Meningkatnya kecepatan pemrosesan pembayaran dan pertumbuhan pembayaran lintas batas sedang meningkatkan risiko kesalahan atau penipuanmasalah Commonwealth Bank Australia dan JPMorgan Chase diyakini dapat diatasi dengan perpaduan kecerdasan buatan yang canggih dan buku besar yang terdistribusi.

Kedua institusi ini menghubungkan produk yang mereka kembangkan secara terpisah untuk memvalidasi rincian rekening bank untuk pembayaran internasional. Kerja sama ini merupakan bagian dari upaya CBA untuk memperluas teknologi pembayarannya ke bank lain dan JPMorgan strategi untuk mengembangkan waralaba pembayarannya sebagai bank mengubah kepemimpinan pembayaran.

Seperti kebanyakan bank, JPMorgan dan CBA ditantang untuk menerapkan pemrosesan transaksi yang real-time atau lebih cepat dan mengembangkan perdagangan digital, sembari memindahkan dana secara aman dan ekonomis antar pihak di negara lain.

“Salah satu hal terpenting yang dilakukan konsumen adalah memindahkan uang. Kami ingin memastikan pengguna tidak mengalami hari yang buruk,” kata Ethan Teas, manajer umum eksekutif pembayaran di CBA.

milik JPMorgan produknya, Liink, mendukung pertukaran informasi peer-to-peer antar organisasi seperti bank, credit unions atau fintech, dengan fokus pada transfer internasional. Unit blockchain JPMorgan, Onyx merancang Liink, yang bertindak sebagai pelengkap layanan pesan Swift untuk meningkatkan pemrosesan pembayaran lintas batas.

“Pembayaran yang gagal dan penipuan merupakan ancaman yang semakin meningkat terhadap lembaga keuangan, perusahaan, dan pelanggan secara global,” kata Umar Farooq, salah satu kepala penjualan pembayaran global dan CEO Onyx, dalam email dari JPMorgan kantor hubungan masyarakat. “Kami mengembangkan Onyx dan jaringan Liink-nya untuk menyatukan ekosistem guna memecahkan masalah terkait pembayaran secara kolaboratif dengan terlebih dahulu memecah silo data.”

Program CBA, NameCheck, menggunakan AI dan algoritme untuk mencari detail akun untuk pembayaran pertama kali, lalu mencocokkan detail tersebut dengan data pembayaran yang tersedia untuk mencari kemungkinan penipuan atau kesalahan ketik yang bermasalah. Jika ada ketidakcocokan, pengguna akan diminta untuk mengambil langkah tambahan untuk memastikan penerima pembayaran adalah penerima yang dituju. CBA sedang berupaya untuk melakukan uji coba pembagian data akun penerima pembayaran terbatas melalui teknologi NameCheck CBA di jaringan Liink.

Bank Australia CBA memperkenalkan NameCheck pada tahun 2023, dan bank tersebut mengklaim produk tersebut telah menghemat sekitar $300 juta baik dalam transaksi penipuan atau pembayaran dengan informasi yang tidak akurat dalam tahun pertama tersebut.

“Ini tentang bagaimana Anda bisa menjadi lebih pintar dalam konteks pembayaran,” kata Teas.

Untuk transaksi apa pun, khususnya pembayaran instan lintas batas, verifikasi informasi akun akan menjadi semakin penting, menurut Gareth Lodge, analis di Celent.

“(CBA/JPMorgan kemitraan) jelas memberikan nilai tambah pada jaringan Liink,” kata Lodge. “Ini menjadi pembeda bagi siapa pun yang ingin mengirim pembayaran ke Australia. Apakah blockchain akan menjadikannya lebih baik mulai menjadi perdebatan, dan Anda akan memiliki banyak orang di kedua sisi.”

Penggunaan AI di NameCheck dibangun di atas proyek AI lainnya di CBA yang mengumpulkan data pembayaran dan menggunakan pembelajaran mesin untuk memberikan informasi lebih detail terkait transaksi keuangan. Tujuan bank ini tidak hanya untuk memitigasi risiko penipuan, namun juga menggunakan AI untuk meningkatkan pengalaman pengguna serta kecepatan dan akurasi pemrosesan transaksi.

Misalnya, CBA menggunakan pemodelan bahasa yang ditingkatkan untuk mengenali bahasa yang mungkin terkait dengannya perilaku pembayaran yang kasar, yang seringkali tidak kentara. CBA juga menggunakan AI generatif untuk menciptakan konsumen virtual untuk menguji produk baru. Gen AI memanfaatkan perilaku masa lalu untuk menghasilkan respons terhadap produk yang “terinformasi”, dan diterapkan bersamaan dengan pengujian produk yang lebih tradisional

“Kami menggunakan AI di sejumlah bidang, sebagian besar untuk mengidentifikasi pembayaran yang dapat dilakukan dengan aman,” kata Teas. “Penggunaan kata-kata kasar dalam pembayaran adalah masalah besar dan generasi AI diharapkan dapat membantu pasar perbankan meningkatkan kontrol untuk mengatasi masalah tersebut.”

Perusahaan pembayaran lainnya juga menggunakan bentuk AI baru untuk memerangi penipuan transaksi. Mastercard pada akhir Mei memperbarui teknologi gen AI untuk mengidentifikasi nomor rekening kartu kredit yang dicuri. AI memanfaatkan semakin banyaknya data pembayaran untuk membangun nomor rekening yang terlindung dari pandangan di web gelap. Visa juga baru-baru ini memperkenalkan alat yang didukung AI untuk meningkatkan manajemen risiko.

“Konfirmasi Penerima Pembayaran, atau CoP” telah menjadi alat yang diperlukan untuk melawan penipuan, terutama yang menargetkan pembayaran real-time, menurut Cleber Martins, kepala intelijen pembayaran dan solusi risiko di ACI Worldwide.

Penipuan atau jenis penipuan lainnya, seperti kode QR palsu, dapat menyebabkan korban mengirim uang ke tujuan yang tidak diinginkan, menurut Martins.

Misalnya: Anda yakin sedang mengirim uang ke teman, namun instruksinya mengarah ke rekening teman lain. Anda tidak tahu, kecuali ada langkah sebelum konfirmasi Anda, yang menanyakan, ‘Apakah Anda mencoba mengirim uang ke teman nomor 2?’, memberi Anda kesempatan untuk mengonfirmasi atau berhenti,” kata Martins.

Layanan itu JPMorgan dan CBA yang dikembangkan dirancang untuk menemukan informasi ini, sehingga bank dapat mengingatkan nasabah, kata Martins. “Informasi ini mungkin berasal dari berbagai sumber, namun yang paling umum adalah menghubungi bank pemilik rekening penerima pembayaran untuk validasi,” kata Martins.