Berita investor: Mastercard menargetkan crypto, Comerica untuk menyelesaikan tuntutan penipuan

Bank baru-baru ini menghadapi tantangan mulai dari tuntutan hukum dan penyelesaian hingga mengadaptasi teknologi pembayaran untuk memasukkan kripto, dan bahkan skeptisisme luas setelah kegagalan bank. Namun laporan ketenagakerjaan federal yang kuat pada awal Juni meningkatkan kepercayaan terhadap industri, dan pasar mencerminkan berita positif pada saat itu.

Setelah dua tahun suku bunga tinggi, investor memasuki tahun 2024 semakin khawatir terhadap memburuknya kredit. Namun pembebanan biaya pinjaman, meskipun meningkat di industri, tetap rendah menurut standar historis. Data ketenagakerjaan menunjukkan bahwa tren ini dapat terus berlanjut, sehingga mendukung pendapatan bank seiring berjalannya tahun.

Produk domestik bruto meningkat pada tingkat tahunan sebesar 1,3% pada kuartal pertama tahun 2024 setelah naik 3,4% pada kuartal terakhir tahun 2023, menurut Biro Analisis Ekonomi. Federal Reserve Bank of Atlanta pada tanggal 7 Juni memproyeksikan pertumbuhan kuartal kedua sebesar 3,1%.

Investor telah mengalihkan fokus mereka dari kekhawatiran bahwa pasar tenaga kerja yang kuat akan tertunda Para pengambil kebijakan The Fed‘ Keputusan untuk menurunkan suku bunga demi keuntungan ekonomi yang kuat bagi perbankan, kata para analis. Mereka mencatat bahwa, setelah menaikkan suku bunga beberapa kali pada tahun 2022 dan awal tahun lalu untuk memerangi inflasi, pejabat Fed telah mempertahankan suku bunga tetap datar sejak bulan Juli dan terus memberikan sinyal bahwa langkah mereka selanjutnya adalah penurunan suku bunga.

Pejabat Fed mengatakan dalam pernyataan musim semi ini bahwa kelemahan pasar kerja mungkin mempercepat penurunan suku bunga namun kondisi kuat yang terus berlanjut tidak serta merta menimbulkan kekhawatiran, mengingat inflasi telah turun dari puncaknya sebesar 9% pada tahun 2022 menjadi mendekati 3% pada tahun ini. The Fed menargetkan 2% dan lebih fokus pada data inflasi dibandingkan lapangan kerja pada tahap ini. The Fed “tentu saja akan mempertimbangkan angka-angka ini,” namun data ketenagakerjaan terbaru “tidak mungkin mengguncang para pengambil kebijakan dari jalur yang sudah dipetakan,” kata Sophie Lund-Yates, analis ekuitas utama di Hargreaves Lansdown.

Baca selengkapnya: Apakah pendekatan The Fed yang tegas terhadap sektor perumahan terlalu keras?

Di tempat lain di industri ini, perusahaan pembayaran, termasuk PayPal Dan MasterCard, memimpin upaya untuk menghasilkan lebih banyak permintaan guna memperluas kripto melampaui pengguna yang paling berpengetahuan, paham teknologi, dan pengguna awal. Salah satu masalah utama dengan adopsi konsumen kripto dan aset digital telah menjadi pengalaman pengguna, menurut James Wester, direktur penelitian aset digital dan kripto di Javelin Strategy & Research.

“Tidaklah intuitif untuk mengirim dan menerima kripto menggunakan sebagian besar dompet kriptodan konsekuensi jika salah, seperti mengirim kripto yang salah ke jenis dompet yang salah, adalah potensi hilangnya aset,” kata Wester baru-baru ini kepada American Banker.

Itu membuat mata uang kripto pilihan yang tidak menarik untuk sebagian besar jenis pembayaran, terutama mengingat banyaknya metode pembayaran lain yang sudah tersedia, menurut Wester.

Baca selengkapnya: Seberapa dekat industri teknologi pembayaran dengan perubahan haluan?

“Dengan kredensial kripto-nya, MasterCard “berusaha memecahkan tantangan pengiriman dan penerimaan kripto dan potensi pengiriman kripto ke jenis alamat kripto yang salah,” katanya. “Ini adalah jenis solusi yang dibutuhkan kripto untuk mengatasi masalah seputar pengalaman pengguna yang kikuk.”

Visa dan Mastercard telah mengejar mata uang kripto dengan berfokus pada penerimaan stablecoin, bekerja sama dengan pemerintah dalam mata uang digital bank sentral, dan menyederhanakan kredensial untuk mengakses produk yang didukung blockchain.

Baca lebih lanjut mengenai permasalahan terkini yang dihadapi industri perbankan dan apa dampaknya bagi investor.

20 bank publik dengan kinerja terbaik dengan aset di bawah $2 miliar

American Banker menerbitkan daftar tahunan bank publik dengan kinerja terbaik dengan aset di bawah $2 miliar menggunakan data yang dikumpulkan oleh perusahaan konsultan Capital Performance Group. Pemeringkatan ini didasarkan pada data dari akhir tahun 2023 dan menggunakan rata-rata pengembalian rata-rata ekuitas (ROAE) selama tiga tahun dari institusi tersebut untuk menentukan peringkat.

Untuk tahun 2024, FFB Bancorp menduduki peringkat teratas, naik dari peringkat No. 4 tahun lalu. ROAE institusi yang berbasis di Fresno, Kalifornia adalah 29,7%, kira-kira dua kali lipat median 14,87% untuk 100 bank teratas. Untuk semua bank publik dengan aset di bawah $2 miliar, median ROAE adalah 10,91%.

Baca selengkapnya: 20 bank publik dengan kinerja terbaik dengan aset di bawah $2 miliar

Kepemimpinan baru NYCB menghadapi pertanyaan sulit dari pemegang saham

Tim manajemen eksekutif New York Community Bancorp yang baru hadir di hadapan para pemegang saham pada tanggal 5 Juni, menjawab pertanyaan-pertanyaan dari mereka yang telah kehilangan nilai besar atas investasi mereka.

Seorang pemegang saham ingin tahu mengapa investor harus menyetujui tambahan modal tersebut, yang berasal dari kelompok investasi yang dipimpin oleh mantan Menteri Keuangan pemerintahan Trump, Steven Mnuchin. Meskipun suntikan modal diumumkan pada tanggal 6 Maret dan ditutup enam hari kemudian, Komunitas New York diperlukan untuk mendapatkan persetujuan pemegang saham untuk menyelesaikan kesepakatan karena jumlah saham yang rencananya akan diterbitkan.

“Jika peningkatan modal tidak siap dilakukan sore itu, peluang perusahaan untuk bertahan akan berada dalam bahaya,” kata CEO Joseph Otting kepada pemegang saham dalam pertemuan tersebut. “Jika kita melihat ke belakang hari ini, ini adalah keputusan yang tepat bagi perusahaan, keputusan yang tepat bagi para investor, dan secara kolektif kami akan bekerja sangat keras untuk membangun kembali nilai perusahaan ini di masa depan.”

Baca selengkapnya: Para pemimpin baru NYCB menghadapi para pemegang saham yang skeptis setelah terjadinya gejolak

Penyelesaian dicapai dalam gugatan Direct Express Comerica Bank

Comerica Bank menyetujui usulan penyelesaian gugatan class action senilai $1,2 juta yang akan mengakhiri pertarungan pengadilan selama lima tahun melawan Aset $79,4 miliar Comerica, yang telah dihadapi tuduhan bahwa mereka salah menangani klaim penipuan, gagal memberikan penggantian kepada pelanggan dan tidak mengawasi vendor pihak ketiga program Direct Express Departemen Keuangan dengan baik. Mayoritas dari 4,5 juta orang Amerika yang menggunakan Direct Express tidak memiliki rekening bank dan menerima Jaminan Sosial bulanan, Veteran, dan tunjangan lainnya secara elektronik pada kartu debit prabayar.

Comerica dan Conduent – ​​konglomerat besar dan operator pusat panggilan yang berbasis di Florham Park, NJ – membantah melakukan kesalahan. Meski begitu, kedua perusahaan tersebut tidak melacak klaim penipuan dan tidak dapat mengidentifikasi dan memberikan nama penerima manfaat kepada pengadilan yang telah mengajukan klaim penipuan selama periode empat setengah tahun, menurut Usulan penyelesaian setebal 97 halaman.

“Terdakwa secara tegas mempertahankan posisi mereka bahwa pelanggan Direct Express dengan klaim seperti yang dituduhkan dalam kasus ini tidak dapat diidentifikasi tanpa peninjauan file demi file yang intensif dan penyelidikan individu yang berlebihan,” usulan penyelesaian tersebut menyatakan.

Baca selengkapnya: Comerica akan menyelesaikan gugatan class action penipuan Direct Express sebesar $1,2 juta

Saham perbankan mencerminkan optimisme dari laporan ketenagakerjaan federal baru-baru ini

Laporan pekerjaan federal yang positif pada tanggal 7 Juni menyebabkan saham-saham perbankan menguat, dengan Indeks Bank KBW Nasdaq naik kurang dari 1% pada hari laporan tersebut dirilis, namun naik hampir 2% dalam satu hari. Itu naik 6% tahun ini hingga minggu pertama bulan Juni.

Para analis mengatakan data yang baik ini mencerminkan kepercayaan pengusaha terhadap pertumbuhan dan berlanjutnya kekuatan ekonomi pada tahun 2024 setelah kinerja produk domestik bruto yang solid tahun lalu. Perekonomian yang kuat biasanya memberdayakan peminjam untuk melakukan pembayaran pinjaman, dan bank, pada gilirannya, melaporkan tingkat kerugian kredit yang rendah.

“Perekonomian AS terus tangguh,” Henk Potts, ahli strategi pasar di Barclays Private Bank, baru-baru ini mengatakan kepada American Banker’s Jim Dobbs. Potts memperkirakan tingkat pengangguran sebesar 4% akan mencapai puncaknya dan akan tetap “rendah jika dibandingkan dengan standar historis” hingga tahun 2024.

Baca selengkapnya: Saham-saham perbankan menguat menyusul peningkatan lapangan kerja yang kuat

Rencana Mastercard untuk mengoordinasikan pembayaran digital dan kripto

Mastercard mengatakan bahwa mereka dapat menciptakan keseimbangan antara metode pembayaran digital dan mata uang kripto, dan untuk tujuan ini mereka menambahkan skala dan pengenalan nama pada kredensial mata uang kripto, sebuah konsep lama yang berupaya memudahkan cara orang mengidentifikasi jalur yang terlibat dalam pembayaran mata uang kripto.

Kredensial kripto Mastercard menggunakan alias yang digunakan pertukaran kripto untuk memproses pembayaran mata uang kripto, menggantikan alamat blockchain yang biasanya digunakan. A alamat blockchain bervariasi dalam ukuran dan struktur, namun biasanya antara dua hingga tiga lusin karakter yang mengidentifikasi pengirim dan penerima transfer mata uang kripto. Alias ​​adalah pengenal bahasa sederhana yang lebih kecil dan lebih mudah diingat, secara konseptual mirip dengan alamat email.

“Ada banyak blockchain di luar sana, semuanya beroperasi berdasarkan premis bahwa ada infrastruktur terdesentralisasi untuk menyediakan akses,” kata Raj Dhamodharan, wakil presiden eksekutif blockchain dan aset digital di Mastercard, baru-baru ini kepada American Banker John Adams. “Itu bagus dan akan tetap ada. Namun jika Anda menginginkan transaksi yang sehat, yang Anda inginkan adalah identifikasi yang terverifikasi. Kami ingin menempatkan standar di balik verifikasi itu.”

Baca selengkapnya: Mastercard bertanya: Apakah kripto masih terlalu rumit untuk pembayaran?