Barr dari The Fed memperingatkan adanya risiko pihak ketiga dalam upaya inklusi keuangan

Kepala regulator Federal Reserve memuji upaya industri untuk memperluas akses ke layanan keuangan tetapi memperingatkan bahwa inisiatif tersebut dapat menimbulkan risiko stabilitas keuangan.

Meskipun bank telah memainkan “peran penting” dalam meningkatkan inklusi keuangan, Wakil Ketua Pengawasan Fed Michael Barr mengatakan bahwa ketergantungan pada teknologi keuanganatau fintech, bermitra untuk melakukan hal itu menciptakan risiko yang harus dikelola dengan hati-hati.

“Inovasi dalam layanan perbankan penting untuk meningkatkan inklusi keuangan,” kata Barr. “Namun, agar berdampak berkelanjutan pada masyarakat, inovasi harus diadopsi secara bertanggung jawab.”

Komentar Barr disampaikan pada hari Selasa selama Konferensi Praktik dan Inovasi Inklusi Keuangan Dewan Federal Reserve di Washington, DC. Ia menyoroti perluasan penawaran pinjaman bernilai kecil, penyertaan data alternatif untuk menilai kelayakan kredit, dan penciptaan alat baru yang dihadapi konsumen sebagai perkembangan utama dalam beberapa tahun terakhir.

Namun Barr mendesak bank untuk memastikan bahwa fungsi manajemen risiko dan kepatuhan hukum mereka sejalan dengan inovasi produk dan layanan mereka, terutama jika melibatkan pihak ketiga. Ia mencatat bahwa jika bank gagal mengelola risiko ini, nasabah akan dirugikan.

“Di masyarakat yang penduduknya hidup dengan anggaran terbatas atau memiliki akses terbatas ke layanan keuangan, gangguan semacam ini bisa berakibat bencana,” katanya.

Risiko pihak ketiga telah menjadi titik fokus bagi Fed dan regulator lain di Washington. Bank sentral bergabung dengan Federal Deposit Insurance Corp. dan Office of the Comptroller of the Currency dalam mengeluarkan panduan mengenai masalah ini. tahun lalu dan lagi pada bulan Mei, dengan penekanan pada Risiko yang dihadapi bank komunitas.

Terdapat pula serangkaian tindakan penegakan hukum yang dikeluarkan oleh ketiga lembaga tersebut terhadap bank mitra fintech dalam beberapa bulan terakhir.

Dalam sambutannya, Barr memuji potensi manfaat inklusif dari pemrosesan pembayaran instan — baik melalui layanan FedNow bank sentral maupun jaringan Pembayaran Waktu Nyata yang dioperasikan secara pribadi.

“Layanan ini akan memungkinkan bank menawarkan nasabah kemampuan untuk mengirim dan menerima uang dengan segera, yang dapat membantu nasabah mengatasi gangguan pendapatan dan pengeluaran tak terduga,” katanya. “Dengan mengurangi keterlambatan pembayaran dan biaya tinggi bagi konsumen yang terkait dengan keterlambatan tersebut, FedNow dapat meningkatkan akses ke sistem keuangan dan menurunkan biaya seiring berjalannya waktu.”

Barr juga menyinggung tentang munculnya apa yang disebut perbankan terbuka dan implikasinya terhadap inklusi keuangan. Dengan akses dan kontrol yang lebih besar atas data pribadi mereka, konsumen memperoleh “gambaran yang lebih lengkap tentang kehidupan finansial mereka untuk lebih memahami cara meningkatkan kesehatan finansial mereka.” Namun, ia mencatat, kemampuan inovatif dari pergeseran ini akan dibentuk oleh bank dan regulator.

“Seperti kebanyakan inovasi, regulator perlu memastikan langkah-langkah yang tepat telah diterapkan untuk melindungi konsumen dan meningkatkan stabilitas keuangan,” katanya. “Misalnya, regulator perlu bersikap cermat sehingga entitas yang memberikan akses data kepada konsumen menjaga privasi dan keamanan data.”

Berbicara di acara yang sama, Gubernur Fed Michelle Bowman juga memuji manfaat pinjaman bernilai kecil, dengan mencatat bahwa praktik tersebut menghindarkan konsumen berpendapatan rendah dan menengah dari keharusan beralih ke alternatif yang mahal, seperti pinjaman gaji dan pegadaian.

Bowman juga meminta bank untuk meningkatkan sistem mereka dalam menangani pembayaran remitansi ke dan dari anggota keluarga di negara lain. Ia mencatat bahwa praktik yang lebih baik dapat memberi insentif kepemilikan rekening bank untuk konsumen tertentu yang tidak memiliki rekening bank atau memiliki rekening bank yang kurang memadai.

“Inklusivitas yang lebih besar dalam sistem keuangan merupakan prioritas berkelanjutan bagi Federal Reserve,” katanya. “Meskipun kami telah membuat kemajuan besar, masih banyak yang harus dilakukan baik untuk sektor publik maupun swasta.”