Regulator perbankan meminta peningkatan pengawasan terhadap nasabah terkait pembaruan pendanaan gelap

Regulator federal sedang mempertimbangkan perubahan pada rezim pengawasan mereka untuk melawan keuangan gelap.

Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corp., Office of the Comptroller of the Currency, National Credit Union Administration dan Treasury Department memulai peraturan bersama pada hari Jumat terkait dengan program pengawasan kepatuhan terhadap Undang-Undang Kerahasiaan Bank, atau BSA, dan Anti pencucian Uang/Melawan Pendanaan Terorisme, atau AML/CFT.

Aturan yang diusulkan sebagian besar mencerminkan kebijakan yang berlaku saat ini, lembaga tersebut mencatat, baik melalui ekspektasi pengawasan atau melalui kerangka kerja AML/CFT saat ini dari Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan.

Jaringan tersebut, yang juga dikenal sebagai FinCEN, adalah biro Departemen Keuangan. Biro tersebut diharuskan memperbarui aturan AML/CFT berdasarkan Undang-Undang Anti Pencucian Uang tahun 2020. Lembaga tersebut mengatakan bahwa mereka menjalankan proses pembuatan peraturan pemberitahuan dan komentar mereka sendiri untuk memastikan lembaga keuangan tunduk pada persyaratan yang sama terlepas dari pengawas utama mereka.

“Dengan cara itu, bank akan mematuhi satu standar, bukan persyaratan aturan program yang berbeda antara FinCEN dan lembaga,” kata regulator dalam pernyataan bersama. “Amandemen tersebut juga akan memasukkan ekspektasi pengawasan dan amandemen teknis tertentu yang telah lama berlaku.”

Perubahan utama mencakup peningkatan ekspektasi uji tuntas nasabah, termasuk pengumpulan informasi kepemilikan manfaat. Saat ini, hal ini merupakan bagian dari program AML FinCEN, sehingga lembaga tersebut mengatakan dampaknya terhadap bank seharusnya minimal.

Usulan tersebut juga mencatat bahwa lembaga keuangan harus memiliki kantor perwakilan di AS dan karyawan yang bertanggung jawab untuk mengawasi program pencegahan keuangan terlarang harus “dapat diakses oleh, dan tunduk pada pengawasan dan supervisi oleh, FinCEN dan regulator fungsional Federal yang sesuai.”

Badan-badan tersebut juga menguraikan harapan mereka terhadap program pengawasan bank, dengan mencatat bahwa mereka harus memiliki proses untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, dan mendokumentasikan aktivitas keuangan ilegal. Usulan tersebut mencatat bahwa hal ini harus dilakukan sesuai dengan prioritas yang ditetapkan oleh FinCEN.

Regulator juga menegaskan komitmen mereka untuk memenuhi kewajiban berdasarkan Undang-Undang AML, termasuk mengawasi lembaga terkait kepatuhan dan meningkatkan apa yang disebut “lingkaran umpan balik” dengan bank.

Usulan tersebut juga mencatat bahwa bank harus memanfaatkan inovasi teknologi bilamana diperlukan untuk memperbaiki praktik pengawasan keuangan ilegal. Dokumen tersebut menyatakan bahwa lembaga keuangan akan memiliki kebebasan untuk mengidentifikasi dan menerapkan pendekatan inovatif dan, jika memungkinkan, lembaga tersebut akan membantu dalam proses ini.

“Untuk mendukung tujuan ini, FinCEN dan Badan-badan bermaksud membangun kemitraan yang ada dengan sektor swasta dan melibatkan sektor swasta dalam inovasi, termasuk melalui Subkomite Kelompok Penasihat BSA tentang Inovasi dan Teknologi,” bunyi pernyataan bersama tersebut.

Usulan tersebut tidak didukung dengan suara bulat oleh pejabat lembaga. Gubernur Fed Michelle Bowman memberikan suara menentang penerbitan pemberitahuan tentang rancangan peraturan dengan alasan bahwa standar yang sedang dipertimbangkan akan berlaku untuk semua bank, termasuk bank komunitas kecil, yang menurutnya memiliki risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme yang lebih kecil.

“Meskipun saya mendukung upaya untuk mengurangi peraturan yang saling tumpang tindih dan beban yang akan dikaitkan dengan lembaga-lembaga yang diatur yang diharuskan mematuhi berbagai persyaratan yang tumpang tindih, saya lebih suka jika harapan kepatuhan terhadap peraturan baru ini secara tegas disesuaikan dengan ukuran, model bisnis, kompleksitas, dan risiko yang dihadapi oleh lembaga-lembaga, khususnya untuk bank-bank komunitas, dan mereka yang memiliki aset di bawah $10 miliar,” kata Bowman dalam sebuah pernyataan tertulis. “Oleh karena itu, saya tidak dapat mendukung usulan tersebut dalam bentuknya saat ini.”