Eksklusif: Brown mendesak mitra Synapse untuk memulihkan dana konsumen

WASHINGTON — Ketua Komite Perbankan Senat Senator Sherrod Brown, D-Ohio, mendesak bank, perusahaan teknologi finansial, dan investor yang terkait dengan Synapse untuk membuat seluruh pelanggan yang uangnya terkunci dalam kebangkrutan perantara teknologi finansial tersebut.

Jutaan dolar dibekukan dalam kebangkrutan Synapse, yang menghubungkan perusahaan fintech seperti Yotta dan Juno ke bank seperti Evolve. Banyak dari dana tersebut dipegang oleh konsumen biasa, daripada investor atau bisnis, dan dalam banyak kasus melibatkan sejumlah besar uang yang mewakili tabungan seumur hidup konsumen atau rekening dana darurat.

Kasus kebangkrutan yang masih berlangsung ini telah mengungkap bahwa buku besar Synapse mencakup kekurangan yang signifikan antara apa yang dimiliki konsumen dan dana yang disimpan atas nama mereka oleh bank mitra Synapse. Hal ini membuat pencairan dana nasabah dan pemulihan akses ke rekening tersebut menjadi rumit, dan kemungkinan akan memakan waktu lama.

Brown, bersama dengan Senator Demokrat Ron Wyden dari Oregon, John Fetterman dari Pennsylvania dan Tammy Baldwin dari Wisconsin, mengatakan kepada para pelaku utama dalam kekacauan Synapse dalam sebuah surat untuk mengumpulkan dana agar semua simpanan nasabah yang dibekukan dalam kebangkrutan dapat segera tersedia.

“Perkembangan ini sangat meresahkan dan sama sekali tidak dapat diterima,” kata anggota parlemen dalam surat tersebut. “Pada waktunya nanti, kita akan mengetahui siapa yang bertanggung jawab atas kekacauan ini, tetapi untuk sementara, prioritasnya adalah memulihkan akses konsumen terhadap semua uang mereka.”

Para pembuat undang-undang mengirimkan surat tersebut kepada para investor Synapse — termasuk Adreesen Horowitz, Trinity Ventures, dan Core Innovation Capital — dan bank-bank yang terhubung dengan perantara fintech, termasuk Evolve, American Bank, Trust dan Lineage Bank, dan AMG National Trust.

Mantan CEO Synapse Sankaet Pathak, bersama dengan aplikasi fintech yang bermitra dengan Synapse termasuk Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet dan Yotta juga menerima surat dari para anggota parlemen.

Penyelesaian masalah entitas mana yang berutang sejumlah uang kepada konsumen kemungkinan akan memakan waktu di pengadilan kepailitan, mengingat kekurangan dan rumitnya pembukuan bisnis yang muncul bersama dengan model bisnis yang dianut Synapse.

Sementara itu, nasabah yang uangnya dibekukan dalam kasus tersebut mendapati diri mereka berhadapan dengan serangkaian lembaga perbankan di Washington yang berupaya mencari tahu jalan keluar apa yang mereka miliki untuk mengambil kembali dana mereka — sebuah proses yang jika terjadi kebangkrutan bank, biasanya tidak menjadi masalah karena proses penyelesaian Federal Deposit Insurance Corp.

“Kebangkrutan Synapse telah mengungkap kelemahan mendasar dari model bisnis tripartit ini dan menyebabkan warga Amerika yang bekerja keras dan pelaku usaha kecil kehilangan akses ke uang mereka sendiri,” kata para anggota parlemen dalam surat tersebut.

Aplikasi fintech yang menggunakan Synapse untuk bermitra dengan bank sering kali menyajikan simpanan yang ditempatkan konsumen di aplikasi mereka sebagai simpanan yang diasuransikan FDIC, klaim yang hanya berlaku jika bank yang dimaksud bangkrut — bukan jika fintech atau perusahaan mana pun yang digunakannya untuk menjembatani antara bank dan aplikasi yang berhadapan dengan nasabah bangkrut.

“Masing-masing dari Anda bertanggung jawab atas nasabah yang akunnya dibekukan,” kata para anggota parlemen. “Perusahaan fintech yang berhadapan langsung dengan konsumen memasarkan produk mereka kepada publik sebagai alternatif bank yang aman dan dapat diandalkan. Berkat janji-janji tersebut, konsumen mengadopsi produk mereka dan melakukan penyetoran melalui aplikasi dan situs web mereka.”

Perusahaan-perusahaan yang mendanai Synapse, yang mencakup beberapa perusahaan modal ventura terbesar di bidang kripto dan fintech, juga harus disalahkan, kata para anggota parlemen tersebut.

“Perusahaan modal ventura mendanai Synapse tanpa menuntut kontrol yang memadai untuk melindungi konsumen,” kata mereka. “Mereka akan untung sementara Synapse mengklaim dirinya sebagai penyedia infrastruktur keuangan yang dapat dipercaya. Namun, mereka gagal memastikan bahwa Synapse dapat memenuhi komitmennya.”

Dan bank-bank “memungkinkan Synapse untuk memasarkan layanan yang pada akhirnya disediakan oleh bank,” menurut surat itu.