Bagaimana Roger dari Citizens Bank of Edmond menarik anggota militer

Tahun lalu pada saat ini, Bank digital Roger milik Citizens Bank of Edmond adalah sebuah ide yang baru saja membuahkan hasil: Menyediakan bank daring dan seluler bagi anggota militer yang mudah digunakan dan memberi mereka perlakuan yang adil.

Saat ini, Roger telah memperoleh pelanggan dengan tingkat pertumbuhan bulanan sebesar 50%, kata perusahaan, meskipun mereka tidak mau membagikan angka sebenarnya.

“Ketika Jill dan Citizens Bank of Edmond meluncurkan Roger musim panas lalu, saya terkesan dengan betapa fokusnya mereka dalam memenuhi kebutuhan yang sangat spesifik untuk segmen populasi yang sangat tertarget,” kata Jim Perry, ahli strategi senior di Market Insights. “Ide membangun bank untuk komunitas tertentu bukanlah hal baru, tetapi dengan berfokus pada kebutuhan unik rekrutan militer tingkat pemula, Roger dapat dengan cepat membedakan dirinya dari lembaga keuangan lain yang berfokus pada militer dan menawarkan fitur-fitur spesifik yang secara jelas menjawab kebutuhan para rekrutan muda yang tidak memiliki rekening bank.”

Pada akhir Juni, pensiunan Letnan Kolonel Angkatan Darat Marcus Castilla diangkat menjadi direktur Roger. Ia menikah dengan Jill CastillaCEO Citizens Bank of Edmond, yang juga seorang veteran Angkatan Darat. (Rekening Roger dipegang oleh bank yang berkantor pusat di Edmond, Oklahoma, yang memiliki aset sebesar $360 juta.)

Dalam sebuah wawancara, Marcus Castilla menjelaskan mengapa anggota militer membutuhkan bank digital mereka sendiri dan apa yang sedang dibangun timnya untuk mereka.

Menurut Anda apa kesulitan terbesar bagi anggota militer dalam mengelola keuangan mereka, baik di pangkalan maupun di luar negeri?

MARCUS CASTILLA: Hal yang sangat unik dari militer adalah mereka akan memindahkan Anda setiap tiga atau empat tahun. Dan Anda dapat ditugaskan selama enam atau delapan bulan. Selama waktu tersebut, pasangan Anda akan menggantikan Anda dan Anda harus bekerja sebagai tim untuk memastikan semuanya dilakukan dengan tepat.

Di luar pangkalan, ada pemberi pinjaman gaji, pegadaian, dan banyak lembaga keuangan predator.

Mengetahui bahwa militer akan memindahkan Anda, karena kita tidak tahu kapan perang berikutnya akan terjadi, memiliki sesuatu yang dapat dibawa oleh anggota layanan seluler, sesuatu yang dapat mereka kunci dan gunakan dengan aman saat mereka membutuhkannya, akan sangat membantu komunitas militer. Itulah yang ingin kami lakukan dengan Roger, menciptakan bank militer digital yang akan relevan dan berkelanjutan selama beberapa dekade mendatang, dibandingkan dengan teknologi finansial yang tidak jelas.

Roger berkantor pusat di sebuah bank konvensional berusia 123 tahun yang berdiri dan menjadi ikon Oklahoma. Bank ini dipimpin oleh seorang CEO yang merintis jalan dengan melakukan hal-hal baru dan inovatif untuk membantu nasabah di Citizens Bank of Edmond. Namun, anggota angkatan yang paling membutuhkan bantuan adalah anggota angkatan yang baru saja terdaftar, karena mereka adalah mereka yang baru lulus SMA. Mereka datang ke sana untuk tujuan tertentu. Dan CEO kami, Jill Castilla, adalah salah satunya.

Ketika Jill berusia 18 tahun, ia mendaftar di militer sebagai cara untuk mendapatkan pendidikan; keluarganya tidak mampu membiayainya untuk kuliah. Namun, agar ia dapat membuka rekening bank, ia harus meminta orang lain untuk ikut menandatanganinya. Jadi, ia bergabung dengan anggota keluarganya, ia mengikuti pelatihan dasar selama 12 bulan dan ketika ia kembali, uangnya telah habis. Semua uang yang ia hasilkan untuk mengendalikan masa depannya. Semuanya lenyap dalam sedetik.

Jika Anda berbicara dengan anggota angkatan bersenjata, itu bukan cerita yang tidak biasa. Jadi salah satu tujuan kami dengan Roger adalah untuk meningkatkan standar tersebut guna membantu anggota angkatan bersenjata mendapatkan pengalaman perbankan terbaik yang dapat mereka peroleh.

Sulit untuk menangkap dan menangani penipuan jika pelakunya adalah anggota keluarga. Kami telah melihat hal ini pada penipuan yang melibatkan orang tua. Bagaimana Anda dapat mencegah hal ini terjadi pada karyawan muda?

Ini adalah bagian penting dari tujuan Roger. Kami yakin bahwa kami dapat mengubah ini; kami dapat memastikan bahwa hal ini tidak akan pernah terjadi lagi. Roger menyediakan berbagai alat dan sumber daya yang memungkinkan, misalnya, seorang remaja berusia 17 tahun dapat membuka akun dengan kami tanpa penanda tangan bersama. Platform kami juga memudahkan orang-orang dari berbagai daerah untuk bergabung. Kami menerima berbagai macam bentuk identifikasi, termasuk kartu hijau dan kartu suku, untuk menyediakan akses ke keuangan.

Anda berada di tahap yang mana? Apakah Roger sudah membuka usahanya dan apakah orang-orang benar-benar menggunakan aplikasinya saat ini?

Ya, kami telah berkeliling negara untuk berbicara dengan para rekrutan — minggu lalu kami pergi ke Florida, seminggu sebelum kami pergi ke Texas untuk menyebarkan berita tentang Roger. Saat kami melakukannya, kami mendengar ketidakpercayaan dan ketidaknyamanan yang dialami banyak anggota militer saat ini dengan layanan keuangan yang saat ini mereka gunakan. Saat kami berbicara tentang Roger dan perbedaannya, kami berbicara tentang bagaimana anak berusia 17 tahun dapat membuka rekening, kami berbicara tentang cara yang lebih mudah untuk menggunakan formulir setoran langsung, kami berbicara tentang 2% yang dibayarkan pada rekening giro dan 5% yang dibayarkan pada rekening tabungan.

Bagaimana Anda sanggup membayar 5%?

Saya serahkan kepada CEO kami, Jill, dan semua staf keuangan yang menganalisis angka-angka kami di bank. Saya akan katakan bahwa didukung oleh bank konvensional berusia 123 tahun yang sangat sukses memungkinkan kami memiliki fleksibilitas untuk menawarkan manfaat semacam ini kepada nasabah kami.

Jadi Anda mulai dengan cek dan tabungan. Apakah Anda sudah punya pinjaman? Atau apakah itu akan segera terjadi?

Jika Anda membuka aplikasi Roger dan mengklik tabungan, Anda akan diarahkan ke Citizens Bank of Edmond, yang juga memiliki pinjaman yang luar biasa. Namun saat ini, Roger hanya menyediakan rekening giro dan tabungan. Kami hanya berusaha membantu anggota baru tersebut masuk secepat dan semudah mungkin. Lalu, juga mengembangkan uang mereka secepat dan semudah mungkin, dengan beberapa edukasi dan alat untuk memberdayakan mereka, memberi mereka kendali.

Ada beberapa lembaga keuangan yang melayani anggota militer, seperti Armed Forces Bank dan Navy Federal Credit Union. Mengapa Roger dibutuhkan?

Itu semua adalah lembaga yang bagus. Mereka punya tujuan dan mereka ada di sini untuk meletakkan dasar bagi semua bank militer lainnya di luar sana. Namun ada perbedaan dalam hal Roger, di mana kami mencoba membantu anggota militer yang baru pertama kali masuk militer. Dan fitur serta manfaat yang kami tawarkan tidak sama. Selain menerima berbagai bentuk identitas dan memperbolehkan anak berusia 17 tahun membuka rekening tanpa penanda tangan bersama, formulir setoran langsung instan, Roger tidak mengenakan biaya untuk penggunaan ATM dan menawarkan pembayaran gaji dua hari lebih awal, yang dimanfaatkan dan dicari oleh banyak tentara. Ada juga program pengumpulan, di mana segera setelah Anda menghabiskan uang, kami akan mengumpulkan dan memasukkan uang itu ke rekening tabungan Anda hingga dolar terdekat.

Menurutmu apa yang akan kamu lakukan terhadap Roger di masa mendatang?

Selain membangun bank militer digital yang relevan dan berkelanjutan untuk masa depan, konsepnya adalah bermitra dengan lembaga keuangan lain yang memiliki tujuan yang sama. Dan Jill saat ini tengah berdiskusi dengan koperasi kredit dan bank yang tertarik.

Dan Roger 2.0, yang diluncurkan pada bulan Agustus, akan mencakup lebih banyak pendidikan keuangan, lebih banyak cara bagi pengguna untuk memeriksa kredit mereka dan mencari tahu bagaimana mereka dapat meningkatkan kredit mereka.