CFPB mengusulkan aturan layanan hipotek baru untuk membantu peminjam yang kesulitan

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengusulkan aturan layanan hipotek baru untuk membantu peminjam yang kesulitan menghindari penyitaan dengan mengadopsi perlindungan yang disediakannya selama pandemi COVID-19.

Pada hari Rabu, CFPB mengajukan perubahan yang mengharuskan pemberi layanan hipotek untuk memberikan bantuan segera setelah peminjam meminta bantuan. Pemberi layanan hanya akan diizinkan untuk melanjutkan penyitaan setelah semua upaya telah dilakukan — kecuali peminjam telah berhenti berkomunikasi dengan pemberi layanan, kata CFPB. Proposal tersebut juga akan membatasi biaya yang dapat dibebankan pemberi layanan kepada peminjam sambil meninjau kemungkinan opsi seperti penangguhan, penangguhan, dan modifikasi pinjaman.

Usulan ini merupakan perubahan besar dari pendekatan yang sangat preskriptif dan intensif dokumen yang diambil oleh CFPB setelah krisis hipotek tahun 2008. Pendekatan ini sangat bergantung pada perubahan yang dilakukan selama pandemi ketika CFPB menyesuaikan aturannya untuk sementara waktu guna mengizinkan pemberi layanan untuk menyediakan penangguhan, penangguhan dan modifikasi pinjamanUsulan tersebut dimaksudkan untuk menciptakan insentif yang kuat bagi pemberi layanan agar bertindak cepat dan adil saat peminjam meminta bantuan.

Aturan yang diusulkan setebal 196 halaman akan mengubah peraturan yang dikeluarkan pada tahun 2013 dengan menyederhanakan dan merevisi persyaratan yang ada saat peminjam mencari bantuan di saat-saat sulit. CFPB mengatakan bahwa aturan yang diusulkan, jika dirampungkan, akan meningkatkan kemungkinan bahwa investor dan peminjam dapat terhindar dari biaya penyitaan yang dapat dihindari.

“Ketika pemilik rumah yang kesulitan bisa mendapatkan bantuan yang mereka butuhkan tanpa hambatan yang tidak perlu, itu akan lebih baik bagi peminjam, pemberi layanan, dan perekonomian secara keseluruhan,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam siaran pers. “Usulan CFPB akan mengurangi penyitaan yang dapat dihindari dan membuat pasar hipotek lebih tangguh selama krisis mendatang.”

Saat ini, Tingkat tunggakan hipotek dan penyitaan rumah masih mendekati titik terendah sepanjang sejarahNamun, CFPB mengatakan penyitaan rumah dapat meningkat di masa mendatang karena konsumen bergelut dengan utang yang lebih besar. Dimulainya penyitaan rumah telah meningkat dalam beberapa bulan terakhir, meningkatkan risiko bagi konsumen yang rentan.

Proposal tersebut disusun berdasarkan masukan yang diterima CFPB dari penyedia layanan hipotek, advokat konsumen, dan asosiasi perdagangan sebagai tanggapan atas permintaan informasi tahun 2022.

Salah satu perubahan terbesar adalah upaya untuk menghilangkan apa yang disebut pelacakan ganda, di mana pemberi layanan melanjutkan penyitaan sementara juga mempertimbangkan permohonan peminjam untuk modifikasi pinjaman atau opsi mitigasi kerugian lainnya.

Dalam perubahan besar lainnya, pemberi layanan akan diminta untuk memberikan pemberitahuan khusus kepada peminjam dengan informasi tentang siapa yang memiliki pinjaman mereka dan cara mendapatkan bantuan setelah pembayaran yang terlewat, menurut usulan tersebut. Pemberitahuan harus diberikan dalam bahasa Inggris dan Spanyol dan layanan penerjemahan harus disediakan bagi mereka yang berbicara dalam bahasa lain, kata CFPB.

Perusahaan pemberi layanan kecil yang menangani kurang dari 5.000 pinjaman dikecualikan dari proposal dan biasanya dikecualikan dari aturan mitigasi kerugian CFPB. Lebih dari 90% pinjaman rumah ditangani oleh perusahaan pemberi layanan hipotek besar. Proposal ini terbuka untuk komentar publik selama 60 hari.

Biro pertama kali disarankan pada bulan April bahwa ia akan mengusulkan penyederhanaan aturan layanan hipotek jika hal itu memungkinkan pemberi layanan hipotek untuk merespons guncangan ekonomi masa depan dengan lebih cepat sekaligus memastikan peminjam dibantu secara cepat dan adil.

CFPB memiliki kewenangan untuk mengusulkan perubahan berdasarkan Undang-Undang Prosedur Penyelesaian Real Estat dan Undang-Undang Reformasi Wall Street dan Perlindungan Konsumen Dodd-Frank.