Citi menyederhanakan pinjaman komersial dengan bantuan AI

Citigroup bermitra dengan perusahaan fintech pinjaman digital Numerated yang berkantor pusat di Boston untuk membantu menyederhanakan proses pengorganisasian dokumen di seluruh operasi pinjaman perusahaan megabank tersebut.

Penyebaran keuangan adalah proses pemindahan informasi dari neraca peminjam ke dalam lembar kerja analisis keuangan lembaga untuk melihat tren dan memprediksi laporan keuangan masa depan dengan lebih baik. Ini adalah bagian penting dari setiap keputusan penjaminan emisi — dan alasannya Citi telah mengeksplorasi penambahan teknologi untuk membantu hal ini selama bertahun-tahun.

“Dengan kata lain, ini adalah latihan pemetaan raksasa untuk menyerap semua data keuangan historis dari ribuan perusahaan dan mengotomatiskan pembaruan di masa mendatang saat data tersebut tersedia,” kata Katya Chupryna, direktur di Citi. “Mengonversi kumpulan informasi yang luar biasa ini dari berbagai sumber dalam berbagai format dari yang tidak terstruktur menjadi terstruktur menciptakan keseragaman dan membuka peluang tak terbatas untuk interaksi langsung dan di masa mendatang dengan kumpulan data yang dihasilkan.”

Setelah platform pinjaman komersial Numerated menerima dokumen kredit dari peminjam Citi melalui sistem bank yang berhadapan dengan nasabah, alat otomatisasi berbasis kecerdasan buatan milik fintech membantu menyusun laporan seperti pengajuan pajak dan neraca menjadi satu dasbor yang disertai rasio likuiditas, kredit, dan lainnya.

Penjamin dapat melakukan analisis kredit dan tinjauan lain sendiri dalam platform setelah data divalidasi, sebelum mengekspor hasilnya ke departemen lain dalam bank.

“Melalui digitalisasi proses padat karya dengan bantuan pembelajaran mesin, lembaga keuangan dapat melengkapi proses manual untuk menyelesaikan tugas dengan lebih efisien dan membuat keputusan yang lebih cepat dan lebih akurat dengan wawasan yang lebih baik,” kata Chupryna. Bank juga berinvestasi di Numerated melalui divisi Investasi Strategis Pasarnya.

Inisiatif ini merupakan yang terbaru dalam gelombang adopsi teknologi oleh Citi, yang telah berinvestasi pada perusahaan-perusahaan seperti platform analitik real-time yang berbasis di California Bintang Pohon Dan Arteri AIPlatform dokumentasi digital untuk penyusunan dan negosiasi kontrak keuangan.

Penerapan AI dalam sektor jasa keuangan telah mulai meningkat pada tahun 2024. Menurut riset dirilis pada bulan Maret oleh Arizent, perusahaan induk American Banker, 36% responden mengatakan mereka sedang menjelajahi penyedia teknologi di seluruh industri dan 34% menyatakan bahwa mereka menghadiri konferensi atau acara industri tentang AI untuk lebih memahami berbagai kasus penggunaan.

Salah satu lembaga yang telah mengembangkan alat-alat baru adalah Bank Kerajaan KanadaRBC telah bekerja dengan platform manajemen kekayaan bertenaga AI TIFIN AG melalui divisi manajemen kekayaan AS sejak Agustus untuk melengkapi para penasihatnya dengan alat wawasan bertenaga AI untuk mengidentifikasi prospek klien.

Contoh lain termasuk aset senilai $3,8 miliar Bank Warga Negara Pertama di The Villages, Florida, yang telah bermitra dengan firma perangkat lunak manajemen risiko Ncontracts yang berbasis di Tennessee selama lebih dari lima tahun dan sedang menjajaki Ntelligent Contracts Assistant baru milik firma tersebut.

Para ahli mengatakan meningkatnya minat bank dan koperasi kredit terhadap teknologi pinjaman sebagian besar “didorong oleh integrasi berbagai data alternatif ke dalam proses pengambilan keputusan mereka,” menurut David Donovan, kepala layanan keuangan di Publicis Sapient, sebuah firma konsultan digital global.

“Pemberi pinjaman kini mempertimbangkan berbagai sumber data seperti riwayat pembayaran, data rekening bank, latar belakang pendidikan dan pekerjaan,” dan masih banyak lagi, kata Donovan. “Titik-titik data alternatif ini melengkapi metrik tradisional seperti skor kredit dan pendapatan, sehingga memberikan pemahaman yang lebih komprehensif dan real-time tentang kebiasaan keuangan individu.”

Namun tidak semua eksekutif bersemangat untuk terjun ke ekosistem AI. Temuan lebih lanjut dalam laporan Arizent bulan Maret menunjukkan bahwa 61% responden merasa bahwa teknologi berkembang terlalu cepat untuk mengimbanginya, selain itu 57% lainnya mengatakan AI dapat menimbulkan masalah etika atau bias baru dalam bisnis mereka.

Ian Benton, analis senior perbankan digital di Javelin Strategy & Research, mengatakan bahwa sementara AI generatif yang digunakan secara internal untuk bantuan pinjaman siap untuk adopsi cepat, aplikasi yang berhadapan dengan konsumen kurang melimpah.

“Data dan wawasan yang dihalusinasi, bias, kepatuhan hukum, dan ekspektasi pelanggan dalam berinteraksi dengan manusia (semuanya) merupakan alasan mengapa penyedia harus sangat berhati-hati sebelum meluncurkan alat yang berhadapan langsung dengan pelanggan menggunakan AI generatif,” kata Benton.

Kendala lainnya melibatkan pembatasan privasi dan keamanan data, ketidakcukupan sistem lama, dan perbedaan regulasi di tingkat negara bagian dan federal mengenai penggunaan AI, kata Rajul Sood, kepala perbankan global di firma penelitian dan analitik global Acuity Knowledge Partners.

Karena para ahli pinjaman komersial Citi menggunakan platform Numerated, bank akan terus meluncurkan produk tersebut di seluruh wilayah operasinya.

“Melihat bank seperti Citi melakukan investasi global yang sangat signifikan dalam mengotomatisasi penyerapan laporan keuangan menggunakan AI adalah hal yang besar. … Otomatisasi kantor depan menggunakan AI akan mengubahnya,” kata David O’Malley, presiden Numerated