Konsesi Apple di UE ciptakan peluang pembayaran bagi Samsung dan Curve

Komisi Eropa telah menerima tawaran dari apel ke membuka teknologi pembayarannya ke perusahaan luar. Itu mengakhiri ancaman denda miliaran dolar, tetapi juga menciptakan peluang bagi bank dan dompet pembayaran seluler pesaing.

Samsung Dan Melengkung mengambil risiko. Samsung Next, cabang modal ventura perusahaan teknologi Korea Selatan, pada akhir Juni melakukan investasi di Curve, perusahaan pembayaran digital yang berpusat di London yang menjual kartu pembayaran tunggal yang dapat menyimpan kartu lain.

Investasi tersebut, yang nilainya tidak diungkapkan, muncul saat Curve menyelesaikan pengerjaan aplikasi pembayaran seluler yang akan tersedia di iOS di Uni Eropa pada akhir tahun ini dan berpotensi di pasar lain seperti Inggris dan AS. Baik Curve maupun Samsung mengendus peluang karena Apple menghadapi tantangan untuk membuka teknologinya kepada pihak luar. Selain penyelesaian Uni Eropa, Departemen Kehakiman AS juga sedang menyelidiki kebijakan pembayaran Apple

“Sampai saat ini, pengguna iOS hanya menggunakan Apple Pay untuk pembayaran digital, pembatasan ketat dalam pilihan dan merugikan konsumen,” kata Jonathan Gugenheim, kepala staf Curve, seraya menambahkan bahwa aplikasi Curve Pay akan memungkinkan siapa pun yang memiliki iPhone untuk menggabungkan kartu melalui layanan lengkap Curve. “Kami berharap regulator di Inggris dan AS akan mengikuti langkah Eropa dan membantu memastikan adanya pasar yang adil dan kompetitif untuk pembayaran seluler pada perangkat iOS seperti yang sudah ada di ekosistem Samsung, Google, dan produsen ponsel lainnya.”

dompet baru

Alternatif Apple Pay Curve akan menggantikan pengalaman pengguna sebelumnya di mana konsumen harus menambahkan kartu Curve mereka ke Apple Wallet Pay dan menyelesaikan transaksi melalui Apple Pay.

“Ini adalah gesekan yang tidak perlu dan pengalaman baru yang lebih apik yang dimungkinkan oleh konsesi Apple kepada Komisi Eropa akan membuat pembayaran menjadi lebih mudah bagi konsumen,” kata Gugenheim.

Pengenalan Curve Pay juga akan menghemat dana bank yang saat ini dialihkan ke Apple dalam bentuk biaya transaksi, kata Guggenheim. “Itu adalah biaya yang harus ditanggung bank dengan berat hati sejak peluncuran Apple Pay,” katanya.

Samsung dan Curve telah menjalin kemitraan. Di Inggris, Samsung Pay menggunakan teknologi Curve untuk menawarkan fleksibilitas pembayaran yang lebih kepada pengguna. Dengan mengintegrasikan teknologi “all in one card” milik Curve, Samsung Pay memungkinkan pengguna untuk menggabungkan beberapa kartu pembayaran menjadi satu kartu digital dalam aplikasi Samsung Pay dan memberikan penerimaan yang menyeluruh kepada pelanggan, menurut Carlos Castellanos, seorang investor di Samsung Next.

Selain itu, fitur “kembali ke masa lalu” Curve, yang memungkinkan pengguna untuk secara retroaktif mengganti kartu pembayaran yang digunakan untuk transaksi, diuntungkan karena tidak menawarkan biaya valuta asing, kata Castellano.

Dompet seluler Curve akan dilengkapi Samsung Pay dan opsi lainnya. “Investasi Samsung Next akan membantu Curve untuk lebih memahami nuansa ekspansi dompet global dan berpotensi membuat aplikasi seluler dan ‘teknologi yang dapat dikenakan’ lebih lancar dan mudah digunakan,” kata Gugenheim.

Dibawah tekanan

Apple secara perlahan memperluas akses ke ekosistemnya sebagai respons terhadap tindakan regulasi. Komisi Eropa pada akhir Juni mengatakan kebijakan pembayaran App Store berpotensi melanggar peraturan persaingan, mengancam akan mendenda Apple sebesar 10% dari pendapatan globalnya, atau sekitar $40 miliar, ancaman yang telah diabaikan oleh UE. UE juga menuduh Apple menghalangi akses ke teknologi Near Field Communication pada iPhone, yang berpotensi memberi Apple Pay keuntungan yang tidak adil.

Apple mengancam tidak akan merilis produk kecerdasan buatan baru di Eropa karena adanya peraturan tersebut, meskipun Apple mengatakan kepada media lokal bahwa mereka berharap menemukan solusi yang akan memungkinkan peluncuran teknologi baru tersebut.

Apple dan Google Apple telah menghadapi tekanan regulasi dan tuntutan hukum serupa secara global yang melibatkan biaya pembayaran toko aplikasinya untuk pengembang pihak ketiga, yang mencapai 30%. Apple tidak memberikan komentar untuk cerita ini hingga batas waktu, meskipun telah menurunkan beberapa biaya toko aplikasi dan memperluas akses ke teknologi NFC untuk pembayaran seluler pada awal tahun 2024. Apple juga menghadapi tuntutan hukum atas kebijakan pembayaran Di Inggris Di AS, Departemen Kehakiman sedang menyelidiki Apple atas kebijakan perusahaan yang mengatur akses ke teknologi Apple, menimbulkan kekhawatiran anti-persaingan yang serupa seperti yang telah diangkat oleh EC. Tekanan pada Apple dapat memberikan peluang bagi dompet seluler lainnya, seperti yang dipimpin oleh bank AS Hati-hati dengan Dompet.

“Para regulator dan tuntutan hukum di kedua sisi Atlantik tengah membongkar ekosistem tertutup Apple,” kata Eric Grover, seorang pimpinan di Intrepid Ventures. “Namun, Apple akan menolak dan akan tetap memiliki pengaruh yang cukup besar.”

Pasar yang besar

Selain langkah regulasi terhadap Apple, terdapat pula pasar internasional yang berkembang untuk dompet digital, yang pada tahun 2023 mencapai 50% dari belanja e-commerce global, atau sekitar $1,6 triliun dari pasar senilai $3,2 triliun, menurut milik Worldpay Laporan Pembayaran Global untuk tahun 2024. Dompet digital juga menyumbang sekitar 30% dari seluruh volume penjualan global, atau $3,2 triliun dari total $10,8 triliun, menurut Worldpay. Dompet seluler diperkirakan akan mencapai $12 triliun dari total $25 triliun pasar e-commerce dan penjualan pada tahun 2027, menurut laporan Worldpay.

Di AS, pengeluaran dompet seluler meningkat dari 0,6% dari seluruh pengeluaran kartu pada tahun 2019 menjadi 6% pada tahun 2023 dan lebih dari 7% dalam dua bulan pertama tahun 2024, menurut penelitian dari PengamatDan sementara ukuran pembayaran rata-rata untuk dompet seluler turun dari $40 pada tahun 2021 menjadi $33 untuk dua bulan pertama tahun 2024, Fiserv mengaitkannya dengan perluasan penggunaan dompet seluler ke berbagai jenis pembayaran.

Dan di antara bank, 51% eksekutif mengatakan setidaknya 60% inisiatif mereka pada tahun 2024 akan memiliki pendekatan mobile-first, menurut penelitian dari ArizentPenerbit American Banker.

Dompet digital dan pemroses pembayaran penantang keduanya memiliki peluang untuk menyaingi Apple di App Store dan di platform iOS, menurut Grover.

“Hanya ada ruang untuk beberapa dompet digital serbaguna,” kata Grover. “Taruhannya besar.”

Tekanan Uni Eropa terhadap Apple dan Google membuka potensi untuk dompet lainnya, tetapi Apple Pay dan Google Wallet sudah memungkinkan konsumen untuk memilih dari berbagai sumber pendanaan yang dimuat, dan Apple Pay diperluas untuk mencakup Affirm dan penyedia BNPL lainnya, termasuk kartu kredit konvensional, kata Aaron McPherson, kepala di AFM Consulting.

“Curve memang memiliki fitur tambahan yang dapat membuatnya menarik, seperti aturan tentang sumber pendanaan mana yang akan digunakan dengan pedagang mana, atau secara otomatis memilih sumber pendanaan alternatif jika terjadi penolakan atau muncul sebagai kartu debit untuk pembayaran tagihan,” kata McPherson. “Apple atau Google dapat menambahkan fitur-fitur ini di masa mendatang.”